万卡 玖富万卡逾期不还后果很严重 小心成“老赖”上失信者名单

在大多数故事中，叙述者总是用一个标准来区分好人和坏人，从而表现出对这个标准不同的态度和行为，导致完全不同的命运。现实生活中，笼罩在每个人头上的信用机制是区分守信者和失信者的标准。

特别是互联网金融兴起后，在加快普惠金融普及的同时，也出现了一批欠钱不还的毛党和“老赖”。这种现象的原因似乎不难理解。“老赖”认为放贷的互联网金融公司，本质上大多只是普通的资本运营者，对失信者缺乏惩罚和威慑机制。

但随着“新联”的脱颖而出，将弥补央行征信中心未能覆盖的个人互联网金融征信数据。另外，随着九福万卡等平台多层次信用管理机制的建立，老赖的羊毛梦和违约梦即将消亡空，因为违约的后果非常严重。

毕竟，债务趋势的上升是“不可逆转的”

前不久，《关于规范整顿“现金贷款”业务的通知》的颁布，拉开了全面整顿现金贷款的帷幕。没想到，当现金贷款行业逐渐步入正轨的时候，却在不经意间刺激了讨债风潮的兴起，一些“老赖”煽动用户恶意逾期，开始从逾期的现金贷款蔓延到P2P、消费分期等业务领域。这些“老赖”好像是，

原因不难理解。互联网金融行业迎来了新一轮的淘汰赛，不排除一些小规模的现金贷款平台和P2P平台成为竞争的受害者。在这种背景下，很多“老赖”用户浮出水面，甚至在各大网络论坛上蛊惑其他用户拒绝还钱。逻辑是“坚决不还钱，把平台拖死”“凭什么借我的钱还”。甚至有些“老赖”以“不还钱不去征信局”的谎言绑架了更多的用户，以“法不责众”的心理逃过制裁。

但征信从来不是“能抓我就抓我”，行业信息共享和仲裁机制已经开始在互联网金融行业发挥作用。比如九福万卡就已经建立了多层次的信用管理体系，为值得信任的人提供增额减息的激励，为不值得信任的人开辟多层次的“围堵”，让不值得信任的人难以流动。

早在2015年，久富就率先接入支付清算协会旗下的互联网金融风险信息共享平台。随后，与多家第三方征信机构和反欺诈机构合作，引入不同纬度的大数据，打造云征信联盟，囊括知名互联网巨头的各类数据，打造PB级征信数据库。

在维权和惩罚失信者方面，九福万卡引入了仲裁机制。用户申请贷款时，必须同意并确认启动预仲裁程序，并签署仲裁调解协议。在此之前，由于贷款金额小，消费分期和消费贷款业务难以通过传统的法律救济模式维权，漫长而复杂的法律诉讼导致维权成本高、效率低。引入仲裁程序后，一方面可以在贷款逾期的情况下实现高效快速的仲裁干预；另一方面，在新服务的服务入口端口设置防火墙功能，前端资源控制过期风险。

根据《仲裁法》第9条，仲裁是终局的，仲裁裁决一经仲裁机构作出即具有法律效力。换句话说，如果借款人在贷款用户实际逾期后仍未偿还贷款，仲裁机构可以根据签订的仲裁调解协议作出裁决，并根据仲裁裁决提交人民法院强制执行。

由此可见，“不还钱就不去征信局”的说法是完全站不住脚的。一旦你被列入征信系统，也就是“老赖”，恐怕就不是什么值得骄傲的事情了。

事实上，社会对失信者的“惩罚”远非如此。就九福万卡而言，由于九福是很多行业信息共享系统的发起者和接入单位，一旦逾期未能交付信用，就会适当披露信用失效的信息，导致无法享受其他平台的消费分期等服务。此外，最高人民法院还出台了12项“刑讯逼供”措施，惩罚欠钱不还老赖的人，如查封、冻结老赖的支付宝账户；老赖的孩子不准上重点私立学校[贾1]；点击鼠标就可以在网上冻结扣划老赖的财产，等等。

诚然，信用是一个人更大的社会资本，恶意逾期的后果非常严重。毕竟“自己试法”是一条不归路。

没有法外之地，不可信的被压缩在“生存空”之间

目前，九福万卡对逾期付款的处理制定了以下规则:在一定期限内逾期的，将计算逾期付款罚息；如果超过时限，将进入仲裁程序，并发出仲裁书。仲裁文件是最终裁决。如果一些“钉子户”继续拒不还贷，那么这些用户就会被法院强制执行，不执行的就会被列为我们口中的“老赖”，生活各方面都会受到限制。

如果不能形成一个鼓励好人惩罚坏人的信用信息机制，整个社会就无法正常运转；如果找不到有效的遏制失信的方法，好人会为坏人付出代价，最后整个金融机制就会崩溃。很多不诚实的人选择在期限过后消失，不遗余力的寻找法外的地方。

但是各大平台已经意识到了这一点，不仅要遏制征信中的不可信，还要在另一个维度上与不可信竞争，也就是压缩自己的“生存空”。

从近两年的互联网发展趋势来看，一个信用社会正在通过“无现金”的方式构建，比如信用循环、信用酒店入住、信用医疗……自行车共享可以出租信用，酒店可以无押金入住信用，即使去医院看病也可以先付费治疗。蚂蚁金服CEO敬先东表示，10年后，中国大部分城市将成为信用城市，90%以上的存款将逐渐消失，信用生活将逐渐成为一种趋势。

如前所述，在九福万卡的多层次信用管理中，失信者无法享受到相应的服务，这在未来的信用城市中会更加突出。去年9月，久富、蚂蚁金服、京东金融加入“信用信息共享平台”，覆盖点对点借贷、第三方支付、消费金融等主要互联网金融业态。今年11月，互助黄金协会发起成立“新联”，将建设国家基础数据库，实现行业间信息共享，有效降低风险成本。

在“新联”出现的背后，意味着对不可信者的惩罚逐渐从理论构想中走出来。相关金融机构可以相对轻松地识别“好人”和“坏人”，给予值得信任的人应有的金融待遇，震慑不值得信任的人。无论是现实生活还是网络生活，都会脱离正常用户，不断凸显信用在当代社会体系中的价值，杜绝“劣币驱逐良币”。

标签

引入多层次信用管理，如九福万卡，目的不是恐吓失信者，而是保护“贷款人”的利益，保护有效的行业秩序。面对讨债的趋势，遏制失信者从来都不是什么好手段，但却是达到良好信用社会的必由之路。

要知道互联网金融和消费分期的出现，给了倡导已久的普惠金融一个生根发芽的机会，但这一切都不能因为违背诺言而重演。