买房可以“0首付”？暗含的风险要注意

开发商的内圈还在继续。因为房子卖不出去，不能再卖了，开发商们希望尽可能暖和，很多优惠手段层出不穷。

这几个月，大家应该听到不少“0首付”“工抵房”“特惠房”的消息，还有很多楼盘送物业费、送装修、送车位等等。

0首付、现楼、只卖3天，乍一听就跟不要钱似的，谁看了都会心动。

但天下没有免费的午餐，优惠的背后也存在着套路。

前两天我们写了一篇文章《全国房价持续下跌，工抵房“井喷”，什么是工抵房？》，给大家科普了什么是“工抵房”，买工抵房需要注意什么问题。

有不少网友提问：0首付是怎么操作的？这种房子有没有什么猫腻？

目前很多楼盘都在宣传0首付购房，这个噱头吸引了不少购房者，我觉得是时候给大家讲一讲“0首付”了！

0首付是减免首付吗？怎么操作的？合法合规吗？有什么风险吗？今天这篇文章帮你解开这些疑问！

什么是0首付？

0首付并非不用付首付款，而是可以分期付款。

当客户首付预算不足时，可申请转由第三方公司进行垫付，购房后，再找到银行做信用贷及首付贷等形式，做分期支付。

举个例子，一般我们买房都是三成首付，假设你买一套150万的房，首付三成是45万，中介或者开发商会帮你垫付这45万，你再去银行申请贷款，分期还款。

不过也有前提条件，你要有足够好的资质，满足征信良好、有足够的还款能力等条件。

0首付购房有什么风险？

1、银行严格禁止0首付买房行为

根据《中国人民银行关于规范住房金融业务的通知》第二条：强化个人住房贷款管理，严禁发放“零首付”个人住房贷款。中国人民银行重申，商业银行发放个人住房抵押贷款，应严格评估抵押物的实际价值，落实抵押登记手续，贷款额与抵押物实际价值的比例（抵借比）最高不得超过80%，严禁对借款人发放“零首付”个人住房贷款。

很多人都不知道这个规定，所以当你和第三方公司签了0首付的合同以后，再去银行贷款，很大可能无法通过！

不仅首付贷申请不下来，贷款买房也无法通过，因为银行严查首付来源，看到你是0首付的，就不会给你放贷款。

如果你凑不齐剩余的房款，没办法买房子了，可以反悔吗？当然不能，此时你已经签了购房合同，与第三方的0首付贷款已经生效！只能硬着头皮还贷，几十万打水漂，钱房两空。

2、增加月供负担

采用0首付购房方式，一般都是经济条件暂时不是很好的人，或者是没什么存款的年轻人。

由于0首付的来源是第三方借款，都是有利息的，而且要求在一段时间内还清首付款，因此买房后几年内的月供数额比较高，对购房人的资金压力考验较大。

并且即使你侥幸获得了银行贷款，后续银行重新审查时若发现0首付情况，也可能会提前收回贷款。

房贷压力一旦增大，影响生活质量不说，还有可能因为自身还款能力不足而崩盘。

面对年底层出不穷的花式促销，大家不要被优惠冲昏了头脑，要冷静理性购房，学会甄别是真降价还是真套路。

最后问个问题，你会冒险去买0首付的房子吗？