透支卡借鸡生蛋购房,房屋没有了还很有可能欠一屁股债

 >  透支卡借鸡生蛋购房 借鸡生蛋购房？还不起住房贷款，房屋没有了还很有可能欠一屁股债 搜狐号2020-10-04 04:24:16

如今全国房价上涨迅速，无论是富有還是没有钱的都按捺不住了，富有的不拍钱不足，怕很难买到能够增值的房地产，针对没有钱付首付款的如何想？

“借鸡生蛋的购房计”

近期，有关房屋的探讨又刚开始如火如荼了，我将这当做销售市场转暖的信号；房地产市场冰冷的情况下，鹿粉群内的探讨也一般紧紧围绕别的主题风格。基本上从没错过了。呵！房屋啊！始终是大天朝老百姓的没边儿。

身旁很多人又刚开始科学研究购房，首套房、二套、乃至第三套。有一个胆大的念头不清楚当讲不善讲一定要讲一讲。

从透支卡套出来3成首付款，再申请办理7成住房贷款，稳稳的借鸡生蛋。觉得自身太棒了，不掏自身一分钱就可以当房奴东。

这波实际操作理论上是行得通的。唯一的bug便是你确定自身还得起借款吗？

举个事例，假定你买来一套五十万的小户型房子，十五万套了透支卡，35万申请办理房20年住房贷款。招商信用卡分12期服务费：0.66%/期，每个月应还贷=150000/12 150000*0.66%=1349零元。住房贷款得话，依照贷款基准利率4.9%测算，分20年等额本息还款结清，每个月应还贷3272.99元。 第一年每个月还贷：13490 3272.99=16762.99元；第二-20年每个月还贷3272.99元

。。。(卧槽，人资月收入才5000 ) 。

那样的实际操作自然有点儿极端化。即使沒有信用卡借款，以她的工资水平，每个月还3000多的住房贷款实际上也开始怀疑人生！在大部分状况下，由于她的还贷能力不足，金融机构也不会准许该笔住房贷款。

可是，实际中，许多 人到办理贷款的情况下是具有还贷工作能力的，可是人有旦夕祸福，遭受大的不幸例如：下岗、家人重大疾病，造成 还不起住房贷款。

那麼那么问题来了：假如还不起住房贷款得话，大家的房屋还保住吗？

02.

假如还不起住房贷款，会如何？

假如你以前申请办理过住房贷款得话，如今就可以取出借款合同，大家一条一条看清。

贷款逾期

1．还不起的住房贷款的第一步是“贷款逾期”， 也就是超出金融机构要求的最终还贷限期，未立即全额将所消費账款存进特定帐户的情况。

贷款逾期务必给金融机构付款逾期利息。逾期利息年利率由金融机构依照借款协议的银行贷款利率基本上调30%至50%。实际是多少在借款合同上面注明。

2．假如贷款逾期纪录过多，金融机构很有可能依照合同规定，提早取回住房贷款，也便是你必须一次性结清本钱和贷款利息，一下子要结清几十万乃至上百万的借款，还简直哪里简易！

3．假如贷款逾期超出一定的時间（一般为90天），便会被金融机构界定为故意贷款逾期，金融机构就会去工作员刚开始催款，电話催款、短消息催款、上门服务催款等，比较严重危害自身合家亲人的正常日常生活。假如此刻你要不了，那麼金融机构便会规定你排还款协议。

假如排了还款协议，結果還是沒有按照计划还贷，那麼便会被金融机构提起诉讼。人民法院一般起先起诉协商，规定借款人执行还款协议。假如你仍不执行，人民法院会申请强制执行； 假如你都没有别的资产可供执行，人民法院便会竞拍你的房地产。假如最终的卖价超过借款金额，空出一部分会在扣减起诉费用后退还给你

假如房产拍卖后仍不能偿还债务，金融机构会再次追偿，一旦发觉资产案件线索金融机构有权利规定法院强制执行，直到结清因此 借款已经。

而在这里全部全过程中造成的花费包含：律师费、保全费、律师代理费、执行费、竞拍费这些必须借款人担负。

在民事判决实行以后依然未还贷的，便会被纳入“失信执行人人员名单”。这就等同于向全社会发展公布这个人不是诚实守信的“失信人员”。做为失信执行人人，在申请办理贷款银行、乘坐飞机软卧、高消費等各个方面都受限制。

最终呢，无论你是贷款逾期，還是立即不还贷款，个人征信都是会遭受重挫，留有个人征信污渍。在5年之内，要想从金融机构申请办理就算1分钱的借款，基本上是不太可能。

要不了房屋并不是悲催的！！

悲催的是房屋没有了，还欠着金融机构一屁股债。 在这儿，许多 小宝宝很有可能有一个小疑惑：我的房子都被竞拍了，为何还会继续还不清借款？

最先，法拍房的价钱是稍低的，一般小于市价20%~30%。

举个事例：你的房屋价值一百万，贷款银行再加上贷款利息还欠80万，假如房屋只竞拍了七十万，那麼你要欠金融机构十万，必须再次结清。可是，在楼价平稳而且不断增涨的状况下，这类状况不容易过多。

