现如今，在大城市“买了房”似乎成了衡量一个人成功与否的标准之一，但当“还房贷”成为家庭每月的硬性支出时，才会明白，身背房贷的感觉并不好受。
然而，事实上并非所有人都适合提前还贷，对有些人来说，提前还反倒只亏不省!
那么，问题来了：
- 到底要不要提前还贷呢？
- 哪些人适合提前还贷？哪些人不适合呢？
- 什么时候还才能使利益最大化呢？
今天，小编结合了一下现实的案例，供各位参考，看看小伙伴适合哪种。
案例：村里卖地分钱 立马还房贷
说起今天这个主题，灵感来源还是办公室一佛山本地同事，传说中的“湾华富婆”（我们起的）。
去年11月底“村民包场看卖地”的壮观场面还历历在目，这不分红就下来了，便第一时间想要把新房的房贷赶紧还上一部分。
问起她为什么这么着急着还房贷？她是这么说的：
现在我买的那套新房的面积大，140多平，总价高我贷款的也多（30年，130万左右，等额本息），现在我每个月的房贷大概是7200元左右，我跟我老公压力真的很大，所以想赶紧先还一部分，减轻一下压力。
我又问：如果是提前还一部分款，后面每月的房贷大概会少多少？
她说：就我的话，分红下来的钱除去把一部分借亲戚的钱先还完，她能提前还银行的大概30w左右。小编粗略计算了一下，按照这个情况，她之后每月的房贷会由之前的7200元减至5500元左右。
以上是小编同事“等额本息还款”的具体详情，若是选择“等额本金还款”，提前还款的情况又会有何不同呢？
等额本金&等额本息，谁更适合提前还？
说起房贷，一定不得不提这两个关键词：等额本金、等额本息。
我们都知道，等额本金是指是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，简而言之就是钱越还越少。
等额本息则是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。虽然每月还的本金与利息之和是不变的，但其中本金与利息的比例是变化的。
这两种情况，哪种贷款方式提前还款更适合呢？
▲图源房天下指数
根据相关数据显示，以全国百城新房成交均价15884元/㎡为例，购置一套100㎡的房产外加杂七杂八的费用，房价就差不多达到近160万。
按照这样来算，首付最低30%，就是48万，以向银行贷款112万、30年期限、利率5.5%为例：
等额本金还款前期还款压力较大，首月的房贷更是高达8244元，利息约为93万左右，具体情况如下：
▲图源网络
而通过等额本息方式计算，每月按揭月供为6359元，利息则已经超过贷款额达到近117万，相比等额本金总利息高出24万多。
▲图源网络
很显然，二者相比，在贷款期限、金额和利率相同的情况下，在还款初期，等额本金每月归还的金额要大于等额本息，但在后期每月归还的金额要小于等额本息。
房贷LPR利率新规下，如何提前还款？
自2020年8月份LPR动态利率正式实施以后，几乎所有固定房贷利率的业主都已经转换，而新购房的业主则必须按LPR动态利率还贷。
▲图源中国人民银行官网
根据央行今日最新公布数据显示：1年期LPR动态基准利率为3.8%，5年期以上LPR为4.65%，自此，LPR利率已经11个月无变动。
但相比于之前一成不变的老利率而言，LPR的特点就是每年的利率可能都会发生改变，利率变化人们的按揭月供自然也会跟着变化。
那么，在这样的新规下，两种还款方式的提前还款方式又会有何不同呢？
先来说等额本金。
根据它的计算方式，本金在整个房贷期里是不会变化的，只有利息呈现先多后少的趋势。而利息差距最大的分界线，就是在前三分之一的时间里，以房贷三十年来计算，也是就是第10年提前还贷是最优解。
所以等金还款的朋友应该在这段时间里“提前还房贷”，才能实现少还款的目的。
除此之外，还要注意提前还的方式。
在LPR新政下，缩短房贷期显然比增加月均还款额度更划算。因为选择的关键，还是在于时间，并不是额度。
再来看看等额本息。
根据数据显示，如果是等息还款，那么三十年的房贷期里，有七成利息集中在前十五年。如果大家要通过“提前还房贷”少还款，那就应该在前十五年里做文章。
按照目前贷款LPR利率不升反降的趋势，如果把后十五年的三成利息提前到前十五年一起偿还，反而会增加利息。
而在前十五年里集中还前十五年的利息，还是可以做到少还款的。所以说，当用等额本息方式贷款提前还贷的时候，在房贷期的前半段时间里提前还贷可以节约成本。
小编总结
综上所述，按照整个还款期计算，等额本金还款方式会节省贷款利息的支出。
但从总体来讲，等额本金还款方式适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力，且有提前还款计划的借款人。
等额本息还款方式因每月归还相同的款项，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。
值得注意的是，很多银行在满足贷款要求后才允许提前还款，如有些银行必须贷款满一年，有些则是满三年，在贷款时一定要留心注意。
最后，问题又来了：
你会选择哪种贷款方式呢？是等额本金还是等额本息？说出你的理由。
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