退休人员应该如何在保持低利率的情况下进行投资 事件详情始末介绍！

美联储已积极采取行动，以应对当前局势的经济冲击，以确立低利率，而中央银行的公开意见表明，该国愿意长期维持低利率。退休人员一旦停止工作，就需要依靠债券利息为基本需求，生活方式和医疗保健费用提供资金，因此低利率代表了计划方面的主要挑战。由于错误空间有限，退休投资者需要巧妙地避免重大陷阱，同时考虑一些精明而富有创意的分配策略以应对新的现实。

由于利率与债券价格之间呈反比关系，利率下降将推动现有债券投资组合升值。固定利率债券的持有者已经受益匪浅，但是债券收益率和债券基金收益可能会受到影响。此外，储蓄帐户，货币市场帐户和存款证明中产生的利息收入也将向下移动。退休人员需要更多的储蓄以产生与利率崩溃之前相同的被动现金流。对于任何采用固定收益率的财务计划而言，这都是一个主要问题，这迫使投资者做出一些艰难的选择。

在这种情况下，波动性不是您的盟友

毫无疑问，一些退休投资者会被迫承担额外的风险以应对这些变化。通过增加股票敞口或较低等级的债券获得更高的回报率肯定可以弥补收入损失的差距。该策略涉及希望股市上涨，而信用度较低的实体可以避免违约。但是，投资者无法控制这两种动力。

收益序列和投资组合的波动性对退休人员起着重要作用。由于投资者正在提款并越来越多地将资金分配到债券上，因此，在退休初期，那些大幅下降的帐户或连续几年处于亏损状态的帐户将永远无法完全恢复。适当地增加风险可能是适当的，但这通常是对计划原则的重大违反，应避免这种行为，直到成为最后的手段。

调整分配而不调整风险

不幸的是，4%的规则对于计划不再有效，并且似乎许多退休人员将被迫降低提款率。在所有其他条件都相同的情况下，这意味着他们的生活费收入将减少，在预算紧张或有意义的医疗费用的情况下这可能不可行。幸运的是，有一些创新的解决方案可以改善现金流。

可能会采取一些相对简单的措施来略微提高回报率，例如利用在线银行提高利率或将CD和储蓄帐户持有量转换为中期国债。退休人员可能还需要考虑调整其投资组合中权益部分的分配，以优先考虑收入。支付稳定且不断增长的股息的股票，优先股，房地产投资信托(REIT)和股息交易所交易基金(ETF)可能是不产生那么多收入的股权的合适替代方案。但是，投资者应意识到每种证券类型固有的风险，并且还应考虑从高增长股票向股息支付者转移而造成的潜在升值。股息也被作为普通收入征税，这不会对合格账户产生重大影响，但可能会对常规经纪账户中持有的资金产生重大影响。

减少开支并有利地提款

投资者应确保检查其投资组合中产生的成本，并确保任何帐户或基金管理费都能产生相应的价值。税收也是一个主要的侵蚀性因素，可以通过多种方式减少税收。市政债券是不合格资产的热门选择，因为这些证券的利息通常是免税的，这可能使其成为公司债券的理想选择。

退休人员应谨慎以节税的方式筹集资金。从合格帐户中提取的款项应作为普通收入征税，而其他资产则应获得资本收益。大量提取生活或医疗费用的年份可能会使退休人员暂时陷入高税收，这使401(k)和传统IRA在这些年份中不是最优的。最后，拥有足够大投资组合的投资者应研究税收损失的收集以减少税收负担。

有许多创新和精明的解决方案可以提高退休金的回报并减少现金流出，因此，应优先考虑这些风险和波动性的重大变化。不要陷入追逐回报的陷阱，这会消灭多年的明智计划。