平安普惠利息是多少 平安普惠抵押贷款真实利率到底多少？详细解析

说到平安普惠，我想很多人应该都很熟悉，很多人会经常收到平安惠普销售人员的营销电话、短信、微信。

那么平安普惠和平安集团是什么关系呢？

平安普惠是中国平安保险(集团)有限公司下属公司开展融资担保、融资咨询、小额贷款等业务的总称。

深圳平安普惠小额信贷有限公司成立于2010年9月19日，通常通过贷款的方式联系该公司。

平安普惠的贷款产品还是很全面的。

但是今天我主要给大家讲一下平安和普惠的住房抵押贷款——家庭电贷。

你为什么要说这个？

是因为很多在这里贷款或者准备在这里做房贷的客户，都不清楚这个产品的真实综合年化利率。利息有多高，以后能不能承受？和银行房贷利率有什么区别？客户的资质要求和银行有什么区别？

那么首先来分析平安普惠的抵押贷款产品

如下图:这是平安普惠针对不同客户的月利率

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总结以下几点:

1.房贷利率根据还款年限不同而不同。年限越长，贷款利率越高。

2.房贷利率根据客户资质不同分为两个利率档次。

3.抵押贷款分为一次抵押和二次抵押两种模式，二次抵押的利率高于一次抵押。

如图，平安普惠第一按揭贷款月利率在0.64%-0.97%之间。

而平安普惠日报宣传最低月息0.55%，那么为什么这里没有这样的文件？

因为0.55%只对部分一线城市开放，今天我们以武汉市场为例。

平安普惠还款期限都是3年，为什么还有5年10年？

这叫分摊还款法。比如你选择10年分配，月供按10年120期计算，但剩余未还本金在第36期返还。如果只选择了36期，当36期归还时，本金和利息都已经还清了。

我们不在乎宣传的利率是多少。但大多数贷款经理不会告诉你实际年化利率。

我们来看看平安普惠的一个客户的贷款情况和还款计划表。我们来详细解读一下。

如上图，客户在平安普惠做抵押贷款，贷款本金112.8万元，36期，选择60期摊销。

很多人会问为什么上面的贷款都是光大银行的，这并不奇怪，因为光大银行是平安和普惠的出资人之一，很多借贷机构的贷款都是这样，信用信息显示的是出资人。所以有时候要根据贷款时间和额度来坐。

以下是具体还款时间表:

如图所示:

贷款本金:1128000

每月还款额:26471.06

第36期还款总额=26471.06(月还款额)*第35期+531880.34(第36期剩余还款总额)=1458367.44

每月还款额包括每月固定费用=1353.6(每月保险费)+37.22(每月保证费)+2820(每月服务费)=4210.82

36期总成本=4210.82*36=151589.52

36期总利息=1458367.44(总还款额)—1128000(本金)—151589.52(36期总费用)=178777.48

该笔贷款总成本=总成本+总利息= 330，367元

由内部收益率计算器计算:

这项额外收费的年化利率为8.37%

年利率为9.81%

总结:据计算，该客户在平安浦辉的贷款综合年化利率为18.18%(计算过程中忽略小数点，略有误差)

但银行一般有4.5%-8.5%的年化利率区间(不同银行利率不同)，差别一般不大。

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在这里为什么要算总综合年化利率呢？

因为对于贷款人来说，贷款过程中发生的一切费用，包括(利息、服务费、担保费、保险费、违约金、罚息等。，一般都算作贷款成本)，看整体成本是否超出法律规定的范围。

我认为我们不在乎贷款利率是多少。至少要清楚，不要以月利率偷换概念，然后以各种名义收取其他费用，无形中增加贷款成本，变相降低贷款真实利率。

往往市场上很多贷款专员为了履行履约压力，不得不以各种方式误导贷款人，宣传利率有多低，隐瞒实际真实利率。这是对贷款人极其不负责任的行为。

平安普惠和银行抵押贷款对资质要求对比：

平安普惠:

1.征信要求:白户可以，信用卡出现N可以，目前没有逾期，2年内没有严重逾期；近3个月查询次数≤8次

2.房产要求:持有房产证≥3个月，房龄≤30年，产权70年，评估值≥ 30万；个人住宅、商品房、公寓(不允许商铺、别墅)

3.贷款用途:经营性贷款

4.还款期:3年等额本息

银行:

1.征信要求:可由白户办理，2年内最小逾期期限为5年以内。目前没有逾期(可以提供结算凭证)，一般不需要查询。每个银行的要求会不一样，四大行会稍微严格一些，商业银行或者城市银行会宽松一些。

2.对房产的要求:基本涵盖各类房产，房屋年限≤25年。

3.贷款用途:消费贷款和经营性贷款均可。

4.还款期限:最长20年，等额本息或先计息。

总结:相比平安普惠，银行在抵押房产类型上更全面。利息太低，寿命更长，月供压力太小。在信用报告方面，各有侧重。当然，这里还有很多细节不应该讨论。一般来说，对征信的要求是差不多的。其实在平安浦辉做房贷的客户大多也符合银行的要求。

所以对于一些符合银行资质，想降低贷款成本和还款压力的客户，可以从平安普惠转行成为银行。如果信用信息暂时不满意，也可以保留一段时间。信用客户也是如此。

信息差、各种销售人员的诱导和非专业性导致许多企业主和个人错误选择贷款机构和贷款产品，增加了融资成本，给企业经营带来潜在风险。

所以融资是需要的，选择哪些机构和产品很重要。要根据自身的资质、信用信息、自身的财务结构进行合理匹配，选择更适合自己的、负债良性、发展良性的融资方案。

最后希望大家积极表扬+留言+关注，不断给你带来更多的金融干货。也希望你能和更多的朋友分享这篇文章。谢谢你。