【16位银行卡的数字含义】专题你有多久没用过ATM机了？

商业领域有这样的现象，打败你的可能不是你的对手，往往是来自其他赛道的强维打击。(莎士比亚)。

近年来，由于移动支付和电子银行的兴起，现金交易量不断下滑，ATM机的使用也明显减少。曾被誉为银行业“最有用的发明”，如今渐渐褪去了荣光。

根据央行发布的《2021年第二季度支付体系运行总体情况》，全国的ATM机数量已不足百万，并呈现继续减少的趋势。

ATM机数量逐年下降

《2021年第二季度支付体系运行总体情况》显示，截至2021年二季度末，银行卡受理终端数量继续减少。ATM机具98.67万台，上半年减少1.95万台。全国每万人对应的联网机具数量231.86台，环比下降5.71%；全国每万人对应的ATM机数量6.99台，环比下降1.94%。

据悉，这已是ATM新增装机量连续3年下滑。央行数据显示，全国ATM机数量在2018年末达到顶峰111.08万台，当年新增15.02万台。2019年，我国ATM机数量首次减少，当年减少了1.31万台；2020年下滑趋势更加明显，全年减少8.39万台，到2020年末，全国ATM机存量降至101.39万台。

有网友近日在网上发起讨论：“你有多久没用过ATM机了？”投票结果显示，有39%的人超过一年没有使用过，超过31.6%的人多月没有用过，两者合计占据了全部投票人数的70.6%。

“移动支付的出现，对于ATM设备是一种降维打击。”有业内人士如是感叹。

一方面，我国移动支付用户已超过8亿人，移动支付市场规模连续3年位居全球第一。《2021年第二季度支付体系运行总体情况》显示，二季度，银行共处理电子支付业务673.92亿笔，金额745.74万亿元。其中，网上支付业务251.9亿笔，金额605.19万亿元，同比分别增长16.42%和11.8%；移动支付业务370.11亿笔，金额117.13万亿元，同比分别增长22.79%和10.32%，移动支付交易量再创新高。

另一方面，银行网点的减少也被动地削减了ATM机的数量。银保监会金融许可证信息显示，2021年以来，银行业注销网点已超过1528个。半年报当中，工行、农行、中行、建行的网点数量除工行小幅增加了23个以外，农行、中行及建行分别环比减少94个、31个和85个。

用户王先生表示：“因为使用的人太少，不久前，小区门口银行网点的5台ATM机被拆掉了3台。”ATM机数量的萎缩可见一斑。

ATM设备厂商首当其冲

ATM机减少，受影响最大的还是ATM设备厂商。

不久前，国内ATM设备的龙头厂商——广州御银科技股份有限公司发布2021年半年度报告。报告显示，2021年上半年，该公司实现营收4161.68万元，同比下滑62.36%；净利润-2333.52万元，相较上年由盈转亏。报告中提到，其主营业务包括ATM产品销售、ATM运营服务以及ATM技术服务等，报告期内营业收入下滑，主要系ATM销售收入、技术服务收入减少所致。

另一家ATM设备厂商恒银金融科技股份有限公司（以下简称“恒银科技”）的发展状况也不乐观。半年报显示，恒银科技今年上半年度营业收入3.33亿元，同比减少25.23%；归属于上市公司股东的净利润约426万元，同比减少78.47%。

除上述两家公司之外，目前国内ATM设备的主营厂商还有广电运通、中钞科堡、东方通信等。实际上，面对ATM设备市场萎缩的趋势，ATM设备厂商们并非没有预见，部分厂商近年来已开启了转型，不过转型成效仍待市场的检验。

广电运通是其中较早开始业务转型的厂商之一。2016年，该公司出现了上市以来净利润首次负增长。2017年起，该公司着手业务转型，将发力重点放在智能金融、智能交通、智能安全、智能便民四大领域。到2018年，该公司ATM设备营收同比下降29.37%至16.18亿元。截至2021年上半年末，该公司业务转型已有一定成效，金融科技业务（时称“智能金融”业务）占比从2018年的41.18%上升至57.36%。业绩方面，今年上半年，该公司实现营收27.34亿元，同比增长10.51%；归母净利润为3.75亿元，同比增长21.04%。

面对行业大势，恒银科技在2021年半年报中也表示，公司正在创新更多智能化、自助化的场景应用，积极构建“金融+场景”的智慧金融生态圈。同时，公司将科技应用于金融领域的经验，逐步推广到政务、社保、医疗、交通等多个领域。

博通咨询金融行业资深分析师认为，随着行业增长步入下行期，金融终端设备市场的竞争仍将持续。其中，智能终端可能还会保持增长或基本稳定一段时间。但随着银行网点的撤并和削减，金融终端设备厂商转型之路还要继续走下去。

ATM机会消失吗？

业内人士认为，ATM机数量下降将成为长期趋势，但这并不意味着ATM机将退出历史舞台。数字人民币的出现将会成为一个变量，为未来金融终端设备市场带来诸多变数。

前不久，中信银行原行长朱小黄指出，尽管现代支付方式发展迅速，但流通现金需求还是比较大的。当下还是有很多人依赖现金支付，尤其是老年人和偏远地区的民众。长期来看，现金和非现金支付工具将并存。

很多行业，比如运输、物流行业等仍然采用“货到付款”的现金支付模式。“我所在地区的某一银行处在‘家居市场’和‘物流市场’的地带。该银行的ATM机使用率相当高，甚至出现‘半夜排队’的情况。”金融行业观察人士毕研广指出。

目前，数字人民币试点范围正在有序扩大，试点人群也在加速扩容。在2021年服贸会上，《中国银行保险报》注意到，不少银行展出了各类数字人民币ATM设备，包括外币兑换机、硬币兑换机等。对此，恒银科技工作人员表示，由于数字人民币试点铺开对ATM机有升级需求，这一变化将对ATM行业产生积极影响。也有部分ATM设备厂商提到，未来会针对数字化支付进行产品设计的转型，全面适应社会支付渠道的变化。

不过，行业对此仍有不同看法。有业内人士指出，数字人民币的核心是代替M0（流通中现金），等数字人民币全面铺开和普及后，现金使用量必定会继续减少，即使是智能ATM设备，其数量的萎缩也难以避免。

毕研广认为，ATM机确实在逐年减少，但只要有现金流通在，ATM机就一定不会消失。在他看来，ATM机的功能并不仅仅是存取款、转账，在防止诈骗、追溯存取款、固定相关证据等预防犯罪问题上，ATM机也能起到一定的作用。随着金融科技的发展，ATM机本身也出现了变革，交互化、智能化、智慧化的ATM机越来越多。

记者 于晗

编辑 冀晓航