可是，假如悲剧楼价不断下挫、崩盘了，那麼这类凄惨的状况可能很多产生。

再举个事例：你购房的情况下房屋使用价值一百万，首付款二十万，贷款银行让你80万，結果某一天楼价腰折，你找不到工作还不起住房贷款。金融机构收了你的房屋，只竞拍了五十万，那麼你不但没有了房屋还欠金融机构三十万（也有贷款利息）。

在99年亚洲地区金融危机，香港房价腰折70%，很多住房贷款人断供，金融机构取回很多的房屋，又很多售卖，因此楼价也是始料不及。很多的借款人是资金链断裂，房屋没有了还欠了金融机构一屁股债的，跳楼自杀的人许多 。日本国也是相近的。

大伙儿不必感觉全国房价上涨是罪孽，楼价大幅下挫那才算是真实的罪孽。 因此 ，政府部门的房地产调控总体目标几乎都并不是严厉打击楼价，只是保持平稳。

03.

假如还不起住房贷款，大家应该怎么做？

还不起住房贷款的不良影响是确实无法预料。假如发生了突发性状况，大家早已能够预想到有还不起住房贷款的很有可能，那麼就应当提早想好防范措施，金融机构的帐大家确实赖不起。 我们可以采用下列对策：

3.1

向金融机构申请办理中止还贷

假如由于一些缘故例如下岗、亲人重大疾病，造成 的家中经济发展焦虑不安，能够向金融机构申请办理中止还贷，可是只有中止几集还贷，而且仅仅先中止还本钱，每个月的贷款利息還是要准时付款。可是，是多少還是能够减轻一下迫在眉睫，趁这几个月的時间，赶快想办法资金周转，事后可以把住房贷款还上。

3.2

向金融机构申请办理增加借款期限

除开中止还贷之外，大家还能够申请办理增加还贷限期。自然，还贷限期越长，利月的经济发展压息总金额越高。 可是，至少大家每个月必须还贷的额度能够降低很多，减轻了每个月的经济发展工作压力。 但是，每一个人只有申请办理一次逾期还款，并且总还贷限期不超过30年。

3.3

卖房子转现

前二种方法全是不能根除，假如还难以解决还贷难题。那麼大家就只有修成正果一步 – 卖房子转现。 假如还不了借款，大家的房屋也会被竞拍，拍卖价格还仅有市价的七八成，那还比不上自身先下手，还能给房屋卖个好价钱，都不危害个人征信记录。

特别注意的是，卖房是必须時间的，一般二手房有效证件齐备，也必须一两个月才能够交易量。假如悲剧买的是新房子，收走楼、沒有房产证、位于荒芜近郊区，那麼你的房屋基本上是卖不掉的。这也是为啥一直趋向于项目投资城区二手房的缘故 – 由于转现非常容易，风险性低。

3.4

私人借贷、个人信用贷款

假如你不愿卖房子、或是确实卖不上房，那麼就只有挑选“拆西墙补东墙”- 根据其他方式贷款或是借款，先把住房贷款还上。 可是，我认为这类方式便是“得鱼忘筌”，难以解决压根难题，负债会越滚越大。只有短期内应用，先处理一下迫在眉睫！

大家最首先选择的自然是：沒有贷款利息的私人借贷，跟自身好些的亲朋好友开张口，是多少能贷到一点。优势是沒有贷款利息或是贷款利息较低，并且借款的時间较为灵便，好商议。缺陷就是你可能欠了一堆人情，及其很有可能借不上钱。

不愿欠人情得话，能够试一下目前市面上各种各样贷款无抵押的个人信用贷款：

金融机构的贷款无抵押个人信用/消费贷：基本上各家金融机构都是有这种类的借款，并且申请办理极为简易，手机网银、app就可以申请办理，并且秒到帐。

信用卡借款：许多 金融机构有发布透支卡现金分期或是信贷业务，能够直接借钱不用消費刷信用卡，可是并沒有信用卡免息期的。“聪明”假如你很有可能还会继续挑选刷卡套现，就可以运用信用卡免息期了，可是如今许多 方式都是有服务费，实际上TX不容易了。

最终的最终，我认为绝大多数全是客观购房、客观项目投资，沦为到还不起住房贷款的几率也较为低。可是，购房是牵涉到超大金额资产和借款，因此 大家考虑到难题尽量要全面、清晰地掌握本身的还贷工作能力、慎重应用杆杠。

最终，你要一直坚信关心朕，是由于要尽早完成“苟富贵，一起睡”的小心愿。

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