2010商业贷款基准利率专题之房贷利率变动，关于LPR转换，这些你必须知道

房贷利率将发生巨大变化，关乎所有购房者！

2019年12月28日，中国人民银行公告，2020年3月1日至8月31日，金融机构应与股票浮动利率贷款客户就转换价格基准的条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为LPR基准形成。

也就是说，房贷LPR转不转，你仅剩1个月的思考时间！

对此，不少买房人还在纠结：“转换后房贷利率是升还是降？8折房贷要转吗？”

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转换后房贷利率是升还是降？

此前大家的房贷利率也不是全部相同的，有人拿到了8折的优惠，有人却要上浮20%。那么，房贷利率转换之后，新的房贷到底是怎样的？

我给大家举个简单的例子：

8折房贷利率的转换所加基点=3.92%-4.80%=-0.88%，也就是说，“加点”是“-88个基点”。

如果今年12月，房贷利率维持当前7月最新利率，即5年期以上LPR为4.65%来算，那么按LPR加点利率来算就是4.65%-88个基点=3.77%，相比较原来的3.92%，低了0.15%。

上浮20%房贷利率的转换所加基点=5.88%-4.80%=1.08%，也就是说，加点是“108个基点”。

如果今年12月，房贷利率维持当前7月最新利率，即5年期以上LPR为4.65%来算，那么按LPR加点利率来算就是4.65%+108个基点=5.73%，相比较原来的5.88%，低了0.15%。

如果选择不转，那么就一直维持5.88%。

按照目前的利率看，转换为LPR更划算！那么有人问，假如LPR上涨怎么办？岂不是房贷利率也要跟着涨？

从目前来看，利率下降仍是大势所趋。目前全球经济已经进入大宽松时代，利率走低是大势所趋，很多欧美国家已经进入负利率时代，而我国的利率相比于几年前也已经大幅下行。

在中国，2010年前后的房贷基准利率一度接近7%，而如今不到5%，利率持续走低可能是未来5到10年的大势所趋。这种背景下，固定利率显然与时代趋势背离。

且近期央行多次提到，继续推进贷款市场报价利率（LPR）改革，引导整体市场利率和贷款利率下行。这表明，未来降息的可能性依然存在。

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关于LPR转换的热点问答

1、转了LPR后，房贷利率会立马变化吗？

不会！转了LPR后，到第一次重定价之前，房贷利息支出与原合同一样不变。

同理，第一次重定价日，到第二次重定价日之间，也不会变化。

也就是说，即便你选择最早的重定价日，1月1日，那么从现在到明年1月1日，你的房贷是保持不变的。

2、找谁转？怎么转？没人通知我咋办？

1）具体情况可以查询贷款行的官网公告，或者官方微信号。

2）综合多家银行的公告看，8月30日之前，房贷客户基本都可以在贷款行的手机银行、网上银行、智慧柜员机、短信银行、任一网点等渠道完成定价基准转换。

3、哪些贷款可以转？哪些贷款暂时不能转？

可转：2020年1月1日前已发放，或者已签订合同但未发放的贷款。（因为1月1日以后的都按LPR签了）

不可转：1）政策性的公积金个人住房贷款（包括组合贷款中的公积金部分）；2）以及2020年12月31日前到期的个人住房贷款；3）固定利率贷款。

4、如何查询自己的已有贷款利率？

首先您可以到网点进找工作人员查询，其次其实进入官网查询是非常方便的。

5、定价周期是一年一调吗？

并不是！可以和银行协商选择重新定价周期，如一年一调、两年一调、五年一调……但至少一年，不可以选择半年或每月一调。定价周期一旦确定将不可更改，每个人只有一次机会。

6、变更以后如果后悔了还能再更改吗？

只能变更一次，本次变更确定后以后不得更改。

7、转换后之前享受的利率折扣会不会就没有了？之前的利率上浮是不是一下子就降到LPR值了？

不会，之前的利率折扣及上浮比例会以2019年12月20日贷款市场报价利率(LPR)下的差值（加减基点）进行折算。

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