100万贷款专题之房子100万，贷款70万，如果房子掉到60万，银行真的会收房子吗？

从1991年国内首次提出房屋改造，到1994年全面实施，到98年福利分房取消为止，国内商品房价格持续上涨，在高额房价下，为了原住房梦想，很多人不得不利用贷款。(威廉莎士比亚，温斯顿，《住房名言》)(住房、住房、住房、住房)最近有人评论说，如果贷款买的房子市长/市场评估低于贷款金额，就需要追加抵押物或差额补充。不然银行收房子是真的吗？

概率论

房价下跌引起的抵押物短缺问题不是第一次出现，但发生这种事件的概率很低。因为只有这种跌幅相当高，才会出现这种情况。

以标题中的案子为例：房子100万元，首付30万元，贷款70万元，此处你的首付就有三层的下降空间存在了，其次房价下跌也不是一次性就下跌的，在你购房之后，其实每月都有在月供归还贷款本金，三五年之后，可能你的贷款本金就只剩下60万元了，这时候只要你的房子市场价不低于60万元就不存在所谓的市场评估值低于贷款金额的问题。

那房价下跌40%的几率，你认为大吗？其实很低，就目前而言，房地产整个产业链对于整个国民经济的影响还是比较大的（2020年房地产业对我国国民经济的贡献率为7.34%，这个比重可以说是相当高了，要知道我国有上百个行业大类，数千个行业小类）。而比重大类对于经济冲击可以以日本为例，日本90年代的房产泡沫经济硬着陆导致了日本20年来GDP基本维持不变（日本2020年的GDP总量还没有1995年高）。所以如果市场真的发生了这个倾向，国家肯定会出来救市，因此房价有可能缓慢下跌或者持稳，但大幅下跌应该不会出现。

是否会被收走？

当然俗话说得好：“未虑胜，先虑败”、“居安思危”的思维还是要有的，若房价真的大幅下跌，低于贷款金额，银行会收房吗？对于抵质押物，银行确实有价值上的考虑，毕竟这是风险缓释的重要手段，如下图所示，系某质押合同中对于质物价值的要求：质物价值发生了不利于贷款债权的变动的，贷款人有权要求借款人或出质人补足质物价值，借款人或出质人应在贷款人要求的时间内补足。

当然了合同规定是合同规定，对于单个借款主体个例，银行或许会要求借款人补足，但如果是整体市场的全面下降，那么银行面临的就是数百万甚至上千万的客户，此时不可能一刀切的要求补足，毕竟能够做到的始终是少数人，如果一刀切后果只会是大量的不良贷款，特别在市场下行的情况下，就算银行收房了，要处置大批量的抵押物也存在着极大的难度。

所以在真的出现房价大面积大幅下跌，抵押物价值不足的情况，只要你能保持正常的还款，银行就不可能去强制要求你补足差额的价值甚至提前收贷拍卖房子，因为这不符合银行自身的利益。此时除非你自己断供了，否则银行基本不可能出手收房。

总结

目前我国的经济还处于高速发展的阶段，而随着住房不炒的政策落实，未来国内的房价应该会保持在一个较为稳定的水平（其实保持稳定其实就是在降价了，因为随着通胀及工资上涨，若房价不变就等于在降价），所以这个问题不要过于担忧；其次就算哪天市场真的出现这类情况，那也不是你一个的面临的境遇，那是所有国人与银行共同面临的难题，天塌了有高个子顶着，你又何必担忧？