小额贷款利息 小额贷款利息超过多少就算是违法行为？

我们经常听到很多朋友说小额贷款利息高，认为小额贷款利息是高利贷，是违法的。

那么小额信贷是高利贷吗，合法吗？

在解释这个问题之前，我们先来看看国家法律中法益的定义。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确解释:“借贷双方约定的利率不超过年利率的24%，贷款人要求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超额利息协议无效。借款人要求贷款人返还已付年利率36%以上利息的，人民法院应予支持。”

这个规则就是我们通常所说的“二线三区”。两条线分别是24%和36%。三个区中，第一区是24%以内的利息放款人受到保护；第二个区域在24%到36%之间。这方面的利益属于自然债务领域，法律不支持也不反对；第三方面，利息超过36%的部分不受法律保护。

从最高法的解释可以看出，年利率在36%以内的借款利息并不违法。

看完法律解释，再来看小额贷款的利息。

正规小额贷款公司的借款成本一般由两部分组成，一部分是纯利息，一部分是月手续费或管理费。就目前的市场情况来看，大部分正规小额贷款公司的月总支出一般不会超过3%，但大多在30%以内，即年化利息在法律允许的36%以内，这个利息不违法。

所以，判断小额贷款公司的利息是否合法，关键是看小额贷款公司的具体利息。24%以内的利息完全受法律保护，利息在24%-36%之间。法律虽然没有明确保护，但也没有明确说不合法，所以24%到36%之间的利息也是法律允许的。

如果贷款利息超过36%，借款人如何收回？

贷款利息超过36%的，借款人可以持原贷款合同及相关银行转账凭证向当地人民法院提起诉讼。法院确认贷款人利息超过36%的，超出部分无效，责令返还借款人。

需要强调的是，贷款诉讼的限定期限为两年，即在最终还款到期后最长两年内可以提起诉讼，超过两年无效。