三会一层 推动“三会一层”尽职归位

目前，“三会一楼”不履行职责的问题相当突出，包括:股东会没有发挥有效的管控作用；董事会对战略定位、风险偏好、业务发展速度和规模缺乏合理控制；监事会没有充分发挥董事会和高级管理层的监督职能；董事会和监事会成员缺席。对此，要推动金融机构尽快规范公司治理结构，使“三会一级”各司其职，有效制衡，协调运行

“三会一楼”包括股东会、董事会、监事会和高级管理层，是公司治理的核心。在银监会召开的中小银行和保险公司公司治理培训研讨会上，关注了“三会一层”中的突出问题，包括股东行为不合规、不审慎、董事会履职不力、高级管理层职责偏颇、监事会监督不到位等。

“公司的“章程”是“看着”，董事是“大花瓶”，监事只是“长得像”有知情人表示，“三会一楼”问题突出。如果管理不善，不仅会影响公司的决策和效率，还会损害投资者和消费者的利益，成为财务风险防范的隐患。

已经成为公司治理的焦点

早在今年年初，原银监会发布的《2018年银行业市场混乱整治工作要点》第一项任务就是公司治理不完善，明确提到“三会一层”没有正确履行职责，股东会没有发挥有效的管控作用，董事会对战略定位、风险偏好， 业务发展速度和规模，监事会对董事会和高级管理层的监督职能没有充分发挥，董事会和监事会人员缺位突出。

业内一些专家指出，目前一些公司的所有利益相关者从股东到高管都没有形成正确的治理理念，尤其是大股东、董事会和管理层没有养成权力制衡和监督制约的习惯，制衡机制薄弱，治理边界不清晰，治理动力不足，对自身的治理状况缺乏清晰的认识。

原因更复杂。比如一些中小银行资产规模小，业务品种相对单一，采用类似于大银行“三届一层”的规范化治理结构，成本高；还有一些中小银行。由于历史原因，股东构成复杂，“三会一层”形同虚设，治理难以规范。一些保险公司也有类似的问题。

中小银行和保险公司根据自身规模和业务复杂程度，构建合理的公司治理结构，形成科学的激励和制衡机制，无疑面临诸多现实挑战。尤其是许多中小银行改革多年，但公司治理的效果并没有让各方满意。

中小银行和保险公司公司治理培训研讨会进一步明确，公司治理结构的不断完善将成为抵御金融风险的重要抓手。显然，推动公司尽快规范公司治理结构，让“三会一级”各司其职，有效制衡，协调运作，已经成为公司治理的重点。

适合自己最有效

“三会一楼”涉及到四者的关系，既不能缺席也不能越位，更不能错位。上海银行相关负责人表示，要做到这一点，建立治理结构和体系只是第一步，更重要的是在各自的职责范围内找到一只工作之手。

据报道，近年来，上海银行围绕战略决策和实施，重点探索董事会和监事会的切入点和工作方法。比如在策划过程中，董事会改变了传统的开会商议的做法，参与了整个筹备过程。酝酿初期，独立董事对策划准备团队进行专项培训；中期讨论阶段，利用董事会战略委员会作为专家论证的平台；在规划实施阶段，建立规划实施评价机制，实现过程控制。

此外，监事会在出席董事会和与高级管理层沟通的基础上，重点关注公司战略，进行专项调查，促进了相关业务的实施。

江苏常熟农村商业银行相关负责人认为，要争取一种适合自身发展特点的治理模式，既不能机械照搬，也不能搞成正式的“花架子”。适合自己的才是最有效的。

农村商业银行起源并扎根于县域。与大银行相比，“三会一楼”的运营更容易受到本土文化的影响。银行相关负责人认为，在实践中，要符合县域地方文化特色，扬长避短，发展规范自治。如本行将董事绩效考核与会议出席、调查、在本行工作天数、独立意见和建议等挂钩。，迫使各类董事积极参加会议，自愿发表意见，使执行董事不再“异口同声”，其他董事不再只是“打勾”、“拍拍手”，通过全程记录来保证可追溯性。

打破“地方治理”的概念

原银监会公布的数据显示，截至2017年12月底，银行业金融机构法人4549家，其中农村商业银行1262家，占比近30%，是小银行公司治理的重点领域。

县级农村商业银行脱胎于农村信用社。地域情结和地方观念很容易形成一种心态，他们习惯于从内部选择治理团队。许多县级农村商业银行存在“地方治理”的瓶颈和局限。

为了摆脱“地方治理”带来的发展局限，全国各地农村商业银行都进行了探索，如公开聘请董事、监事，公开招聘总行高级管理人员，吸收优秀管理干部和热爱并愿意扎根农村金融事业的高素质专家学者等。这些国外的“董”们竭尽全力为农村商业银行的改革、发展和转型提供强有力的支持。

除了招聘国外人才，一些农村商业银行还探索与大银行合作，改善公司治理。比如常熟农村商业银行与交通银行达成全面战略合作关系后，主动要求交通银行向董事会、高级管理层和中层团队派出金融技术、零售转型、内部审计、风险控制建模等领域的管理干部和专业人员，参与银行日常公司治理和经营管理。目前，双方已在公司、零售、金融市场、风险控制、信息技术等领域开展了130多项合作。，有效提高公司治理水平。