这篇文章由温冠霖老师供述,文章的观点不代表智通财经观点。

上个月初,美洲三大指数表示,到上周为止,由于公共卫生安全事件的影响,跨国市场恐慌、全球股市暴跌,希望跨国降息刺激经济,但另一场危机是——油价再次爆发的高利率债务危机,加剧了股灾。

美股三大指数,两周时间内由天堂走到了地狱,创历史最大跌幅,油价也不断破底,大跌30%。美股触发熔断点数次,已确定市场陷入金融危机。

风险是无常、突发的,作为投资者要理解关键因素,我们有没有做好资产配置?

若单将资产投放于股票市场,这必然是具大波动性风险,面对的风险是否合理定价?有没有补偿?补偿是否充分?——这反映风险管理有没有做好,要转移/分散/对冲风险,无疑现在要作防守性部署,做资产配置,将风险分散。

虽然各大股市在较低位,短期操作很投机,但波动太大,可能仍会下跌,尽管有反弹,但也未必是市场恢复。毕竟内地和香港陆续复工,但大中小企同时面对营运压力,已失去3-4个月稳定利润,更有铺租、员工薪金等硬性支出,单以经济角度分析,港股极不明朗,如同过去97、08年金融风暴,所以大家要谨慎,就算要博,都是小注。

资产配置上,可作时间分配,不同投资工具以长中短期做组合;短期可留意ETF及两倍看空恒指(07500)做对冲等工具做对冲;而未来半年至一年中长期,可考虑债券及月供基金作避险资产,周期为我们财富带来稳定增长。

特别月供模式的投资,现时可加留意,股神巴菲特过往也以月供投资模式投入市场,获享平均成本法,把握经济周期改变带来的机遇,现时经济周期处于下跌趋势,按微笑曲线变化,如现时按月供形式趁低吸纳,可把握下一个经济週期的上升趋势,中长期稳健增长,升值潜力较高。

但股市比较波动,所以月供的话,同时要分散到不同市场,把风险分散,而月供基金则刚好满足这需求。月供基金种类较多元化,覆盖股、债券及混合基金等;大部分非投资于单一巿场,可选择投资于不同产品、地区等,有部分基金分销商更不设供款期限,供款一个月后,可随时免费终止计划。这样在股巿横行或下跌的情况,投资月供基金的回报很大机会更可观。同样淡巿时巿况向下,投资者可以于更便宜的价格,买入更多的基金单位数量。

资产配置不容有失,投资要布局,把握经济週期的同时,我们要稳守资产,因为投资理财是一辈子的重要事。

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来源: 智通财经

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