0门槛理财专题之以后怎么理财更靠谱？拥有一个全旅程陪伴式专家，它值得点赞

理财，在这个新的消费时代，谁都不陌生，甚至自我感觉也很熟悉。我以前也分享过自己开始理财时的真实经历和感觉。人有投资本钱，心态和想法不同。(莎士比亚。)(莎士比亚。)

但是，你真的懂理财、懂投资吗？有统计报告公布了一个数字，说真正有大学本科以上文凭的人只占我们全国总人口的不到4%，事实上有清晰的理财认知的人，占总人口的比例可能也就是4%多一点，就是这群受过高等教育的年轻人为主。

所以，建立合格的理财认知，还是有点门槛的！并且我们都需要一个专业、靠谱的平台，而招商银行正在构筑这样一个大财富管理开放平台。

近日，招商银行对外公布，其零售AUM（资产管理规模）时点规模已突破10万亿大关，它成为率先站上10万亿新台阶的股份制商业银行。

零售AUM是轻型银行的根基和底盘。招行AUM从7万亿到8万亿，用了约14个月；从8万亿到9万亿，用了约8个月；而从9万亿到10万亿，仅用时半年。可以说，无论是增量还是增速，都很可观，其在财富管理领域的强劲实力可见一斑。而这是其卓越成就，更是其链接财富生态合作伙伴，构筑财富开放平台，全面进发大财富管理时代的动因和新起点。

正如其内部相关负责人所言，“面对庞大且迅速增长的客群和AUM，以及客户越来越多元化的财富管理需求，仅靠招行自身提供服务显然不够。我们希望能与合作伙伴形成合力，推动招行大财富管理向数字化、平台化、生态化迈进，为超1.6亿客户提供更好的投资体验，开启全民理财新时代”。

当下，全球经济形势严峻，通货膨胀严重，经济减速，投资也进入一种新常态，在2021年已经过去一半的今天，我们到底该怎么安排个人或家庭财富？怎么做好投资计划？招行的大财富管理开放平台，或许能给我们答案。

开放、生态、共融、共荣

它能给我们什么样的投资体验？首先它是开放共赢的。今年以来，招行在财富管理领域动作频频，升级财富开放平台，率先打造“大财富管理新生态”，它是招行整合内外部力量，自打造“大财富管理价值循环链”以来，走向数字化、平台化、生态化的3.0新模式。而这样一个平台，其中的实干、共赢共融精神不可忽视。

在该平台的建设上，招行主动出击，广泛链接全市场优秀资管机构，并根据其诉求，将行内平台的各种能力，包括产品创新能力、活动运营能力、内容生产能力、风险管理能力、大数据能力等有机串联起来，通过财富开放平台开放给合作机构，对其赋能并与之共融，招行连接起从资金端到资产端的多层次、多角色主体，让他们发挥各自优势，产生网络和生态效应，以全新的大财富管理生态，合力为招行亿级客户提供专业服务。并且入驻财富开放平台，合作机构可构建自己的“招财号”，直接触达其持仓客户和潜在客户。

这样一来，当然首先受益的就是我们用户，因为有更多更专业的机构合力服务，其显现在客户端的效果也通常是一个指数级的增量服务。

对于招行而言，其大财富管理平台才能枝繁叶茂，并能将招行自身的平台化与智能化能力进一步衍生成为一种生态化的能力。

而站在合作机构的视角，入驻财富开放平台不仅意味着获得了更多客户、更大流量以及更广阔的发展空间，更重要的是，通过直接、频密地交流互动，能够加深机构对招行客户的了解，帮助他们更有针对性地设计产品、开展投资和运作，在客户、招行与机构三者间形成一种良性循环。

招行的大财富管理平台可谓是开放、共赢的，是生态化、富有生机的，是一种共融，亦是共荣。

能终身式陪伴的理财专家

其次招行的大财富管理平台还是我们身边的财富生活终身式专家、管家。

在理财已经生活化的今天，选择投资产品，是我们遇到的最直观也最常见的现实问题，在这一点上，招行为什么能招架得住？

第一，它有突出的选品能力。招行近年来都在推动财富管理走进平民百姓的生活中，比如说走进大众生活的零钱理财“朝朝宝”、重新定义定投的“来定投”、招行基金的头牌“五星之选”等，让财富管理“飞入寻常百姓家”。

第二，它有“长期投资、价值投资、均衡投资”的财富管理理念。以公募基金为例，除了管理规模、历史业绩、业绩稳定性等各家财富管理机构都会考虑的定量因素外，招行还格外关注基金经理的成长。在招行看来，基金经理是个“活生生的人”，有自己的投资生命周期，要多维度去判断其价值。

最直接的，这能帮助我们获得更好的长期回报。2012年至今，招行为基金持仓客户累计实现盈利近3000亿，其中2020年接近1400亿，创历史新高。根据中国证券投资基金业协会披露的数据，截至今年一季末，招行以6711亿元位列股混公募基金保有规模全市场第一。

第三，其有成型的 “优选产品+长期陪伴”简约模式。其覆盖“投前-投中-投后”的全旅程陪伴很有价值。无论是市场研判、资产配置、产品优选，还是资产检视和调整等，专业能够创造价值，在市场波动时更是如此。也就是说，我们需要的不仅是“产品超市”，更是“服务聚合”。为我们提供全生命周期服务的招行大财富管理正是这样一个平台。其“圈定”优质基金经理，提前布局“招阳计划”；更率先在银行业破题基金代销新局，在7月初官宣将新增一折费率销售的权益类基金千余只，这可以说是招行作为中国最佳银行之一的又一份引领之作。

一个平台的产品矩阵能给客户提供更好的全旅程财富陪伴服务，让更多客户在“长期价值投资”中收获人生的财富。是一种能力，也是一种底气。

一个共享技术的的数字化专家

招行大财富管理平台还是智能、可靠的数字化专家。

在3.0模式下，随着客户行为的线上化，招行以招商银行App为依托构建了“财富开放平台”，一端链接全市场优秀的资管机构和产品，让招行与外部合作伙伴形成完善的财富管理生态和大循环；另一端则链接个人客户，以“去中心化”的模式，让客户不仅能享受招行的服务，也能享受优秀资管机构的专业服务。

招行相关负责人表示，“外界看招商银行App，可能更多聚焦在客户端的功能，但这只是冰山一角，水面之下的数字化中台建设，更能彰显招行零售3.0转型的’内功’成果”。近几年，招行以中台的数字化、智能化、平台化和集约化，为用户打造极致体验，为全行集中经营赋能。

其实聚合资源，做开放的生态平台，并陪伴客户终身成长，这里面哪一件做起来都是一个“苦差事”，但其背后折射出招行打造大财富管理新生态的鲜明态度。

我们一直讲，投资本身就是一场长跑，我们首先就是要有长跑的意识，而敢于为我们提供保终身服务的招行大财富管理平台，它就像我们身边的一位专业的综合型理财专家，它值得看好！

#知行有招##招行AUM首破10万亿，开启全民理财新时代#@招商银行App@吴小平@21世纪经济报道@头条财经