银信宝 海联金汇巨亏24亿 30亿收购的联动优势商誉减值20亿、背后现大量现金贷口子

29日，第三方支付联动优势母公司海联金汇公布2019年年度报告。2019年，海联金汇营业收入53亿，同比增5.82%；归属于上市公司净亏损24亿，同比变化-1943.2%，其中涵盖巨额商誉减值。不考虑商誉减值因素，海联金汇仍面临亏损境遇，全年归母净亏损3.8亿，同比变化-191.32%。

自2016年30亿收购联动优势母公司、进军金融业务后，海联金汇目前的业务板块包括金融科技和智能制造。其中，金融科技板块2019年营收9.5亿，占比18%，归母净亏损4.06亿。作为联动优势全资股东，联动优势科技有限公司的营业收入和净利润与海联金汇披露的金融科技板块业绩一致。联动优势科技应主管了上市公司所有金融类业务。

公告披露，报告期内，公司金融科技板块主要从事第三方支付、数字科技、移动信息、跨境电商、移动运营商计算结算服务业务。事实上，在上市公司披露的金融科技服务类型背后，联动优势科技涉足了包括信用卡还款、信贷、分期等消费金融生意。

联动优势科技成立于2003年，创始人张斌在企业并入上市公司后、于17年11月退出高管及法人之列；现任法人李贲为联动优势CEO，也是海联金汇董事和副总裁，其与张斌在17年5月共同参投了青岛甲乙丙丁信息技术企业，该公司合伙人还包括联动优势科技执董孙震 。

虽因第三方支付品牌知名，联动优势科技疑在2016年前就已涉足借贷业务，天眼查信息显示，有众多联动优势科技申请的执行裁定书涉及民间借贷纠纷，要求被告执行本金和利息偿还，部分追溯至2015年。

工商数据显示，联动优势科技目前实控的企业中，包括消费金融公司蜜小蜂智慧科技有限公司。蜜小蜂应用显示，提供办信用卡、蜜金条、消费金融服务；此前的品牌介绍显示，其还提供信贷撮合业务，资金方涉及云南信托。蜜小蜂应用公告，云南国际信托有限公司普惠293号单一资金信托计划于2020年2月28日到期，根据蜜小蜂和云南信托协议，原债权人从云南信托变更为蜜小蜂。

信托公司通过信托计划输血消金业务较常见。有文件显示，云南信托近期刚因与小象优品合作放贷，被监管指出 为无资质平台提供资金放贷，责令整改。从工商关联图谱来看，蜜小蜂并未直接关联持牌小贷公司，疑同样没有放贷资质。蜜小蜂官网显示，其友情链接包括云南信托、中国对外经济贸易信托有限公司、中国民生银行、南京银行、恒丰银行、兴业银行、浦发银行、众安保险、安心保险、中华财险、阳光保险、包银消费金融、京东金融、百度和腾讯。

联动优势科技在17年注册商标的信用卡代还产品“还了么”，也显示有与蜜小蜂联动的信贷平台页面。目前，还了么代还信用卡微信公众号以及APP应用不可查。有用户称，其安装的还了么APP在2018年升级为蜜小蜂。在21聚投诉平台，有多条投诉反映，自2019年下半年起，蜜小蜂出现还款失败问题，并导致征信问题及每月数百元的滞纳金。

值得注意的是，2019年12月刚成立的海联金汇(北京)数字科技有限公司也承担起了海联金汇的信贷业务。同期成立的还有联动优势(北京)数字科技有限公司。

原理财平台海金贝目前是海联金汇注册商标，目前海金贝应用升级，界面显示提供办卡、借款和贷超业务。贷款超市显示有点点、万达普惠和玖富万卡。点击点点导流链接显示，平台与众安保险合作，多数投诉称众安点点搭售保险。

微信数据显示，海金贝公众号在2020年1月变更名称为海金点，账号主体为海联金汇数科。海联金汇数科还运营“Hi金贝”公众号。Hi金贝的“金铺”栏目点击进入显示，有信用卡和贷款业务；称提供伙伴计划，参与可通过推广信用卡、贷款、理财及保险产品获得相应佣金，同时建立团队，并有“实习”、“转正”一说，疑涉拉人头分销制度。

