下半年金融业前瞻：精准支持小微企业、个体工商户，加强信贷资金流向监管

近年来，监管部门集中发声，支持普惠金融重点领域服务质量提高，多项政策措施落地。

展望下半年，业内预计，小微企业和个体工商户融资将迎来更大力度政策支持，在此过程中，需积极应对金融机构不良资产反弹，同时加强资金的流向监管。

重点支持小微企业和个体工商户

下一阶段，小微企业及个体工商户将获得精准支持。

银保监会副主席梁涛在日前召开的新闻发布会上介绍，将延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策，并将政策适用范围扩大覆盖货车司机、出租车司机、网店店主等个体经营者，鼓励银行对已延期的贷款通过正常续贷流程继续给予支持，确保政策平稳过渡。围绕普惠型小微企业贷款“两增”目标，持续加大个体工商户贷款投放力度，不断拓展贷款覆盖面。

今年以来，监管部门采取多种措施，引导金融机构继续加大对小微企业和个体工商户的支持力度。

银保监会数据显示，截至4月末，普惠型小微企业贷款余额16.9万亿元，同比增长31.8％，新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.65％，较2020年全年平均水平下降0.23个百分点；个体工商户贷款余额5.4万亿元，同比增长27.8％，新发放的普惠型个体工商户贷款平均利率约6.2％，较去年的平均水平下降超过0.3个百分点。

加强信用风险防范

在加大对普惠金融领域支持力度的同时，专家提示，未来银行资产质量中的风险点需要引起关注。

银保监会主席郭树清日前在陆家嘴论坛上强调，为受疫情影响的中小微企业贷款本息实施延期，预计将有一定比例贷款最终劣变为不良。一些地方房地产泡沫化金融化倾向严重，相当数量的政府融资平台偿债压力很大，部分大中型企业债务违约比例上升，加剧了银行机构的信用风险。部分中小金融机构面临的形势更为严峻。必须督促银行机构做实资产分类，加大拨备计提力度，确保能够更快更多地处置不良资产。

在国家金融发展实验室副主任曾刚看来，监管层面需要提前研判并建立政策和工具储备，特别是财政政策和货币政策应做好协调与配合，共同为企业和实体经济提供更多帮助。从银行层面，一方面提高支持企业有效信贷需求的效率，直达企业，避免被僵尸企业占用资源，并针对不同企业的实际情况进行信贷优化重组；另一方面则应及时补充资本金，提高自身抗风险能力和信贷供给能力，同时金融机构抓住时机进一步深化内部改革。

加强资金流向监管

在小微企业和个体工商户贷款利率连连下行的同时，业内预计，未来对于信贷资金流向的监管会持续加强。

今年以来，由于个人经营贷利率与房贷利率出现倒挂，一些热点城市出现了个人经营贷资金被挪用于购房的现象。为此，前期银保监会会同住建部、人民银行印发《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，遏制经营贷违规流入房地产领域。

银保监会统信部副主任刘忠瑞日前在新闻发布会上表示，将密切关注政策执行效果和排查结果。对自查不力被监管查实、故意隐瞒问题或发现问题未及时处理问责的银行、中介机构，将依法依规从严采取监管措施。对确认挪用经营贷的借款人，不仅要压缩授信额度、收回贷款，还将报送征信系统，提高挪用贷款的违规成本。

事实上，对于信贷资金违规挪用问题，监管部门一直保持高压态势。

近期银保监会披露的行政处罚信息显示，对5家银行罚款3.66亿元，很重要的原因是违规开展房地产融资业务。此外，北京、上海、深圳、厦门等地银保监局已对经营贷违规流入房地产市场开展了检查，并对相关违规行为作出了处罚。

本文源自中国证券报