【i类银行卡】注意！这几类银行卡将被清理

为了进一步加强对电信网络诈骗和跨境赌博等违法犯罪活动的预防效果，中国人民银行成都分行最近在发文组织全省银行机构开展了库存、个人银行结算账户整理工作。

为什么要清理个人结算账户？

清理哪些账户？

个人该怎样配合清理？

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清理哪些个人账户？

答：此次清理主要针对“一人多户”和“长期不动户（睡眠户）”。

“一人多户”是指同一客户名下开立多个账户的情况，银行通常会至少为客户保留一张Ⅰ类户银行卡。

“长期不动户（睡眠户）”是指客户名下长期不使用的且满足指定条件的个人账户，不同的银行将根据其内部管理要求制定长期不动户的标准。一般情况下，医保卡、社保卡、军保卡等政策类账户以及具有代收付关联协议、第三方理财协议、委托理财协议有效期内、代扣关联协议、还款协议有效期内等账户，客户可以选择保留。

为啥要清理存量个人账户？

答：清理个人账户可以更有效保障账户资金安全，降低账户被非法盗用的风险，从源头减少个人账户的违法使用，有助于防范打击电信网络诈骗和跨境赌博等违法犯罪活动，同时也有助于银行提升账户服务效率。

“一人多户”和“长期不动户（睡眠户）”

对持卡人金融安全有啥影响？

答：

1、造成个人身份信息泄露。银行卡上存储着个人信息，如果不慎丢失可能造成个人身份信息、交易记录、支付密码等敏感信息泄露。

2、增加银行卡盗刷风险。“一人多户”和“长期不动户(睡眠户)”被他人获取后，持卡人通常不能立即察觉和处理，若密码设置过于简单或不小心泄露，盗刷风险大增，严重威胁资金安全。

3、如果银行卡信息不小心被泄露、或银行卡丢失，犯罪分子获取后用于电信诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动，警方侦查时，持卡人的“不知情”将增加办案难度。

一旦账户被清理，里面的余额怎么处理？

还能查到相关的交易记录吗？

答：清理并不一定会销户，清理工作的前提是不侵害客户利益、不影响客户正常使用，银行通常会至少为客户保留一张I类户银行卡，客户可以自行选择需要保留的银行卡并将其余银行卡的余额转入其中。即使客户的银行卡因“一人多户”和“长期不动户（睡眠户）”的原因被银行采取了管控措施，客户仍然可以查询到名下账户的余额、交易记录等相关信息。

个人如何配合银行的存量个人账户清理工作？

答：银行通过短信、电话等方式联系客户的时候，建议客户配合告知对于银行卡是否有正常使用需求。或持本人身份证件前往银行，对名下“一人多户”和“长期不动户（睡眠户）”采取降级为Ⅱ、Ⅲ类户或销户。

账户降级是啥意思？

答：账户降级是指根据自身的账户使用实际需要，将超过1户以上的Ⅰ类账户降为Ⅱ、Ⅲ类账户。Ⅱ类账户具备“理财+支付”功能，可用于购买理财产品和消费支付；Ⅲ类账户类似于“零钱包”，主要用于快捷支付和小额支付，适用于绑定手机支付账户及日常小额高频交易。如，客户需要开立银行账户用于网购，则可以选择Ⅱ类或Ⅲ类账户。满足日常交易需要的同时，可以有效保障您的资金安全，打击防范电信网络诈骗。

重要提示

谨防不法分子以“清理银行账户”为由实施电信诈骗。银行不会以任何理由要求您通过短信、电话、微信等方式提供账户密码、个人信息等个人敏感信息办理账户清理、激活等业务，也不会以任何理由要求您给指定账户进行资金操作。若有疑问，请详询各银行营业网点或电话咨询官方客服热线。

来源｜中国人民银行成都分行

成都发布编辑｜孟孃

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