除了还了么、蜜小蜂和海金贝之外，有投诉反映，联动优势关联蜻蜓旺卡、即享万卡、钱得快、大贷鱼、土豆借呗等，并称被骗取会员费或乱扣费。工商信息并未显示联动优势关联上述平台，部分截图的账户明细中显示，交易地点和对方账户名称含有联动优势，而联动优势也回应了相关投诉称通过电话沟通。

上述平台投诉的借款时间多数在2020年，收取的会员费两百余元不等，部分投诉已解决。作为21聚投诉平台注册商家，从该信息来看，联动优势回应相关投诉，应与即享万卡、土豆借呗、金赢猪、大贷鱼、暖分期平台存在关联。

天眼查数据显示，联动优势科技注册的商标卡无忧、联动分期、薪资管家也涉及金融类业务；并管理聚火投资微博号，介绍称为联动优势旗下P2P平台。公开信息显示，该平台已停业。

除此之外，直至2020年4月，仍有用户投诉第三方支付联动优势涉及乱扣费。

早在2017年，蓝鲸财经曾报道联动优势涉嫌大量乱扣费投诉问题。有投诉人告知，此前并无网上消费，也未办理网贷或分期，银行账户万元现金被联动优势划至长沙浦发银行。支付行业人士告知，不排除盗刷、用户关联的商户所属公司通过联动优势资金归集、或用户无意签署相关授权协议的可能。

2018年，联动优势收央行巨额支付罚单，被罚没2000余万，涉及为非法交易提供了网络支付服务、违反规定将境内外汇转移境外等违法违规行为等问题，前后多次遭央行处罚；同年，国家外汇管理局北京外汇管理部也对联动优势开出215.05万元的罚单，原因是“违反规定将境内外汇转移境外”。

因收单业务违规，联动优势在2019年再收央行罚单。

从目前的投诉信息看，第三方支付联动优势仍然涉及无故扣款现象。

联动优势旗下河北分公司及江苏分公司分别在2020年3月和2019年8月因通过登记的住所或者经营场所无法联系，被当地市场监督管理局列入经营异常。联动优势上海分公司曾因违反税收管理规定而受到行政处罚。山西分公司违反《银行卡收单业务管理办法》等相关规定被央行处罚14万。旗下POS机业务曾因押金等问题遭到诟病。

据海联金汇披露，2019年第三方支付业务整体收入录得3.7亿，同比下降30.33%；与此同时，数字科技业务在报告期内实现营收9685万，同比下降33.68%；报告期内，金融增值业务，包括保理业务，实现收入6677.28万，增长42.21%。

2019年，海联金汇的巨额亏损包含商誉减值，其中收购联动优势科技形成的商誉减值为20.6亿。

联动优势成立于2003年，第三方支付牌照在18年续展，有效期至2021年8月，业务包括全国范围互联网支付、移动电话支付、银行卡收单业务。涉及的相关产品包括银行信息服务应用银信宝、移动支付应用U付、聚U惠、联动惠商、联动优势。

原海立美达在收购联动优势之初，交易对手包括中国移动、银联商务和博升优势。2016年度、2017年度、2018年，联动优势的承诺净利润应分别不低于2.2亿元、2.6亿元和3.2亿元。2018年，联动优势净利润2.38亿元，未达到业绩承诺。一年过后，联动优势业绩转亏，归母净亏损4.06亿。

除蜜小蜂、海联金汇金科、联动优势金科外，联动优势科技对外投资还包括青岛万金通达经济信息服务有限公司、联保汇通保险代理有限公司、济南广盈商业保理有限公司、北京金玉联汇科技有限公司、辉海科技服务有限公司、以及信贷风控数据平台百融云创科技股份有限公司。目前，海联金汇还涉足了区块链业务，研发了区块链底层框架优链系统。