无抵押小额贷款这些人的经历告诉我们：不要轻易相信“迅速放款”“无抵押小额贷款”！

正式介绍

不要向非正规金融公司借钱，不要相信网上和路上发放的所谓“无担保小额贷款”宣传卡。

10万元的“小额贷款”不到两个月，石先生手中的贷款合同金额已达110万元。但对于这一明显不合理的交易，施先生只有自己的说辞，而对方却拿出了看似无可辩驳的“完美”证据:合同上有他的亲笔签名，他的房产被转卖为“信用背书”，他的银行账户上有很多汇入汇款的流水凭证——最后，他在付出了384.7万元的惨痛欠款和损失70平米房产后，向市公安局静安分局报案。

一段时间以来，静安公安局接到的群众举报与石先生类似。是债务纠纷，还是其他？在市公安局刑侦总队的带领下，静安公安局的办案人员看到了未来，锁定了隐藏在看似完美的表面“证据”下的又一串刑事证据，破获了隐藏在“贷款纠纷”背后的涉嫌诈骗、敲诈勒索和非法拘禁的真相，成功挫败了一个以小额贷款为名的非法牟利犯罪团伙，一举抓获了以宋、王为首的18名犯罪嫌疑人。目前，已有18名犯罪嫌疑人被依法刑事拘留，涉案金额超过1000万元。

借10万，却被逼还384万

施先生的“贷款噩梦”将从2015年7月开始。由于急于偿还业务债务，经朋友介绍，他向永胜金融公司借了10万元人民币，并约了公司的人见面。

会见史先生的人自称是公司的“风险控制”人员。公司人员了解了施先生的一些基本情况后，拿出一张借款单让施先生填写。史先生注意到借条为空白色，只需填写姓名、借款金额、还款日，收款人栏为空白色。“为什么我只借了10万，就写了20万的贷款？”石先生说他很困惑。对方解释道:“这是规矩。不违约的话，只需要交10万。”

借条写好后，对方带着现金陪佟先生到银行做了20万元的存取款流程，要求取出现金，在无人监管的地方返还给对方。施先生只得到贷款7.5万元，但他原本预计贷款10万元，才意识到贷款中已扣除利息和代理费2.5万元。“风险控制”人解释:“如果你不能按时返还10万，那么你必须履行20万的违约合同，这是对你的一种约束。”随后，该公司人员殴打并以言语相威胁，迫使石先生多次记下借条，并多次用其银行卡做银行流水的“证明”。截至9月6日，原贷款合同金额10万元已飙升至110万元。

当公司得知石先生名下有一套70平米的房产在莒城路时，他答应借给他30万元用于偿还欠款，但要求他签订“阴阳合同”:在真实合同中，双方约定欠30万元；在另一份合同中，书面欠款实际达到145万元。对此，公司的解释是:“如果你不能按期还款30万，那么你就要履行145万的合同，我们会在网上签你的房子”，这是对你的一种“约束”，以防止你在做房地产交易时逃跑。

在约定的还款时间，无法还款的石先生被公司上门“讨债”殴打。宋等人认为史先生“违约”，但给了他一个“主意”，并建议请第三方公司接管他的“平帐”。

所谓“余额账户”，是指另一家小额贷款公司代史先生偿还对宋、王的欠款，然后与史先生签订更高金额的欠款合同。与之前与永盛金融公司签订的合同一样，施先生与后来的余额账户公司签订了“阴阳合同”，其中虚构的合同债务高达170万元。与此同时，史先生还发现，他名下的巨盛路房产已被转卖。2016年10月，石先生无法忍受贷款公司对他和家人的长期暴力骚扰，以及层出不穷的贷款陷阱，最终选择报警。至此，石先生欠款384.7万元，损失70平米房产。

