小赢卡贷捆绑保险 顶风作业：窃个人信息被点名后，小赢卡贷又涉搭售保险产品

近日，互联网信息办等4个部门指出，APP违规收集和使用个人信息，小影卡贷款被监管点名。不止如此，小影卡贷除了窃取个人信息外，还屡屡“卡”在贷款业务上。

事实上，小营卡贷的业务问题争议比较大，投诉比较多。单就投诉而言，截至今日16:50，小额双赢卡贷款投诉数量达到5396起。大部分都抱怨收高利率，买保险不自知，收暴利。

用户被“投保”

7月19日，小营科技(纽约证券交易所:XYF)CEO卫诗公开表示，“2015年，他与中安合作，打造互联网金融与信用保证保险的合作。这种合作很厉害，不仅当时很创新，现在也是。也很领先。”

但很多借款人在投诉中表示，“在我们不知情的情况下，小营卡贷款是捆绑保险的”。据公开信息，小影卡贷归小影科技所有，所述保险为中安保险。

7月20日，李女士表示，“小营卡贷和中安保险在借款人不知情的情况下捆绑保险，变相收取高额利息。中安保险在借款人不知情的情况下扣卖了保险。贷款平台没有提供任何保险合同协议，在没有借款人签字确认的情况下投保。它与中安保险沟通，要求退还全部保费，只承诺退回50元。”

7月23日，程先生说:“我在支付宝中安保险查询到我名下有一份262.5元的保单，然后下载了中安保险APP，查询到是小营卡贷扣的。我第一次借钱的时候，小影卡贷没有提到保险。这个保险是在我不知情的情况下捆绑捆绑的。”

关于在用户不知情的情况下缴纳保险费的问题，小营卡的贷款人表示:“这里的所有信息都显示在确认贷款页面上。如果用户认为操作贷款合适，未经核实不要操作。72小时后自动取消。不收费，也绝不会在借款人不知情的情况下收取。”但用户贷款通常是急需的，三天后取消。有借款人表示，这相当于霸王条款。

其实投诉人提到的保险名称是个人贷款保证保险，小赢卡的贷款人说“因为申请是信用贷款，没有任何东西抵押，所以会为借款人购买信用保证保险。”

奇怪的是，7月24日，记者发现，在Juju投诉中，仍有5396起关于小赢卡贷款的投诉。但截至今天下午16:44，Juju投诉页面只显示了7月19日至今的投诉内容，之前很多关于保险的投诉都“不见了”。奇怪的是，投诉信息在发布时已经恢复到了原来的形式。业内人士怀疑，这可能与7月23日现金贷款不能卖保险的消息有关。

高利率&重复合同

记者了解到，小营卡贷款主要从事两类贷款。一、速贷是小赢易贷，最高可贷3万元；二、信用卡还款，最高贷款8万元，贷款本金直接记入借款人信用卡日常消费。

刘女士说:“我向小颖卡借了两笔贷款，其中一笔是向小颖一借的2万元，分12期，第一期付2908.27元，以后11期各付2208.27元。另一张是要还的信用卡2万，第一次还款2708.27元，接下来11次还款2008.27元。我和小英签订的贷款合同年利率是8%。在我不知情的情况下，小影卡贷也有咨询服务协议，里面提到了咨询服务费、第三方费用(比如保费)，小影卡贷以阴阳合同的形式牟取暴利。”

根据IRR公式，刘女士所借小赢易贷款月利率为5%，年利率为60%；借入的信用卡月利率为3.57%，年利率为42.84%。

在高利率的问题上，小影卡贷款没有正面回应，只说明刘女士第一次还款708.27元是保险费，保险费的金额会显示在确认还款的页面上。

除了上述问题，小赢卡贷款被称为暴利收集。在集体投诉中，“小赢和轰炸骚扰通讯录亲友”属于集体投诉。目前联合投诉523起，联合解决率仅为52.58%。在联合投诉的内容中，“爆炸式通讯录和短信的威胁”是主要的。

小赢卡的出借人回应道:“小赢没有借款人的通讯录。期限过后，当未达成或达成还款协议时，专员可致电联系人调查个人经济和家庭状况，从而决定下一步是处理计划。”

母公司的许多隐患

卫诗还表示:“我们是一家科技金融公司，成立于2014年8月。我们的业务比较简单，P2P业务和金融机构业务。我们于去年9月19日在纽约证券交易所正式上市。去年的财务报告还不错。全年撮合交易总额369亿，成绩单还不错。”

虽然成绩单不错，但资本市场并不是从股价上买的。据媒体报道，7月13日，小影科技股票发生变动，股价暴跌5.78%。当天下午1点，每股3.1元。

回想一下，2018年9月20日，小影科技上市后的第二天，股价减半。据悉，从当天开始到收盘前最后20分钟，突然单边下跌，收盘时每股11.1美元，比之前的最高价每股20.3美元下跌了7.27%。目前，小影科技的股价为每股3.05美元，波幅为5.85%，营业额为4.42万元，总市值为4.74亿美元。

最新财报显示，小营科技贷款降低了服务费，减少了用户数量，而未偿贷款余额和逾期率却有所上升。

贷款便利服务费方面，直接模式下贷款便利服务费6.26亿元，同比下降2%；中介模式下贷款便利服务费3500万元，同比下降52%；配套贷款96.29亿元，同比增长10.8%。

用户数量方面，2019年第一季度，小影科技活跃个人投资者人数为9.67万人，同比下降28.6%；借款人数为745，100人，比2018年第四季度减少13.7%。

逾期率方面，2019年第一季度，逾期31至90天和91至180天的所有未偿贷款逾期率分别为3.56%和5.21%。截至2018年12月31日，未偿贷款违约率分别为3.54%和5.28%。