表1、表2、表3分别给出了寿险公司、中资寿险公司、外资寿险公司的险种保费收入分布数据,主要包括2014-2018年的保费增长率、年化增长率等。
从险种来看,2018年,寿险业务20722.86亿元,同比减少732.70亿元,下降3.41%;健康险业务4879.22亿元,增长24.12%,人身险业务占比22.12%;意外险业务658.95亿元,增长11.943%。
从新单和续期来看,2018年,人身险业务新单原保险保费收入11674.93亿元,同比下降23.97%,业务占比44.46%。其中,新单期交业务5575.23亿元,同比下降3.41%,占新单业务的47.75%。
从产品类型来看,2018年,普通寿险业务同比下降29.49%,分红寿险业务同比增长36.72%。普通寿险业务9120.97亿元,同比下降29.49%;分红寿险业务11489.15亿元,同比增长36.72%;投资连结保险业务4.12亿元,同比增长5.32%;万能险业务108.56亿元,同比下降2.98%。
从销售渠道来看,银邮代理业务同比下降24.11%;个人代理业务同比增长18.27%,公司直销业务同比增长14.90%。
02 赔付数据分析(2014-2018)
2018年,人身险业务赔款与给付支出5886.06亿元,同比增加192.69亿元,增长3.27%。其中,寿险业务给付金额4388.52亿元,下降4.07%;健康险业务赔款与给付支出1306.47亿元,意外险业务赔款支出143.90亿元。
表4、表5、表6分别给出了寿险公司、中资寿险公司、外资寿险公司的险种赔付支出分布数据,主要包括2014-2018年的赔付增长率、年化增长率等。
03 退保数据分析(2014-2018)
2018年,人身险公司退保金7210.11亿元,同比增长17.85%。退保率6.83%,同比上升0.31个百分点。
从公司看,中资人身险公司退保金6667.85亿元,退保率6.75%;外资人身险公司退保金542.27亿元,退保率8.07%。
从险种看,分红寿险退保金984.96亿元,占人身险公司退保金的13.66%;普通寿险退保金5747.86亿元,占人身险公司退保金的79.72%。
表7、表8、表9分别给出了寿险公司、中资寿险公司、外资寿险公司的险种退保金分布数据,主要包括2014-2018年的退保金增长率、年化增长率等。
总体来看,中外资财产保险公司经营数据差异巨大,从细分险种来看,各家中资公司的经营差异较大,各家外资公司经营差异较小。
【数说保险】
保险,是技术问题,更是数据问题;保险经营,是分析过去,更是预测未来。可见,保险本身就是一个数据问题,分析过去,是为了去伪存真;预测未来,是为了把握规律;数说保险,是为了鉴往知来。
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