[张小枫呀]房贷被拒，可是已交首付，现在进退两难，怎么减少损失

房贷被拒，但首付却交了，这种情况很常见，我来告诉你，如何才能够减少损失。

一、表哥买房交了首付，却意外发现流水不够，房贷被拒绝了。

这种状况，我表哥去年的时候就遇到了。去年表哥准备结婚，于是就在我们市区买了一套期房，总面积是104平方米，单价是8000多元一平方米，总价是83万元，首付付了25万元，剩下的58万元准备找银行贷款。

当时表哥买房之前，还来我家里找我，向我询问了一些买房需要注意的事情。就这样，他去了几趟售楼部，看了两次样板房，就把首付交了，然后就去找银行贷款。

还款方式上，表哥选择的是20年等额本息还款方式。可能很多人不知道等额本息的意思，那么我就给大家解释一下，所谓的等额本息还款方式，就是说你每个月的月供额度是一样的，保持不变，而另外一种还款方式，叫做等额本金。

采用等额本金还款方式的话，那么每个月还款的数额是不固定的，第一个月最多，往后每个月逐渐减少。

两者的区别，就是等额本息付出的利息，比等额本金付出的利息要多很多。表哥采用了20年等额本息还款方式，每个月要还4100多元。

接着，让我们说回我表哥的事情。表哥在交完首付以后，原本以为买房子的事情就算正式完成了，谁知道，等了两个月左右，却忽然接到银行的电话通知，说他的贷款不被批准，而不被批准的原因，就是因为他的银行流水不够。

当时，表哥的月收入只有5000元，而他的房贷要达到4100多元，因此银行可能是觉得他没能力偿还这样的月供，所以不批准。

然后，表哥就去找售楼部的工作人员，跟他们沟通，可谁知道，工作人员那边听到表哥房贷批准不下来，立马说首付是不能退的，并且拿出了合同让表哥看，合同上确实写明了，如果是因为房贷批不下来的话，那么是要支付房款总额的30%作为违约金的，这30%其实就恰好等于房子的首付，意思就是首付不能退。

当时，表哥就懵了，自己当时买房的时候，合同压根没有详细看，谁知道还会这样。

不过幸好，后来表哥在开发商工作人员的建议下，去找银行协商，然后最终相处的方法就是把20年的贷款期限，改成30年的贷款期限，这样的话，月供就由原本的4100多元，变成了3400多元。

这样一改，银行最终也同意了，把房贷批了下来。表哥最终也舒了一口气，庆幸房贷能够批下来，不然的话，首付都没了。

经过这几件事以后，表哥经过告诉身边要买房的人，在交首付之前，一定要确认好自己的流水足够付月供，不然的话，房贷一旦被拒绝了，那么首付是拿不回来的。

二、哪一些情况下，房贷会被拒绝呢？

接下来，我来说一下，在哪一些情况下，房贷会被拒绝呢？毕竟，没有原因的话，银行是不会无缘无故拒绝一个人的房贷的。

① 征信不良。

这种情况很常见，比如说你以前欠过银行的钱没有按时还，导致银行把你拉入黑名单。那么这种情况下，银行是绝对不会贷款给你的。

② 流水不够。

这一点，就是我表哥碰到的情况，银行流水不够。比如说，你月供要5000元，但是你的月流水只有3000元，那么，你觉得银行敢贷款给你吗？肯定不敢，毕竟这很明显，即使你拿到贷款了，那么你也没办法还得起月供。

③ 虚假填写信息。

在办理房贷的时候，我们需要填写很多信息，如果你这个时候填写一些虚假信息的话，那么一旦被银行发现，是不会批准房贷给你的。

④ 开发商房子质量有问题。

这种情况下也是有的，只是比较少，有些开发商房子质量有问题，那么银行自然不会房贷给你。不过这种情况，属于开发商的责任，责任不在于你，所以没必要担心首付拿不回来。

以上四种情况，前面三种属于购买方的责任，要负责，后面一种属于开发商的责任，购买方不用负责。

三、房贷被拒，但是交了首付，怎么减少损失？

接下来，我们说一说房贷被拒的话，怎么才能够最大化减少损失。

① 如果是征信有问题的话，那么就看一下能不能恢复征信，也就是以前欠过的钱没还，赶紧还上。实在不行的话，就把家里人拉来帮忙找银行借贷款，不过家里人的征信，必须得是良好的。

这个也建议，在买房之前，一定要先去查一查自己的征信是否良好。现在查征信也很简单，可以上网查，也可以到银行自己去查，买房子之前，一定要查清楚了，确保万无一失。

② 流水不够的话，那么就可以把爸妈的流水加进去，这样的话，一般情况下两个人额流水，就足够用了。如果还是不够的话，那么看一看可不可以把还款的年限增加一下，增加到最长，这样的话，月供就会自然减少，那你的流水可能就会足够了。

③ 针对信息填写虚假的问题，只能说不要填写虚假信息，免得被银行发现，都如实填写。

四、买房之前，要做的一些事情，必须牢记。

① 查你个人的征信是否良好，不良好的话，不要交首付，免得最后房贷批准不下来，首付也拿不回来。

② 确认好月供，月供最好不要超过你月收入的一半，不然的话，银行很可能不会批准房贷。就算银行最终批准了，你的月供超过月收入一半的话，那么你的生活质量也会被房贷压得很累，生活会非常疲倦。

所以说，控制好月供，不然月供太多，一来是为了能够顺利拿到房贷，二来也是为了自己的生活质量着想。

③ 首付付完以后，最好身上还要剩余一点钱，因为后期交房了以后，你要需要付契税跟公共维修基金，这两笔钱都不是小数目。

最后：

买房是一件人生大事，一定要三思而后行，不要太过于莽撞了，不然的话，很有可能最终后悔莫及。