11月份申请房贷多久能下款看这里!还在苦等银行放款？东莞各大行放贷时间清楚了！最快1月

12月21日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布最新数据，1年期LPR（贷款市场报价利率）3.85%，5年期以上LPR为4.65%，均已保持连续8个月未变。

一边是平稳不变的市场，一边却是房贷收紧的各类信号以及部分苦等放款的群众。

4个月未等到放款，或面临违约风险

将近4个月过去了，陈先生还没有收到银行放款，卖房准备换新的他或面临高额的违约金与滞纳金。

今年7月份，“打新”风气热烈的背景下，陈先生卖出了一套位于寮步的二手房预置换一套全新房，买家选好按揭贷款银行后，于9月份完成抵押登记，据陈先生表示，当时该行个贷经理口头承诺15天内便可放款。

10月，没有多想的陈先生购入一套新房，但银行方面的放款却始终迟迟没有下来。

早在新房开发商规定的首付款支付期间，便一直询问银行放款进度，但银行方始终以没有额度为由让等通知。如今，将近4个月时间快过去了，陈先生仍旧没有收到钱款，而与此同时，是新房开发商那边不停的催告通知。

“马上就2021年了，再交不齐尾款，面临的是较高的违约金，我们也在想别的办法凑钱，但不管如何，都已经严重影响到了原本正常的生活。”

陈先生的情况同样频繁出现在其他银行，以及其他众多客户身上。

仅阳光问政平台，有关于银行“迟迟不放款”的投诉便多达近千条，其中大范围集中在临近年末的第四季度与年初一季度，在银行出具同贷书后，客户等待放款的过程中，银行方面以“没有额度”为由迟迟放不了款，以此带来一系列相关问题，其中从投诉内容来看，卖房救急的不在少数。

“每年这种情况都非常多，客户要做好心理准备。”招商银行东莞分行某个贷经理表示。

年关将至，各大行还有没有“余粮”？

卖房的依旧有，买房的也都还在。

在这2020年仅剩的个别天数里，东莞各大行的个人住房商业贷款到底是何现状？LPR保持8个月未动情况下，各行具体房贷利率又是什么水平？今天，房报君同步致电了东莞部分银行，为大家奉上最新情况。

从各行整体反馈来看：

新房方面，由于每个项目都有固定的几家合作银行，除了部分银行会预留重点楼盘专属额度外，开发商方面也会催促银行放款流程，一般来说符合要求的放款速度都较快；

二手房方面则要慢一些，不同银行给到的大致时间从一个半月到两三个月不等。其中东莞银行则直截了当表示没有额度，且早已停贷数月，具体可申请时间还要等通知，甚至当问及房贷利率时，也直接表示没有参考意义，因为没有额度。

相反的邮政银行则态度积极，据邮政银行东莞分行个贷中心工作人员表示，目前该行仍有额度（大概率是“来年的额度”），但考虑提交资料等整个流程走下来，最快也需要一个多月左右时间，也就是说，现在交资料，最快明年1月份左右才能放款。

同时，值得注意的是，据个别个贷经理消息，目前申请的个人住房贷款额度已是来年的额度，且如果前期积攒的通过审核客户较多，需要排队，具体放款时间不好说。如果明年银行的整体额度收紧，则放款时间或还将拉长，有需要的最好早交资料，早排队。

普遍来讲，年底住房商业贷款收紧是常态。

据某业内人士表示，每年各大银行用于房贷的总额度基本固定，而前三季度房贷额度便已差不多放完；加上今年以来，监管机构对银行信贷资金流入房市的监管不断加强，中国银保监会针对民生银行等五家金融机构等违法违规向房地产企业“输血”行为进行罚款与行政处罚；央行为高负债率高房地产企业划定“三道红线”，决定其融资时有息负债年增速的上限。

在“房住不炒”背景下，房地产金融政策一直在收紧。

数据显示，自2015年推出房地产去库存政策后，房地产贷款新增占比猛增至2016年的44.8%。而近三年，银行业涉房贷款占比不断下降，去年全国新增涉房贷款占比约34%，今年上半年，受疫情影响，占比更是下降至约24.7%。其中，六大国有银行中，除中国银行外，其他国有大行上半年的新增涉房贷款占比均已调整至30％以下，该趋势也或将继续保持。

“就东莞银行业年底放款情况来看，从9月份就已经开始出现各大银行放款排队现象，这种情况下，银行对个人的住房商业贷款的审批资格要求也会愈发严格，如果征信报告有问题，一定要及时和银行沟通，确保安全后再签购房合同，以免不必要的麻烦。”某渠道经理邱先生表示到。

个人住房贷款利率反超一般贷款利率

此外，还有一个现象值得关注，即今年的个人住房贷款利率已连续三季度保持高于一般贷款利率。

《财经》记者根据Wind数据、央行货币政策执行报告整理

而据Wind数据显示，在央行有贷款数据记录的11年来，过去的10年间，一般贷款利率都远远高于个人住房贷款利率

因此，一直以来，个人购房贷款都被公认为是最“划算”的金融制度，与该制度诞生之初为解决购房者资金短缺难题的初心同步；在楼市不断往前突飞猛进发展的几十年来，在各城房价的起起伏伏中，个人房贷利率始终保持“普惠”的初心。

一直到房产慢慢变成居民财富的“马车之一”，相应的调控才缓缓而来。

提高首套房贷款利率，较基准利率开始上浮，从一线城市开始，越来越多的重点城市跟进，试图通过提高房贷利率来压缩个人住房贷款业务规模。到2019年8月，基于市场化的LPR正式形成机制。

仅今年来看，便调控成效显著。其中LPR1年期（实体经济）下降幅度较大，为实体经济降低融资成本（信贷成本）的效果明显；与此同时，对房贷利率影响较大的5年期LPR报价利率降幅则相对较小。

对于刚需来说，这或许是难题，但对于实业以及更远的城市运作而言，却是良药。

正如相关财经媒体评论，个人住房贷款利率与一般贷款利率指标的反转，正说明银行让利实体经济成效彰显。

同样，让利的可持续性成为关注焦点。