等额本金提前还贷陷阱等额本金提前还款划算吗？根据实际情况考虑！

业内人士提醒，不是每个人都适合提前还贷，还是结合宏观环境和个人实际情况来判断比较好。年末是否提前还贷主要考虑四个问题:贷款利率、个人投资能力、个人短期资金需求、经济环境。

首先要看客户贷款时签订的合同中确定的贷款利率。如果用公积金贷款，年利率低，只有4.5%左右。在这种情况下，没有必要急于还贷。对于使用商业贷款的客户，目前5年以上的贷款利率一般为6.55%，第一套房可以享受8.5% ~ 10%的优惠，第二套房需要上浮10%。这种情况下，如果前期签约时可以享受较低的折扣率，就不用提前还贷了。

其次，是否提前还款要考虑个人的投资能力。资深房贷中介郑大元指出，如果还有其他更好的投资理财项目如股票、基金、债券、理财产品等。，如果预期收益可以弥补贷款成本，那么客户最好用营运资金进行投资。

另外，从经济环境来看，还处于降息通道，短期内不太可能加息。客户“借钱越多，时间越长越好。没有必要急于偿还”。

一、签订借款合同时，享受30%至8.5%的利率优惠。

由于我们享受了较低的贴现率优惠，我们现在处于降息的通道中。如果央行当年不降息，即使明年1月1日按照近期利率执行，利率也只会低于前期。

二、等额本金还款期限已过1/3的购房者。

由于平均资本将贷款总额平均分成成本，还款利息根据剩余本金计算。也就是说，这种还款方式越晚，剩下的本金越少，产生的利息就越少。这种情况下，还款期超过1/3时，借款人已经支付了近一半的利息，后期更多的是本金，利息水平对还款金额影响不大。

平均资本提前还款划算吗？

因为“平均资本”还款方式前期偿还的本金多，相应的利息费用也会减少。如果贷款人在贷款时计划提前偿还全部或部分贷款，选择“平均资本”还款方式更为合适。

比如陈先生贷款68万买了房子。当时，利率有15%的折扣。他选择了等额本息的贷款方式，偿还贷款30年，每月还款人民币3，889.81元。算了一下，以后会给银行140万的本息，其中利息72万。“年底年终奖3万，外加一些业务奖励。我想提前还5万，这样每个月能少交几百块，对生活也不会有什么影响。”在此之前，陈先生只知道有一个方法可以减少每月的预付款。其实还有一种还贷方式，就是保持月供不变，但是减少还款期限。两种方法对比，总利息差了近12万元。