借140万到手5万5怎么回事 满满的都是套路需要注意了

近年来，打着“民间借贷”的旗号，“日常借贷”的犯罪行为频频发生。犯罪分子以“虚增债务”、“伪造证据”、“恶意违约”、“收取高额费用”等手段非法侵占他人财产，甚至以伪造证据将非法债权“合法化”，有时甚至到法院要求被害人还钱。

近日，常州新北警方打掉了一个套路贷款犯罪团伙，抓获了陆某、周某、苏某四名犯罪嫌疑人。他们通过精心设置陷阱，使用暴力催款和虚假民事诉讼，牟取暴利，欺骗受害者。

“满满的套路，真没想到会被招进来。”现在，受害者云后悔了。日前，记者在新北公安局魏村派出所见到了云。虽然他不小心掉进了常规贷款的陷阱已经四年了，但常规贷款造成的伤害一直持续到今天。

事情要从2015年开始。当年11月13日，被害人云某经朋友介绍，向某小额贷款公司负责人即犯罪嫌疑人陆某借款50万元，实际只得到38万元，最后实际还了48万元。2016年1月4日，云再次以偿还债务的名义向陆借款30万元，被迫签订了50万/【/k0/】白借款合同，实际仅获得22.8万元。因为利率高，云无力偿还。他想找其他小额贷款公司借钱给陆，但这正是陆想要的。

接下来，犯罪嫌疑人陆某、周某等人各设一套，受害人云某在他们言语的威胁和欺骗下同意了陆某的贷款余额请求，再次陷入了例行贷款的陷阱。

2016年4月24日，陆某与被害人云某来到中国农业银行和平路支行。陆先给云转了100万，然后给了云一个卡号，转给周45万，再转55万，让云拿走所有的现金。

后来，陆和云来到湖塘的一家农行，陆在那里继续他的日常工作。陆某又转账40万给于某，于某取出全部给陆某，取现金30万，然后在ATM上转账给陆某4.5万，于某留下5.5万。

也就是说，被害人云与陆签订的借款合同金额为140万元，而实际借款金额仅为5.5万元。

受害者云某称，当时知道是火坑，但在那些人的威胁恐吓下，只能跳进去。140万贷款期限为一个月，云知道自己还不了，干脆离家避债。没想到贷款一到期，陆就拿着状子把云告上法庭。因为害怕，云没有出庭应诉。

在过去的三年里，某个受害者家庭被迫偿还债务。自从全国扫黄专项行动以来，情况有所好转。今年年初，新北检察院和法院在调查例行贷款诉讼时，发现了一些可疑之处。陆单在新北法院就有十几起民间借贷纠纷，涉案债务从几万元到几十万元，总计上百万元，全部胜诉！

进一步调查发现，卢很可能是专业贷款人，结合举报人的各种证据，初步确认卢涉嫌“例行贷款”，涉案诉讼可能存在虚假诉讼。在法院对此类借款合同进行再审期间，陆实际上撤回了诉讼。

今年7月4日，新北警方以犯罪嫌疑人陆某、周某涉嫌虚假诉讼、日常贷款诈骗、暴力追债为由立案侦查。经过一个多月的调查，犯罪嫌疑人卢供认，以非法占有为目的，利用制造民间借贷假象的手段，通过设立“保证金”、“砍头利息”等方式，虚假提高借款协议，然后通过任意认定违约、恶意举债、上门讨债等方式非法获利。一旦受害者无力偿还，鲁等人就利用虚假诉讼来讨债。犯罪嫌疑人陆某等人作案时，通过银行流水形成自己的贷款证据，然后恶意隐瞒被害人还款的事实证据。

这样，犯罪嫌疑人陆某等人利用暴力索债或虚假民事诉讼等“例行贷款”手段，诈骗多名被害人，共计200多万元。

警方提醒广大民众，“套路贷”往往是通过虚增债权债务、制造银行流水痕迹、故意失联制造违约等方式，形成证据链条，试图借助民事诉讼实现非法目的。作为借款人，要加强风险意识，莫为“无抵押”“低门槛”“秒放款”等虚假借贷广告所惑。一旦误入骗局，要敢于揭发、勇于维权，积极配合司法部门的调查取证。