10万的车保险多少钱专题之会买车（一）：如何进行购车预算？

会买车（一）

小编在某品牌汽车4S店工作了十年，完整经历了国内汽车行业发展的两个大周期，也见证了消费者在面对买车这件事时从盲从到理性、从茫然到自信的过程。过去十年，我的团队累计服务了超过1万名客户，积累了大量客户买车的案例，也和很多客户成为了朋友。在当前的特殊时期，汽车已经成为了大部分家庭的刚需，“如何选车？”也成为越来越多的朋友不得不面对的“难题”。考虑到这个普遍存在的需求，小编计划把自己在汽车行业的工作经验分享出来，希望帮助更多素未谋面的朋友。

买车的费用包含哪些？

这个问题的答案很简单：根据预算来选。从具体的执行层面，可以分为两个步骤：海选和精选。拿近期一个朋友的选车经历给大家举例，这里我们叫他小张。小张生活在乡镇，出于提升家人生活质量的目的，准备了10万元准备近期买车，想让我帮忙推荐几款，下面是我们的对话内容，供大家参考：
小张：哥们，我想买个车，帮忙推荐几个呗？
平头：准备多少银子？
小张：10万大洋
平头：裸车10万还是办齐10万？
小张：裸车和办齐是啥意思？不一样吗？
平头：不一样。买车的预算通常包含以下部分：车款、交强险、车船税、商业险、购置税、上牌费用、装饰费用（如果有选装）、服务费（如果办分期），裸车的意思是只算车款，办齐的意思是车款+保险+购置税的合计费用。
小张：保险和购置税需要多少钱？
平头：一台10万左右的车，交强险+车船税合计1000左右，商业险2500-3000左右，商业险的金额由投保险种和保额决定，例如第三者责任险分50万、100万、200万，一般来讲这个价位的车交强险+商业险合计在3500-4000这个区间。
小张：购置税是干嘛的，需要多少钱？
平头：我给你科普一下，官方说法是：车辆购置税是对在我国境内购置规定车辆的单位和个人征收的一种税，它由车辆购置附加费演变而来。现行车辆购置税法的基本规范，是从2001年1月1日起实施的《中华人民共和国车辆购置税暂行条例》。车辆购置税的纳税人为购置(包括购买、进口、自产、受赠、获奖或以其他方式取得并自用)应税车辆的单位和个人，征税范围为汽车、摩托车、电车、挂车、农用运输车，税率为10%，应纳税额的计算公式为：应纳税额=计税价格（去掉增值税）×税率。说简单点就是“富人税”，因为在相当长的一段时间内，汽车在国内还算是“奢侈品”。
小张：买了车就算“富人”了？咱这“富人”的标准也太低了吧！10万左右的车，购置税需要多少钱呢？
平头：前面我们说过，车辆购置税实行从价定率的办法计算应纳税额，计算公式为：应纳税额=计税价格×税率。如果你买的是国产私家车（10万肯定是买不到进口车啦），计税价格为支付给4S店的全部价款和价外费用，不包括增值税税款(税率13%)。因为机动车销售专用发票的购车价中均含增值税税款，所以在计征车辆购置税税额时，必须先将13%的增值税剔除，即车辆购置税计税价格=发票价÷1.13，然后再按10%的税率计征车辆购置税。
小张：国产车是指吉利、比亚迪这种吗？丰田、大众这些外国牌子的车怎么算购置税呀？
平头：所谓国产，意思不是仅仅局限在我们国内的本土品牌。只要生产地点在国内的，都叫国产车，我们在这里提到的国产车是和进口车相对的概念。
小张：像广汽丰田、一汽大众、东风本田这种也算是国产车了？
平头：正解，因为广汽丰田是在广州生产的，一汽大众、东风本田的生产基地也都在国内，所以在交购置税时，他们都按国产车的标准交税。进口车因为在进口时，在海关那边已经交关税了，所以交税的流程和方式和国产车不同。
小张：平时看网上说的自主、合资、进口又是啥意思？
平头：自主，就是我们的本土品牌，比如前面说的吉利、比亚迪之类的。合资，意思是中外合资的，比如上面的广汽丰田，它是广汽集团和日本丰田合资的，一汽大众是一汽集团和德国大众合资的，广汽丰田生产的车悬挂的都是丰田标，一汽大众生产的车悬挂的都是大众标。进口，意思是在国外生产，然后进口到国内销售的，例如百万级别的面包车：丰田埃尔法。
小张：我有时候在路上会看到车屁股后面只有一个大众标，没有汉字，这种都是进口车了？
平头：不一定，有些车主为了装X，假如他买了个一汽大众，他会把车屁股上面的汉字和车名字母都扣掉，冒充进口车。
小张：看来买车这件事还是要多做功课呀，如果我买的车发票开10万，购置税需要多少呢？
平头：开票价10万元的车，先去掉增值税部分，再按10%纳税，计算公式是100000÷1.13×0.1=8849元。
小张：这样算下来，我准备的10万块钱是不够的，因为实际要花出去的钱是10万+8849的购置税+3500的保险=112349。
平头：对，但也不全对，最后花出去的钱大概率会超过112349，但不会超太多。
小张：为什么？
平头：上牌费125，但是跑上牌流程需要你花一些时间，如果你时间充裕，自己办也能办下来。有些人为了省时间，会多花几百块钱找人代办。另外，保险的费用也有可能会超过预算。如果你想给新车装饰一下，也是需要花钱的。如果办分期，还需要把服务费算进去。
小张：办分期还有服务费吗？网上不是说不收了吗？
平头：此服务费非彼服务费，现在很多车商为了促销，会宣传零利息的分期，吸引客户关注。但是，通常零利息的分期普遍是需要服务费的，你想想哪有借钱不需要利息的？这里的服务费可以理解为利息的变体，本质上都是资金成本。去年你二姨找你借5万块钱，今年还钱时是不是多还了你3000？她为啥多还你3000，还不是因为她要是找别人借，多花5000都不一定能借到。也有不收服务费的分期方案，如果不收服务费，一定会有利息。
小张：买车时，所有的钱都要交到4S店吗？
平头：车款和保险需要交到4S店，买了保险才能打临牌，有了临牌车才能上路。购置税是交给税局的，在上牌的时候交。
小张：明白了，我再跟老婆商量商量，之前少算了购置税和保险的钱了。
平头：如果只能拿出来10万，那么车款需要控制在85000以下，如果车款10万，你最好准备115000左右。
小张：明白了，我去找我家领导汇报去~