你还在找钱？别傻了，这已经是钱找钱的世界了！

“一个人一生能积累多少钱，不是取决于他能够赚多少钱，而是取决于他如何投资理财，人找钱不如钱找钱，要知道让钱为你工作，而不是你为钱工作。”巴菲特的这句名言道出了财富积累的真谛。 s5Y鹿先生侃娱乐

在过去十年中，中国高净值人群从18.8万增长到71.9万，增长近4倍。可以说，以前考验的是这些人群创造财富的能力，而未来数十年，考验的是他们传承财富的智慧。而财富管理90%以上都是资产配置的事儿。鑫茂荣信财富作为专业资产配置服务品牌，针对中国家庭资产配置的现状，对标准普尔资产象限图进行了分析解读。s5Y鹿先生侃娱乐

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中国家庭资产配置现状s5Y鹿先生侃娱乐

有数据显示，2011年，中国家庭户均财富是66.3万元，到2016年增长到103.4万元。然而在资产配置方面，据测算目前中国居民储蓄大约占比20%，房产占比70%，各类金融资产占比仅10%，严重偏低；与此对应收益率也较低，很难补偿通货膨胀带来的损失。s5Y鹿先生侃娱乐

而在美国的家庭资产配置中，房地产占比仅为30%左右，存款约10%；各类金融资产占比接近60%。s5Y鹿先生侃娱乐

从以上数据分析得出，中国家庭的家庭配置呈现出几个特点：一是整体配置中房产仍为大头，金融资产占比低；二是金融资产中储蓄占比较高，而国外成熟市场上家庭普遍只保留10%左右的储蓄存款；三是保险意识整体较弱，中国家庭更多依赖于社保而非自我配置补充的商业保险；四是对于复杂金融产品的认知整体水平较低，接触较多的也就是股票及相关产品而已。因此，如何进行合理化、专业化的资产配置极其重要。s5Y鹿先生侃娱乐

解密标准普尔资产象限图s5Y鹿先生侃娱乐

标准普尔资产象限图是配置资产的一种方式。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户。s5Y鹿先生侃娱乐

短期消费账户——要花的钱s5Y鹿先生侃娱乐

第一个账户是日常开销：即活期存款，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。投资者至少要预留10%的钱来保障家庭的短期开销，同时也要控制这个账户的费用占比，以免因花销太多而没有钱投入其他账户。s5Y鹿先生侃娱乐

投资方式：银行活期存款、货币基金s5Y鹿先生侃娱乐

保障账户——保命的钱s5Y鹿先生侃娱乐

第二个账户是杠杆账户，即保命的钱，一般占家庭资产的20%。这个账户以小博大，专门解决突发的大额开支，撑起家庭的保障伞。这个账户一定要专款专用，保障在家庭成员出现重大疾病、意外事故时，有足够的钱保命。别看这个账户平时没什么作用，但到了关键时刻，能保障家庭的资产安全，所以叫保命的钱。s5Y鹿先生侃娱乐

投资方式：重疾保险和意外伤害险s5Y鹿先生侃娱乐

投资收益账户——生钱的钱s5Y鹿先生侃娱乐

第三个账户是投资收益账户：即生钱的钱，一般占家庭资产的30%，为家庭创造风险收益。s5Y鹿先生侃娱乐

用途：这一部分钱，主要是用来获取最大程度的收益。在四个账户，投资收益账户是最需要花费精力经营的。因此，在资产配置中，要选择跨类别、跨地域的资产。通过在多个资产间进行合理配置，以大类资产间存在的负相关性平衡风险，获得确定性更高的合理收益。s5Y鹿先生侃娱乐

投资方式：股票、基金、房产（包括海外地产）、股权投资等。s5Y鹿先生侃娱乐

长期收益账户——保本升值的钱s5Y鹿先生侃娱乐

第四个账户是长期收益账户：即保本升值的钱，一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等，这个账户一定要保证本金不能有任何损失，并能为抵御通货膨胀，实现资产的保值增值。 s5Y鹿先生侃娱乐

投资方式：债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。s5Y鹿先生侃娱乐

标准普尔家庭象限图的应用s5Y鹿先生侃娱乐

经典的投资理论表明，投资者在合理的条件下应将财富按比例投资于所有的风险资产；投资者对风险资产投资组合的比例也应该是相同的，他们投资组合的不同之处在于因为风险厌恶程度不同将财富在安全资产和风险资产组合之间进行不同的分配。s5Y鹿先生侃娱乐

鑫茂荣信财富认为，对于中国家庭来说，可以在参考标准普尔家庭象限的基础上，依据家庭自身情况和对于金融产品的认知程度，做适当的比例调整。投资者应根据自身的收入和财富情况、当前和未来的家庭关系、以及其他可预见性的资本流入流出等情况探寻资产配置的最优方案。s5Y鹿先生侃娱乐

随着新技术的应用、新巨头的加入和新场景的融合，以及海外资产的衍生和投资者行为的改变，使得新金融的格局产生了新的变化；而资产配置调控也正在发生阶段性调整，资产多元化、风险控制以及长线投资逐渐成为投资者追求资产稳健增长的主要目标。此外，在投资者不断寻找权益类的另类资产中，私募股权投资、风险投资、对冲基金、以及海外房产逐渐进入了投资的视野。面对市场变化以及投资品种的复杂化，高净值人群在趋势研判、产品筛选和资产配置等方面更希望通过财富管理机构提供专业化、定制化的投资顾问服务，并根据自身情况确定多个风险资产的投资规模和投资品种，通过资产配置优化投资组合，从而获得多元化的稳健收益。s5Y鹿先生侃娱乐

特别值得一提的是，在中美贸易战博弈的背景下，将会对未来经济造成长期的影响。内需和创新的趋势会增强，在投资策略上，鑫茂荣信财富或将聚焦于以股权投资为核心的跨类别、跨地域的资产配置策略。因为贸易战，对于创新我们开始觉醒，股权投资符合创新驱动下的经济结构调整预期，并将在资本助力下产生丰厚的价值回报。而海外地产则是高净值人群践行全球化资产配置的首选，同时也是平衡国内市场风险的重要策略。s5Y鹿先生侃娱乐

投资常常是一种定性的、有目标倾向的行为，而资产配置又具有专业性、严谨性、动态化等特征，这就要求投资者以适时的、变化的角度去看待资产配置理论和模型，并将其放在动态的经济和金融环境下考量。实际上，许多成功的资产配置一般都是投资者依托于专业化的投资机构在动态的环境下对投资组合进行平衡再平衡。s5Y鹿先生侃娱乐

作为专业的资产配置服务品牌，鑫茂荣信财富利用现代科技手段和强大的专业研究能力，充分发挥与国内外知名基金公司、金融服务机构的合作优势，形成了集优秀专家、学者和资深的专业财富管理顾问于一体的研究团队，帮助投资者研判未来经济走势、分析相关金融产品，并针对不同的人群和需求提出定制化的资产配置策略，通过高端资产配置、家族财富管理、精品投行、资产配置策略研究四大服务板块，为高净值客户提供全方位，一站式、合理化的资产配置服务，帮助客户实现财富的保值增值，筑梦未来。s5Y鹿先生侃娱乐