12家机构被罚是怎么回事 为什么被罚原因始末揭秘

又一起数十亿元的票据大案被严肃查处。昨天，银监会披露，经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序，银监会统筹协调相关银监局依法查处了邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件，对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元。

套取挪用理财资金30亿元

据介绍，2016年12月末，邮储银行甘肃省分行对武威文昌路支行核查中发现，吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被挪用，由此暴露出该支行原行长以邮储银行武威市分行名义，违法违规套取票据资金的案件，涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。

案发后，银监会高度重视，立即启动重大案件查处工作机制，多次召开专题会议，指导相关银监局摸清风险底数，及时堵塞漏洞，稳妥处置风险。不仅处罚案发机构，而且处罚违规购买理财的机构和其他相关违规交易机构。

具体来说，对案发机构邮储银行武威市分行罚款9050万元，分别取消该行原主持工作的副行长及其他3名班子成员2年至5年高管任职资格，禁止文昌路支行原行长终身从事银行业工作，并依法移送司法机关;对邮储银行甘肃省分行原行长、1名副行长分别给予警告。

对违规购买理财的机构吉林蛟河农商行罚没7744万元，分别取消该行董事长、行长2年高管任职资格，对监事长给予警告，分别禁止资金运营官、金融市场部总经理2年从事银行业工作。

对绍兴银行、南京银行镇江分行、厦门银行、河北银行、长城华西银行、湖南衡阳衡州农商行、河北定州农商行、广东南粤银行、邯郸银行、乾安县农村信用联社等10家违规交易机构共计罚款12750万元，对33名相关责任人作出行政处罚，其中，取消3人高管任职资格，禁止1人从事银行业工作。

银行员工与不法分子内外勾结

银监会有关人士表示，这是一起银行内部员工与外部不法分子内外勾结、私刻公章、伪造证照合同、违法违规办理同业理财和票据贴现业务、非法套取和挪用资金的重大案件，牵涉机构众多，情节十分恶劣，严重破坏了市场秩序。

此案暴露出相关银行业金融机构的诸多风控问题。一是内控管理缺失。案发机构岗位制约机制失衡，印章、合同、账户、营业场所等管理混乱，大额异常交易监测失效，为不法分子提供了可乘之机。二是合规意识淡薄。涉及该案的相关机构有一些员工违规参与票据中介或资金掮客的交易，个别人甚至突破法律底线，与不法分子串通作案，谋取私利。三是严重违规经营。涉及该案的相关机构肆意妄为，不具备资质开展非标理财产品投资，违规接受第三方金融机构信用担保，违规通过签订显性或隐性回购条款、“倒打款”甚至“不见票”“不背书”开展票据交易，项目投前调查不尽职、投后检查不到位，丧失合规操作的底线。

银监会有关负责人表示，将进一步深化整治银行业市场乱象，依法查处银行业大要案，坚持违法必究、纠查必严，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。

邮储银行这一大案发生在2016年末。公开资料显示，从2016年初开始，至少已有六起票据大案被曝光，涉及各类型银行，这6起票据大案累计风险金额高达108.7亿元。

而此次邮储票据大案则属于当时未被曝光的票据大案。但其“违法违规套取票据资金”的手法与此前的一些案件如出一辙。

此类案件再次发生可能性较低

不过，业内人士普遍认为此类票据大案新发的可能性已经很低了。2016年5月开始，监管密集出重拳整治。央行、银监会联合发出《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》，明确规定，“受理转贴现业务时，拟贴入银行必须确认交易对手已记载背书，禁止无背书买卖票据。”

为了从根源上杜绝票据市场乱象，2016年年底，央行颁布《票据交易管理办法》，对票据市场参与者，票据市场基础设施(票交所)、票据信息登记与电子化、票据登记与托管、票据交易以及票据交易结算与到期处理进行了规定。2016年12月8日，由央行牵头筹建的上海票据交易所正式上线。

国家金融与发展实验室副主任曾刚指出，这一类案件再次发生可能性较低。2017年1月1日开始推行电票，300万以上的票据采用电票形式，本次案件中所发生的“私刻公章、伪造证照合同、违法违规办理同业理财和票据贴现业务、非法套取和挪用资金”都属于纸质票据造假环节，目前已经几乎可以避免。

不过曾刚强调，银行还是要从处罚中吸取教训，在各种业务方面都强化合规性管理，强化对员工的要求。