14年房贷为什么比现在高看这里!LPR连续14个月“按兵不动”，房贷却在“涨价”，现在上车合适吗

中国人特别喜欢买房，这件事已经成为全球共识。

自从一年多以前，我国采用了LPR和固定利率并行的措施以来，LPR这个词语对于买房者来说，已经逐渐从陌生到熟悉，其实对于购房者来说，更为熟悉的是5年期以上的LPR，它对于房贷的影响更为明显。作为每个月公布一次的数据，新发放首套的个人住房贷款利率不得低于相应期限的LPR，二套则不得低于相应期限LPR加60个基点。

其实，从今年开始，广州四大行连续两次上调房贷利率，首套利率从5.2%涨到5.4%。而深圳四大行紧随其后，首套直接从4.95%涨到5.1%，二套更是从5.25%涨到5.6%。这样的上调幅度，在流动性宽松的环境下实属罕见。

在广深之后，长三角地区第一时间加入“加息大军”，杭州、宁波等地都纷纷上调了房贷利率。在一片上调中，苏州以首套、二套房贷利率分别较上月上调65个、50个基点的幅度，在所有城市中排名第一，此外，嘉兴、常州、泉州等城市利率涨幅也都相对较大。

而在一片跟进加息之中，6月的LPR基准利率出台，仍然是按兵不动，波澜不起。6月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2021年6月21日贷款市场报价利率（LPR）为：一年期LPR为3.8%，5年期以上LPR为4.65%，自此LPR已连续14个月未变。

LPR未变，加息又从何而来？

这要从房贷利率的决定机制说起。房贷利率一般是由5年期LPR利率+地方加点基数构成，而这次的加息潮，主要就是提高了加点的基数，从而带来了加息的效果。

加点基数和LPR利率的调整，又有哪些影响呢？虽然无论是LPR的变动，还是加点的变动，都会带来加息，但是LPR是逐月变化，而一旦我们签订了贷款合同，确定了加点数值，那么加点数值在还贷周期内将固定不变，这就意味着加息将主要影响新购房的用户。

从目前的走向来看，似乎各大城市都在涌向“加息”的浪潮，那么未来几年，房贷利率到底会涨还是会跌呢？

只能说，在不同的时间段，房贷利率的方向也有所区别。

短时间来看，由于国家整体的调控，以及各地“因地制宜”稳住房价的措施之下，房贷利率可能会产生一定的波动，更有可能会逐步上涨。

但长久来看，国家对于房价的调控必然是“以稳为主”，为了引导房地产市场的良性发展，使得真正的刚需需求能够得到释放，以及随着外部环境的改变，包括人口红利、自然增长等有可能出现的下滑，房贷利率自然也将随之降低。