增利之下 ：二三四五现金贷被指涉嫌变相砍头息

华信网消息从网站导航开始，经过多轮业务调整，目前2345 (002195)互联网控股集团股份有限公司(以下简称“2345”)已将业务重点放在互联网金融板块上，这也为2345的财务报告带来了良好的成绩。

然而，在亮眼的成绩单之下，由于激进的业务扩张模式，也导致二三四五遭到大量用户投诉，业务涉嫌变相砍头息、高利贷、暴力催收等质疑的声音不绝于耳。

根据近期发布的2019年第一季度业绩报告显示，二三四五实现营业收入13.03亿元，同比增长196.68%；归属于上市公司股东的净利润4.41亿元，同比增长103.73%；归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润4.35亿元，同比增长107.08%。

值得一提的是，二三四五第一季度收取利息、手续费及佣金的现金为1.21亿元，同比增长403.98%。二三四五在财报中指出，主要系公司报告期内互联网金融业务较去年同期增长所致。

不难看出，互联网金融服务业务成为报告期内的主要业务。

此外，财报中还显示，客户贷款及垫款净额减少额为5亿元，较去年同期减少192.89%，主要系报告期内公司与金融机构合作开展互联网金融业务，导致由公司自有资金发放的贷款有所减少所致。而这也意味着二三四五此后将向助贷业务转移。

在互联网金融监管不断收紧的当下，过度的依赖互金业务是否会影响未来上市公司的稳定发展仍需要时日检验。

资料显示，公司原名为海隆软件，2007年上市，2014年收购互联网公司“二三四五”100%的股权，2015年更名为“二三四五”。同年公司设立金融科技子公司并展开贷款，此后，陆续设立融资租赁公司、股权投资基金、小额贷款公司及互联网消费金额公司。

实际上，网址导航起家的二三四五自带流量属性。数据显示，自2005年9月底成立以来，上线仅三个月，便积累了百万用户。截至2018年12月，二三四五拥有2.6亿用户，月均活跃用户为3000万。

然而，随着移动互联网的迅速崛起，对于二三四五这类PC互联网带来了巨大冲击。也正是在此情况下，二三四五将目光锁定在正处于风口的互联网金融，并于2014年上线现金贷产品2345贷款王，2016年上线2345车贷王和2345商贷王两款汽车和小微产品。

在二三四五的业绩报告中，互联网金融业务为公司带来的利润贡献愈加重要。

2017年12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，明确了“现金贷”业务的开展原则。

二三四五在2018年6月回复深交所问询称，公司严格按照政策的规定开展相关业务，截至2017年12月，公司称已经停止了无场景的“现金贷”业务，即2345贷款王。

不过，随后二三四五又上架现金贷产品立即贷，而这一产品屡遭用户投诉，称其涉嫌违规砍头息和暴力催收。

据悉，用户开始仅贷款7000元，在3个月时间内由于砍头息、逾期等费用就滚到50万元。此外，用户每次在立即贷平台借款都会被强制购买会员。有用户在平台上借款3900元，实际到账的只有3350元，剩下的550元被平台擅自用来购买钻石会员。经计算，这笔短期借款的年化利率高达416%，远超过国家利率标准的红线36%。

此前还有媒体报道称，2345贷款王里身份证贷里的“开始花”日利率高达7%，年利率高达2520.00%；芝麻分贷中的“同程借钱”年利率为557.28%；极速贷中的“年年有鱼”日利率高达11%，年利率高达3960.00%。

由于风控系统的不成熟，导致坏账激增，因此二三四五还被用户投诉存在暴力催收等违法行为。

在业内人士看来，由于此前二三四五已经经历过一轮行业不良率激增导致出现大笔坏账，因此，“立即贷”施行超高利率的逻辑无疑是提高利率抵消不良率。

在互联网金融大刀阔斧布局的同时，二三四五也没有放过区块链风口。

据中国之声《新闻纵横》报道，近日，中国之声接到大量听众投诉，称自己轻信了一家名为“二三四五”的上市公司的宣传，花大价钱购买了号称是区块链产品的“章鱼星球”。二三四五公司称，这款产品可以挖虚拟代币进行交易。但投资者买了没多久，挖出来的虚拟货币价格暴跌，损失惨重，手里的“章鱼星球”也成了摆设。（完）

作者：乔迪

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