.p2p理财专题之理财百科第1节：P2P的6大模式和13种业务类型

给蔬菜朋友们：

考虑到大家强烈的求知欲，从今天开始，新老理财正式推出新的专栏[理财百科全书]。本专栏涵盖理财领域的各种知识，但各领域的知识都是从最基础的开始。

首先推出的是P2P方面的理财知识，接下来将连载。敬请菜友们关注支持。

P2P定义

P2P又叫P2P网络借贷，简称P2P网贷或网贷。P2P是英文peer to peer的缩写，这是一个互联网概念，表示了互联网的端对端信息交互方式和关系发生特征。这种交互不需要通过中间工作站，可以在对等的网络中实现。

P2P网贷的原理亦是如此，根据监管层最新颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（征求意见稿）规定，P2P（网贷）指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，属于民间借贷范畴。

P2P平台作为信息中介，为借款人和出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

简单来说，P2P就是提供信息服务的中介机构，两端连接着借款人和投资者，像红娘一样。

P2P六大常见模式

1、P2P

2、P2B

3、P2C

4、P2N

5、P2G

6、P2F

P2P业务类型

（后续将各种模式扩充）

P2P理财的优势

P2P理财属于固定收益类理财的一种。什么是固定收益类理财呢？固定收益是指按事先约定好的收益率获得投资收益，如某个P2P平台的项目收益率是年化8%，那么当项目到期时，投资者即可获得年化8%的收益。

常见的固定收益类理财有银行储蓄、货币基金（比如余额宝等互联网宝宝类产品）、银行理财产品、P2P理财等。相比其他固收理财，P2P的优势主要有以下三点。

1、收益高

根据网贷之家数据显示，2015年P2P行业综合收益率为13.29%，而银行一年期定期存款基准利率只有1.5%，货币基金的年化收益率已经低于3%，银行理财产品也降至4%~5%之间。

因此在收益率方面，P2P远高于其他固定收益类理财产品。

2、门槛低

门槛是指资金门槛和知识门槛。在资金门槛方面，P2P基本没有门槛，一般是1元、100元、1000元起投，相比传统银行动则3~5万起投，P2P真是太亲民了！

在知识门槛方面，P2P投资者不需要很专业的金融知识，仅需一些理财常识，懂得挑选平台即可。

3、期限灵活，操作便捷

目前P2P产品的期限设计十分灵活，且大多是6个月以内的短期产品，可以满足投资者对于资金流动性的需求。

在操作方面，P2P在电脑和手机端都可以理财，流程简单，方便快捷，而且投资者不需要盯盘，仅需规划好出资计划即可。

P2P理财的风险

1、政策风险

政策风险是指监管层出台的一系列管制措施，让不符合条件的平台歇业。目前P2P监管细则尚未落地，政策风险依旧是悬在P2P头顶的达摩克利斯之剑。

2、跑路风险

跑路风险是指平台骗取投资人的资金后，玩人间消失，跑路风险是目前P2P行业最常见的风险。

3、逾期、坏账风险

逾期风险是指P2P平台的借款人到期后无法按时还款，逾期的原因可能是不可抗力因素，比如天津爆炸事件导致招财宝发生逾期，也可能是借款人自身的原因，比如未及时筹措资金来还款。

如果借款人不是无法按时还款，而是无法还款的话，逾期就变成了坏账，这就是坏账风险。

一般P2P平台会有风控保障措施来应对借款人可能发生的逾期和坏账风险，这个风控保障措施是否完备、力度如何，也是投资者在考察P2P平台时需要考虑的一个重要的因素。