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002969易方达丰和债券专题之优基学堂产品组合

说:

无论处于理财投资的哪个阶段,无论是新手小白还是高级大神,构建适合自己的产品组合都是必不可少的。(威廉莎士比亚,温斯顿,理财,理财,理财,理财,理财)。

本文是笔者思考筹谋近半年,经多重标准筛选产品,构建了不同风险承受以及不同资产量的产品配置组合,以期实现不同阶段不同风险爱好的投资者进行产品策略筛选。

本文所构建的三种风险差异化策略组合,以及所列资产差异化下的配置,将作为优基学堂核心框架,组合收益数据每月更新一次,并做详细分析,涉及产品调入或调出皆会做较为详细分析。

请花几分钟时间阅读完本文,但愿能够在市场并不明朗之时,给基金投资人带来一丝光,不求有功与人,但求无愧于心。


一、优基风险差异化组合

(一)策略类型

1.稳健型基金策略(目标预期收益年化10%,近一年产品组合最大回撤7.6%,近一年该产品收益为38.86%)

组合:70%偏债基金+20%偏股基金+10%货币基金

具体而言:25%易方达增强回报债券A(110017)+20%易方达裕丰回报债券(000171)+15%易方达稳健收益债A(110007)+10%招商产业债券A(217022)+10%兴全合润混合(163406)+ 5%交银新成长混合(519736)+5%睿远成长价值混合(007119)+10%长城收益货币(004972)

2. 进取型基金策略(中等波动,目标预期年化收益大于20%,近一年最大回撤15.54%,近一年该产品收益为77.86%)

组合:80%偏股基金+10%偏债基金+10%货币基金

具体而言:20%景顺长城新兴成长混合(260108)+15%兴全合润(163406)+15%睿远成长价值(007119)+10%交银新成长混合(519736)+10%中欧新蓝筹混合A(166002)+10%广发稳健成长(270002)+10%易方达裕丰回报(000171)+10%长城收益货币(004972)

3.激进型基金策略(高等波动,目标预期年化大于20%。近一年最大回撤30.57%,近一年组合收益为101.49%)

组合:90%偏股基金+10%债基

具体而言:20%兴全合润(163406)+15%富国天惠(161005)+10%景顺长城新兴成长混合(260108)+15%前海开源沪港深优势精选(001875)+10%睿远成长价值(007119)+15%交银新成长混合(519736)+10%易方达丰和债券(002969)+5%易方达消费行业股票(110022)

(二)策略分析

1. 稳健型基金策略

该策略组合是在实现资产稳健增长的同时,取得一定的市场收益。该策略拥有特点:波动较低,风险可控,回撤较小。目标预期收益年化10%,近一年产品组合最大回撤7.6%,近一年该产品收益为38.86%。组合中的债券基金主要是来自近3年风险收益比均排名靠前者,抗风险能力强,收益能力居于市场前列。同时,选取的偏股基金均由头部稳健型基金经理管理,获取市场收益能力较强,抗风险能力较强。

2. 进取型基金策略

该策略组合的目标是深度参与市场,在博取较大收益的同时,承担一定的风险。该组合特点是:承担市场波动,获取市场上行的超额收益。该组合的产品主要配置是以稳健型股票为主,筛选标的来自于市场头部基金经理,主要以稳健风格为主,同时搭配一定比例的激进型基金经理,在追求相对稳健的同时,博取收益

3. 激进型基金策略

该策略组合的目标是完全参与市场,在博取高收益的同时,承担市场较高风险。该组合的特点是:高风险高收益,获得市场上行时的绝对超额收益,同时也承担市场下行时的高回撤。该组合的产品主要是来自市场顶级管理人,挑选了不同投研方向的基金经理,同时配置一部分的债券基金,增加一定的抗风险能力。


二、资产差异化的组合配置

以可投资产量划分为F1–F6不同等级。分属不同的投资策略。F为Fund(基金)缩写。其中可投资产为未来1-2年内的闲置资金,或未来1-2年内的确认收入(包含固定工资、房租收入等)。例如目前闲置资金为10万,每月除生活开支及预留资金后,闲置资金为0.5万,则未来一年闲置资金可视为15万左右。

1.可投资产10万以下,优基组合(F1等级)

稳健组合20%+进取组合40%+激进组合40%

2.可投资产10万-50万,优基组合(F2等级)

稳健组合20%+进取组合50%+激进组合30%

3. 可投资产50万-300万,优基组合(F3等级)

稳健组合30%+进取组合35%+激进组合25%+灵活现金10%

4. 可投资产300万-1000万,优基组合(F4等级)

稳健组合20%+进取组合30%+激进组合10%+私募股票多头10%+私募量化/对冲策略10%+私募中性策略10%+灵活现金10%

5. 可投资产1000万-5000万,优基组合(F5等级)

稳健组合10%+进取组合20%+激进组合10%+私募股票多头10%+私募量化/对冲策略10%+私募中性策略20%+灵活现金10%

6. 可投资产5000万以上,优基组合(F6等级)

需求定制,适合类保本型产品。

上述资产等级配置并未考虑不同的风险偏好及不同人生阶段。配置模型来自于假设可接受的风险承受能力为中等,人生阶段为中壮年。


三、优基评述

近期股市震荡,投资者往往面临多种选择,继续持仓、低位补仓亦或降低减仓。无论那种选择,对于投资者而言都是较为艰难的。

目前A股市场正迎来全所未有之变局,全面注册制改革的即将到来会让A股的容量大大增加,对于证券市场体系的完善是更加有利的。然而,注册制之下,也带给普通投资者更多的标的选择,证券标的估值也将进一步重构。面对繁多的证券标的如何挑选,成为多数投资者的难题。

中国居民财富管理之路这几年有所改变。以权益类产品为主的投资,逐渐成为财富管理主流。优质基金经理,大多数经历牛熊洗礼,并运用其专业能力为投资者获取超额收益。

尊重市场,理解市场。遵循市场规律,合理面对市场风险。

这里是优基学堂,致力于发掘优质基金,实现卓越的资产配置目标

注:以上所有观点不作为任何投资建议,市场有风险,投资需谨慎

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