0岁宝宝买什么保险好 专题之广州社保：去年给孩子买了穗岁康，今年还要继续买吗？

年近岁晚，不少广州街坊都开始关心一个问题：

“去年买了穗岁康，今年还要继续买吗？”

特别是家里有孩子的朋友，更加迫切想知道答案。

为此，我们特意翻查穗岁康官方今年公布的《未成年人待遇支付报告》，希望找到一些客观的判断依据。

这份报告今年5月29日发布在穗岁康的公众号上，想要的朋友可以私信我们要链接。

读完报告后，我们有几个重要发现，希望与大家分享。

要不要继续买穗岁康，后面会给出我们的答案。

01. 孩子大病住院的机会不小

能找穗岁康报销医药费的，肯定不是小病小痛。

因为穗岁康的理赔门槛很高，医保项目和自费项目各有1.8万免赔额。

所以能进入穗岁康理赔报告的案例，肯定都要花个至少几万。

花这么多钱，必定是因大病要住院，不可能是在门诊看感冒发烧。

那究竟有多少孩子不幸要找穗岁康帮忙？

报告数据截止到2021年4月30日，即2021年全年的三分之一。

在2021年的前4个月，穗岁康共有1224人次的未成年人理赔。

我们把这个数字年化，即乘以三，预计全年理赔人数是3672人次。

未成年人的参保人数，总共是46.5万。

这意味着，2021年全年理赔的概率大概是0.8%。

换句话说，在这一年当中，每1000个孩子就有8个会得大病要住院。

这么实打实的数据，着实让我们也吃了一惊，原来孩子的健康风险一点也小。

02. 儿童癌症不可忽略

报告把1224个理赔案例分成3个年龄组，分别是幼童（0-6岁）、小学生（7-12岁）和中学生（13-18岁）。

此外，还列出了各年龄段报销最多的疾病，以及治病的费用和报销金额。

不出所料，无论哪个年龄段，理赔最多的还是恶性肿瘤。

综合三个年龄段的数据，恶性肿瘤有577例，占总数的47%，将近一半。

根据向日葵儿童（curekids.cn）的资料，白血病（俗称血癌）约占全部儿童癌症的三分之一，估计是190例。

加上第二名血友病的205例，就有大约400例是血液系统疾病。

不容忽视呀。

03. 穗岁康减负能力有限

那么治疗这些疾病，总共花了多少钱？

报告的1224个案例，总共花了5268万医疗费，人均花费4.3万。

果然不花几万，都不好意思找穗岁康。

最终报了多少？自己又要负担多少呢？

人均出院账单4.3万，医保先报1万，大概只报了23%。

孩子摊上大病，为提高疗效，估计父母都会尽量用更好的自费药进口药，因此医保能报的就不多。

医保报完还剩3.3万，轮到穗岁康出场。

由于理赔门槛太高，至少有1.8万免赔额，因此穗岁康仅报销了9千元，作用跟医保差不多。

剩下的2.4万如果没有其他保险或单位福利，就只能自己负担。

看来穗岁康的减负能力有限。

04. 今年还要不要继续买？

首先，社保是必不可少的。

在此基础上，如果是老人家、有慢性病的人，或者一些高危职业者，穗岁康是一定要买的。

因为上述人群几乎买不了商业保险，穗岁康是社保外的几乎唯一选择。

当然，小孩一般都是健康的，不在以上三类人群之列。

穗岁康要不要继续给孩子买，是否搭配商业医疗险，可参考以下4种策略。

成本最低的肯定是什么都不买，只有社保，那么平均承受的损失风险是3.3万。

只买穗岁康，不买商业医疗险，每年成本只要180元。但穗岁康平均仅报0.9万，还有2.4万要自己承受。

不买穗岁康，只买商业医疗险，承受的风险大概就是1万元的免赔额，成本一般200至800元，视年龄和产品而定。

如果两个都买，几乎就是无死角，但成本每年要400至1000元。

至于各位街坊选哪种策略，没有对错，按照自己情况选就是。

不过必须强调，所谓的平均损失风险，仅仅是平均，不代表全部。

其实真正威胁我们的不是平均数，而是极端值！

平均几万元的花费，相信一般家庭都能承受。

但那些隐藏在平均值背后的极端个案，可能就是我们难以承受的黑天鹅事件。

比如总数577次的恶性肿瘤理赔，虽说平均花费才3万元左右，但报告没说花钱最多的10个案例用了多少钱。

想必没有一百万，也有几十万。

所以，经济不紧张的话，我们建议至少买商业医疗险，穗岁康不买也可以。

因为这样损失风险仅限于1万元免赔额，但后面那几十万你就无需担心。

05. 最后几句

今天写得有点多，因为穗岁康事关各位广州街坊的切身利益，是一件重要的事。

虽然我们都希望孩子一生平安无事，快高长大。

但铁一般的数据告诉我，这是不可能的，总有那么几个人会遭遇不幸，只是不知道下次是谁。

为人父母，我们只能做最好的准备，最坏的打算。

好，今天就到此为止。

如果对本文有不明白或不同意的地方，请留言或私信，我们会尽快回复你。

感谢你读完。

下期再会！