恐吓和殴打贷款人，并减记高额债务

叶先生和石先生有过类似的经历，多次被那帮人骚扰，不忍报警。2016年2月27日，叶先生通过中介向永盛金融公司借款20万元，对方持此到银行办理存取款39万元。最后警察拿了18.5万(扣除中介费1.5万)；此后，对方以未按时还本付息为由要求偿还人民币39万元。叶先生据理力争，被迫开出借条80万元，在银行存、取款80万元。至此，叶先生借款20万元(实际金额为18.5万元)，最终欠款80万元。

徐女士通过中介向永盛金融公司借款5万元(扣除中介费后，实得4.15万元)，并在公司人员陪同下到银行存、取款20万元；5月10日，徐女士因受公司胁迫，拟再借款5万元，写借条30万元。到目前为止，徐女士借了5万，最后欠款30万。

成立专责小组进行深入调查

经过深入调查，静安警方发现，这不是一起简单的贷款诈骗案，背后有一个犯罪团伙，利用假贷款手段多次作案。经过深入细致的调查，办案人员再次从几名受害者那里获得了对案件的详细了解和固定证据，基本掌握了该团伙的人员情况和勒索手段。

永盛金融公司以贷款名义通过各种非法手段牟利的事实已经开始显现。静安公安局在市局刑侦总队的指导下成立了专案组，对诈骗、敲诈勒索、非法拘禁等案件立案，并迅速找回涉案银行账户和监控录像。

经过调查，以宋、王为首，以永胜金融公司为外壳的小额贷款犯罪团伙逐渐浮出水面。其中，宋是公司的总经理，负责提供资金和贷款诈骗剧本的策划，并规定必须严格按照剧本的步骤进行操作；王作为副总经理，负责领导其“公司业务人员”的具体流程操作，从而构建一个完整的犯罪框架。

犯罪团伙通常采用四种方式:行业中介公司、在网上发帖、在房地产交易中心周围发布小广告、介绍“熟人”。虚构信息说:“快借钱”办理小额贷款吸引受害者。受害者上钩后，公司“风险控制”人员等会约见受害者。在未支付或仅支付少量本金的情况下，以公司需要检查信用状况和无担保贷款需要夸大贷款金额为由，受害人被骗在空白色借条和协议上签字，并记下比贷款金额高几倍的金额。

犯罪嫌疑人收到欠条后，以口头威胁、电话骚扰、非法拘禁等手段，对受害人及其家属进行威胁、骚扰、殴打，强行催收账款。同时，只要被害人无力偿还，犯罪嫌疑人就会将被害人的债务“转移”给另一家同样的“小额贷款公司”，签订更高金额的“还款合同”。层层转让后，被害人往往会在合同中多次签署犯罪嫌疑人的贷款。其中，转账往往包括“平账”公司支付给家庭的利益，钱还是从受害者身上出。

经分析，警方发现，被害人在借款合同上签名时，并未考虑法律关系和风险因素。一旦嫌疑人上门“讨债”，大多数人都选择了躲起来。此外，受害人在借款时，由于距离事发时间较长，运行记录、取款等银行监控数据也被清空，给警方调查带来一定难度。

另一方面，犯罪嫌疑人在整个过程中故意保留对自己有利的证据，故意将其违法犯罪行为伪装成“民间借贷纠纷”。因为嫌疑人有很多所谓的“有利证据”，被害人在寻求救济时很容易碰壁。

集中收网，一举打垮犯罪团伙

经过前期的周密调查，2月21日，静安分局集中力量进行了封网行动，一举抓获了以宋、王为首的18名犯罪团伙犯罪嫌疑人，并在现场查获数张涉案欠条。

在搜查过程中，调查人员还发现了犯罪嫌疑人写的诈骗勒索的“剧本”，丑恶的贷款诈骗场面是严格按照剧本“上演”的。

在与被害人签订的真实借款合同中，犯罪嫌疑人将还款期限延长至一年左右。在假高贷合同中，还款期限往往只有一个月。

贷款发放后，犯罪嫌疑人不会给被害人联系方式，甚至在还贷时会找借口去外地，使被害人无法联系犯罪嫌疑人还贷。一旦过了期限，他就会上前称受害人“违约”，要求他按照虚高合同尽快还贷。