年利率 合法年利率上限是24%，还是36%？其实都是，适用哪一种要看情况！

法律知识要点:民间借贷法律保护上限是多少？边肖咨询当事人时，有人认为是24%的年利率，有人认为是36%的年利率，实际上24%和36%的年利率在法律条文中也有明确规定，但在实际应用中有所不同。最后应该采用哪种利率标准也要根据具体情况确定，任何情况下年利率都不能超过24

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率不超过年利率的24%，贷款人要求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超额利息协议无效。借款人要求贷款人返还已付利息超过年利率36%的，人民法院应予支持。

从上述法律规定可以看出，关于民间借贷利率的规定可以分为三种情况:

1.借款人未支付利息的，贷款人要求的利息不得超过年利率的24%。

这种情况适用于已经约定贷款利息，但借款人未支付利息的借款人和贷款人。约定利息超过年利率24%的，最高支持只能是24%，超出部分不受法律保护。

二、借款人已支付利息，如有超过年利率36%的，超出部分可要求归还贷款人。

这种情况适用于借款人和贷款人双方约定的贷款利息，借款人已经支付了利息，但借款人和贷款人双方约定的利率高于年利率36%，借款人可以要求借款人返还超过年利率36%的利息。如约定年利率为48%，且借款人已经按照利率标准支付了利息的，借款人可以要求返还超过年利率36%至48%的部分的利息。

3.双方同意的年利率在24%至36%之间的利息。

上述法律规定并没有直接规定如何处理借款人和贷款人双方约定的24%-36%之间的年利率，但从规定中可以推断，贷款人未支付利息的，最高利率按每年24%计算，已经支付利息的，最高利率按每年36%计算。如甲方向乙方借款100元，月利率为3%(折算年利率为36%)，每月以3元支付利息。对于乙方已经支付的利息，可以收取3元利息。甲方因违约未能按时还本，乙方起诉法院要求还本付息，则约定的每月3%利率不受法律保护，每月最高利率为2%(折算年利率为24%)，即每月最高支付2元利息。

因此，在这个区间内，24%年利率或36%年利率的上限是否适用，主要取决于借款人是否支付了利息，如果借款人没有支付利息，则适用24%年利率的上限；借款人已支付的利息，适用年利率36%的上限。为了更好地解释这一法律规定的含义，边肖现在分享一个相关的实际案例供大家参考。

案情简介:钟默海诉法院，称2014年8月7日，黄默生向钟默海出具《借款借据》，称借款人黄默生今天从借款人钟默海处收到人民币260万元。同一天，钟某某两次向黄慕生转账260万，每次130万。自2014年9月18日至2015年4月30日，黄慕生共支付利息453，123.33元。

黄，出生于2015年4月30日，出具《承诺书》，确认上述还款情况及月利率3.5%，并承诺于2015年8月30日前支付所欠利息(每月至少6万元)，以后正常支付利息(注:如不达标，一切责任自负)。黄没有按时还贷。钟某某向法院提起上诉，要求返还贷款本金260万元及利息(利息按年利率3.5%计算)。

判决观点:钟默海提交的到期票据、承诺函、银行转账等证据证明借款事实，证据充分，本院予以认可。双方同意并实际支付了3.5%的月息，超出最高司法保护限额3%。黄慕生共支付利息453，123.33元，该部分利息的同期利息按月利率3%计算，然后按月利率2%计算。

贷款本金260万元，按月利率3%计算，每月应还78000元(260万元× 3%)。453，123.33元利息对应的计息时间为5.8个月(453，123.33元÷ 78，000元)，贷款起息日为2014年8月7日，所以截止到2015年，

判断结果:1。黄出生，于判决生效之日起七日内偿还贷款本金人民币260万元及利息给钟默海(利息自2015年2月1日起计算，至该笔款项按年利率24%清偿之日止)。二、驳回钟某某的其他主张。

律师点评:本案双方约定的利率标准为月利率3.5%，折算年利率为42%。黄慕生于2014年9月18日至2015年4月30日共支付利息453，123.33元。对于已经支付的这部分利息，可以按照最高年利率36%计算。经法院核算，以280万元为本金基数，黄慕生已支付。对于未付利息，280万元仍为本金，年利率为24%。

因此，适用利率的上限主要取决于借款人是否支付了利息。未支付的，上限不超过年利率的24%，已支付的，上限不超过年利率的36%。还记得这个吗？

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