基金定投技巧 定投的三大原则和九个技巧（必读）

基层群众选择资金定投的理财方式，不需要筹集大笔资金，而是每个月用闲置资金进行投资，既可以强制储蓄又不会造成额外的经济负担，还可以让小钱变成大钱，以满足未来大量资金的需求，是资金理财的好办法之一。但是在实践中，一些选择定投的投资者也遭受了损失。因此，为了避免这种情况，投资者需要掌握定投的原理和相关技巧。

定期定投为投资者提供了新的融资渠道，投资者可以每月扣除一定金额参与基金的长期投资。由于其多重优势，基金定投逐渐被大多数中小投资者所接受，成为较为常见的理财方式之一。提醒投资者，在操作过程中要把握以下三个原则。

1.尽你所能

有投资者曾设定基金定投每月扣1万元，但过了一段时间后，不得不取出定期存款继续投资，与定投初衷不符。所以建议你先分析一下自己每月的收支情况，计算一下闲置资金，轻松理财。

2.坚持

长期投资是定期定额积累财富的重要原则。这种方式只有持续3年以上才能取得好的效果，长期投资才能充分发挥定期定额的复利效应。

3.转换固定投资产品时要谨慎

如果对某个基金产品进行定投，基金业绩可能会不尽如人意。这时候投资者就会有转换基金产品的想法。因此，投资者在进行定投时，不仅要考虑定投产品净值的波动，还要考虑市场环境，避免因转换不当而影响定投计划的完成。

如今，基金的定投已经被越来越多的投资者所采用。为了提高投资收益，基础人群需要在投资过程中掌握一定的投资技巧。

1.股息再投资收入更大

很多投资者在办理定投时会忽略选择分红进行再投资。实践证明，从长远来看，相比现金分红，分红再投资收益更大。原因有二:第一，分红再投资是将现金分红转换成股票，再投资于基金，让你享受复利的增长效应；第二，为了鼓励投资者追加投资，基金管理人一般规定股息再投资不收费，有利于降低投资者成本。

2.基金固定投资时间的选择

基金定投的开始时间也需要投资者的选择。一般来说，基金的定投更适合上涨趋势的市场，所以投资越多收益越大。

如果大盘涨得很高，基金价格也很高，不看好市场前景。这个时候有两个选择:一是可以停止投资一两个月，不影响未来定投，但不要连续停止投资。三个月，连续三个月停止投资，定投自动停止；第二，适当减少投资。相反，如果股市处于熊市，可以适当增加投资，增加基金份额。

3.给自己定一条获利线

台湾有一个叫张的人，从1996年开始在日本股市投资QDII基金。日本股市在1989年12月创下38，957点的历史新高后，日经指数一路走来，在山腰上牢牢筑起了一个盒子——低点在8，000点以上，高点在20，000点附近。即便如此，这位基本公民在11年的基金投资中，年均回报率仍达到19%。

他是怎么做到的？这个公民除了充分发挥定投优势之外，还为自己设定了一条获利线。每个月买。当资产翻倍，也就是复合收益率达到100%后，赎回所有资金，下个月继续买入。

基层人民的朋友可以借鉴这位投资者的做法，在长期定投过程中选择和设定自己的获利线，帮助他们获得更理想的长期投资收益。比如无论是高点买入还是低点进场，只要利润超过20%，就要获利；下降超过20%，固定投资金额翻倍，盈利20%，盈利；一直持续。只要选定的市场不是一直走下坡路，永远不反弹，就有盈利的机会。

4.基金还必须学习三点方法

俗话说“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，学会充分利用基金市场的资源，实现资源的优化配置。特别是在市场走势不确定、反复震荡和拉锯的情况下，为了进一步分散系统性风险，基层民众不妨将每月的定投总额分成三等份，分别投资于股票基金、债券基金和货币基金。

因为不同类型基金面临的市场风险不同，所以可以降低整个组合的系统性风险。一旦市场进入明显的上行通道，也有可能将三级股中的货币基金转换为指数基金，从而加强定投组合获得收益的能力。

5.资产配置保持动态平衡

谈到基金的定投，很多基础人士往往只针对一只基金或者一种基金。其实资产配置也是长期投资不可或缺的概念，有助于投资收益最大化。举个例子，如果我们决定建立一个50%股权基金和50%债券基金的固定投资组合，每个月投资3000元，那么最初，固定投资基金将各有1500元进入债券基金和股票基金。

但如果经过一个月的变动，股票型基金跌到1300元，而债券型基金涨到1600元，那么为了保持一个50: 50的资产配置，就必须在定投过程中进行动态平衡，也就是把1650元投入股票型基金，使其总市值达到2950元和1350元，这样债券型基金的同市值达到2950元，两者的比例继续保持50

6.封闭式基金也可以固定

虽然定期定投一直受到开放式基金的推崇，其实封闭式基金是可以定投的，但这需要我们在二级市场上自己操作。

7.学会运用定点强化法

定点强化是根据我们自己的判断，在定期定额的基础上，在特定时间增加或减少某种类型基金的份额，以通过一定程度的主观判断来提升回报。

常见的定点加固方法可以基于指数或估价。前者规定上证指数或其他标志性指数跌破一定点数，就要加入一定的资金，在一个相对较低的点上积累更多的股票，而另一种是基于市盈率或市净率等估值指标，跌破一定次数就要加入一定的资金，这就需要投资者自己关注和操作。

另一种定点强化方法是结合“资产组合动态平衡”，不增加或减少整体基金份额，而是调整股票和债券的比例。比如当市盈率高于一定值时，股票型基金和债券型基金持股比例调整为50: 50，每月按50: 50动态平衡定投金额；当市盈率低于一定值时，会选择将股票型基金和债券型基金的比例调整到90: 10，每月根据这个比例动态平衡定投金额。

8.抓住机会解约。定期固定投资的期限也应由市场条件决定

比如，经过两年的投资，市场已经上升到一个非常高的点，经过分析，市场可能进入另一个空头周期，所以最好先解约，获利回吐。另外，如果你即将面临资金需求，就要多关注市场情况，决定什么时候解约。

9.利用好部分注销，及时转换资金

有些人错误地认为，当一只基金预定赎回时，它只能赎回其所有的基金份额。事实上，在基金定投的投资模式下，也可以部分赎回或转换，以最大化投资收益，降低投资风险和成本。

所以基本人开始定期定投后，在对市场前景没有把握的时候，不用完全解约，可以赎回一部分股票获得资金。如果市场走势发生变化，可以切换到另一轮上涨行情，继续定期定投。