个人银行结算账户 个人银行结算账户使用新规

政策背景

2015年，中国人民银行发布了《关于改进个人银行账户服务、加强账户管理的通知》

2016年，中国人民银行发布了《中国人民银行关于实施个人银行账户分类管理的通知》

账户分类知识

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根据客户的申请渠道和身份验证流程，个人银行结算账户分为一类、二类和三类户。

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自2016年12月1日起，银行业金融机构为个人开立银行结算账户的，同一个人只能在同一家银行开立一个一类账户。已经开立一类账户的，应当开立二类账户或者三类账户。

※一类家庭介绍

1.一类账户为全功能账户，通过营业网点或自助机开立，银行工作人员现场当面验证。

2.一类户可用于大额存款、取款、转账、消费支付、购买投资理财产品等。使用范围和金额不限，是客户的“金库”账户。

3.一类家庭媒体包括借记卡和活期一本通，不包括信用卡。

4.准信用卡账户纳入信用卡账户管理，信用卡下的借记账户纳入一类账户管理。其他政府部门有专项资金管理需求的，纳入一类账户管理。

※二类家庭介绍

1.二类户可以办理存款，购买投资理财产品等金融产品，限制消费支付，限制资金向非绑定账户转账。

2.如果银行工作人员现场使用银行柜台和自助设备当面确认身份，二类户还可以办理现金存取款、无绑定账户资金转账、发放银行卡实体卡。

3.银行可以从自有银行向二类户发放贷款，通过二类户偿还，二类户不得透支。

4.二类户可以绑定到自己的一类户或信用卡账户进行认证，不得绑定到非银行支付机构开立的支付账户进行认证。

※三类家庭介绍

1.三类账户相当于随身的零钱包，可以处理有限的消费和支付，将资金转移到非绑定账户，绑定微信等第三方支付账户，是客户的“钱包”账户。

2.如果使用银行柜台和自助设备当面确认银行工作人员身份，三类户还可以办理未绑定账户资金转账。

三种账户的比较

问:一、二、三类账户怎么开？

答:三种开户方式主要有两种:一种是在银行柜台开户，另一种是通过电子渠道开户，而不是“面对面”。

问:为什么PBOC对账户进行分类？

答:此举主要是为了有效遏制买卖账户和开设假账户的行为，防止犯罪分子通过买卖账户、假名开户、虚构代理关系开户等方式获取银行账户转移诈骗资金。

问:2016年12月1日前在建行开业的很多一类户是否受到影响？

答:1。中国人民银行政策规定，2016年12月1日后新开户的，一人一个一类账户，客户在我行开立的各类银行账户不受影响。但是，如果客户想在我行开立新的一类账户，必须首先取消或减少现有一类账户的账户类别。

2.为了提高账户使用效率，我们建议客户及时清理账户，只保留那些使用频率较高的账户，将其他不常用的账户合并到自己名下。