房贷时间“长些好”还是“短些好”？银行经理：很多人都在白送钱

在很多国家的人的观念里，有房才有房，所以我们会发现国内的住房拥有率比其他发达国家高很多，但随着房价的持续上涨，买房也越来越困难。很多年轻人要用6个钱包才能筹到定金，这已经是个好情况了。

从另一方面来说，在买房过程中，也很少有人能做到全款买房，大部分购房者都需要通过银行贷款买房，申请房贷时间一般是20年或者是30年，虽然以后每个月都需要还房贷，但是相比较没买房子的人来说，还是很幸福的，至少能在城市拥有一套属于自己的房子。

房贷时间到底该如何选择，“长些好”还是“短些好”？银行经理：很多人都在白送钱。

大家都知道，房贷主要有两种方式：第一种是等额本息，还有一种是等额本金。这两种方式有一个很大的区别就是利息不同，在相同条件下，等额本息的利息比等额本金高出约20%，例如同样贷款100万元，房贷利率为5%，算下来等额本息的利息高达93.25万元，而等额本金的利息少了约20万元，差距还是很明显的。

还有一点也需要注意，就是一些购房者受到传统观念的影响，不想支付银行太多的利息，往往就会选择缩短房贷时间，比如选择5年、10年，最多选择15年，可与此同时，这样也会提高还贷压力。那么房贷时间到底该如何选择呢，“长些好”还是“短些好”呢？银行经理：很多人都在白送钱。

第一、如果是投资买房的话，房贷时间“长些好”。

随着楼市调控不断加码，专业炒房客越来越少，可是让人没想到的是，现在一些普通老百姓也加入了“投资买房”的队伍中，那么对于这类购房人群来说，房贷时间应该如何选择呢？巧谈君认为房贷时间“长些好”。

其实原因很简单，对于投资买房者来说，降低还贷压力是很重要的一点。就以大部分二线城市房价每平20000元为例，一套面积为89平的房子价值178万元，按照60%贷款比例来说也就是106.8万元，也就是说这部分资金都需要通过银行贷款解决。

如果选择10年房贷时间的话，每个月需要还贷11327元；如果选择20年房贷时间的话，每个月需要还贷7048元；如果把房贷时间延长到30年的话，每个月只需要还贷5733元。很显然，选择较长的房贷时间可以降低月供压力，对于投资买房人群来说，这是更适合的选择。

第二、如果是自住买房的话，房贷时间“短些好”。

客观来说，对于自住买房人群来说，房贷利息是没有办法“转嫁”的，也就是说只能自己承担，虽然说选择30年房贷时间可以降低月供压力，但与此同时，也会产生更多的利息，所有如果是自住买房的话，选择短些的房贷时间或是更适合的选择。

举个例子，同样贷款100万元，房贷利率为5%，如果选择三十年房贷时间的话，这期间一共可以产生93.25万元的利息，可是如果只选择十年房贷时间的话，这期间只会产生27.28万元的利息。从中就能看出，利息随着房贷时间的变化而变化。

再加上随着收入水平的增加，越来越多的购房者选择提前还贷，例如选择10年房贷时间，等到一年之后就提前还清房贷，这样算下来基本上都是在还本金，而非利息。

在选择房贷时间之前，最好把M2考虑在内。

在近20多年时间里，国内货币供应M2与GDP的比值逐步扩大，根据数据统计显示，1999年M2与GDP的比值仅为1.33，到了2018年就提高到了2.02，并且在2020年还在逐渐扩大，那么这种变化到底意味着什么呢？

说白了，就是货币购买力在下降，例如二十年前的蔬菜可能只有1元每斤，可是现在至少都在5元以上。其实房贷也是同样的概念，按照这个速度来说，30年后的50万可能就相当于现在的15万元。

难怪银行经理：很多人都在白送钱。很多人都认为提前还款可以省掉利息，但是如果把M2也考虑在内的话，房贷时间“长些更好”，只要手上资金足够，按时还款或更适合。

总的来说，受到通货膨胀和货币供应M2的影响，货币购买力一直都在发生变化，相信大家也有类似感受，所以并不是所有人都适合选择较短的房贷时间，虽然从表面上看去，这样可以省掉很多利息，但实际上并不是这样，反而会降低资金的使用率。从另一个角度来说，如果房贷时间短了，就是相当于在浪费钱。

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