现金贷隐蔽的繁荣：养活十万中介 吃一个“口子”年薪百万

2017年4月，银监会开始现金贷款自行调查、整顿，各大平台销声匿迹，这个低调背后还有另一个繁荣。

监管在即，时间紧迫，平台妄图迅速做大，疯狂放款。

一批以帮助用户包装资料，提升用户申请贷款额度，提高用户通过率获利的中介群体浮出水面。

深度包装

有业内人士称，现金贷至少养活了十万中介。

现金贷以快著称，运用大数据进行风控，通过审核，直接放款。

这就有了中介的用武之地，中介们称平台为“口子”。

四月以来，现金贷中介异常活跃，微信朋友圈、QQ群、百度贴吧、论坛等社交圈均可看到他们的身影。

王强（化名）就是这群中介中的一员，以帮助用户提高下款率为己任。

“现金卡、马上金融、2345贷款王、快贷、魔法现金、急速现金侠等都可以做。”王强称，“我一般推荐使用马上金融，额度为8000。”

马上金融“口子”在业内炒的很热，四月到现在，一直稳定，利息也低。王强透露，马上这个“口子”每天最少做两单，多的时候五六单，每单提成10%-15%，每月保守能赚十万。”

操作方式都是，向用户所要姓名、学历、婚姻状况、毕业学校、身份证号、本人手机号等19项资料，到手后中介对资料进行包装并申请。

“学历是本科则选本科，其余一律选大专。

社会信息必须选择“企业负责人”。

工作收入是重点，一定要填写15000到20000之间。

其他收入，一般填8000元到10000元。

联系人也是关键，已婚的一定要填配偶，未婚的写父母，填写兄弟姐妹都是减分项目。”

资料包装是王强的强项，经过它包装的用户放款率能达到80%以上。

经验为本

近期，王强接了一个另其头痛的单，一个农村小伙子急用钱。这个小伙子自己申请了多次，但从未成功。

“他填的户口、学历、收入等资料都是真实的，能过才有鬼了。”

“自己申请过的单子属于复活单，比较难做，申请过被拒再申请就难了，这单我包装申请了几十次。”

被拒过的用户进行复活，不要填写户口的地址，尽量写高档小区，地址要精确到门牌号，越细越好，修改职业和联系人，填上注册资金为200万左右的建材、IT商业等企业的管理人员。

前期无任何费用，有费用的都是骗子，无费用的也有些是骗用户资料的。

现金贷“口子”会根据平台的风控不断变化，每天都不一样。

李伟（化名）也是以马上金融包装申请为主打品牌的中介。

除了每天做一些单子以外，李伟在空闲的时间还会研究新的“口子”通道。

“我以前在金融机构工作过，知道风控的一些套路，我会对不同的‘口子’进行申请尝试验证，寻找新通道。”

马上金融申请通道有很多，包括融360APP、马上金融APP、挖财里的马上贷、翼支付里的马上金融标准版、网页版。

据李伟透露，“这些申请入口的风控手段各不相同，经过多次的验证，我发现翼支付是最容易下款的。”

对于网上一些中介宣传的“口子”特殊渠道，李伟表示，“根本没有什么特殊渠道，优质‘口子’下款率本来就很高，经过有针对性的包装后，下款率会更高，中介只是跟风发广告赚钱罢了。”

法律边缘

如果时间不忙李伟还会雇佣学生，在QQ群、贴吧发消息拉用户，大面积撒网。

“他们要多少我不管，我只提我要的10%，给他们留出一定的利润空间。”

很多在李伟这借款的用户有很多都已经成为了他的下线。

“两千一位，我教他们技术，及时告诉他们新‘口子’他们做一单我提成5%。”

“中介是一个投机取巧的行为，赚得多，但不稳定，而且游走在法律边缘。我年纪不小了，想找个有稳定、前途的职业，最近在看还能不能继续投身到金融领域，有一番作为。”李伟感叹......

中介行为可以分为两种，一种是贷款后按时还款的中介行为。另一种是故意包装欺诈，占有贷款的中介行为。

“事实上，贷款中介是违法行为，涉嫌贷款诈骗罪。”相关人士表示，要以非法占有为目的，如果中介在包装后用户按时还款则很难追究中介的责任。

某持牌消费金融公司负责人表示，“从银监会的角度来看，肯定要打击贷款中介的违法行为，但作为金融机构，难以具体判断贷款的行为是否为中介包装。”