抢滩20万亿养老赛道，10家保险巨头入场，叫好不叫座困局待解

门| ai再斜波宁

编辑|郭洁

随着第七次全国人口普查数据的公布，国内养老问题的讨论再次升温。

根据“七普”数据，我国60岁以上人口已经达到18.7%，65岁以上老人占比13.5%。有数据显示，到2020年我国养老产业的市场规模将达到7.7万亿元，2030年这一数据将超过20万亿元。

巨大的蓝海市场加上有关各方的推动，一众金融、地产、医疗等企业已经加速布局，保险巨头更是通过“金融+医疗+康养”结合的创新模式抢滩养老赛道。

“现在比较大的几个保险公司都在往这个方向发展，这是个大趋势，”在5月18日第四届新浪金麒麟保险高峰论坛现场，一位头部险企内部人士向AI财经社表示，“市场潜力加上产品安全性优势，在传统赛道增量空间有限的情况下，养老的确是个不错的大方向。”

保险巨头抢滩养老

也是在这几天，新华保险首个大型CCRC社区新华家园·颐享社区举行亮相仪式实现了“乐享”“颐享”“尊享”三大养老社区产品线全面落地。此外，包括中国平安在内的多家巨头都在养老领域动作频频。

十几年之前就打起养老头阵的是泰康保险，其总裁兼首席运营官刘挺军在新浪金麒麟保险高峰论坛演讲中也提到这一现象。他表示，目前保险行业已经进入高度竞争阶段，所有的比拼都与效率和成本有关，但过去行业内还在讨论到底是深耕人寿保险产业链，还是发展互联网保险，最近头部的寿险公司已经无一例外的进入了养老社区产业。

中国保险资产管理业协会党委书记、执行副会长兼秘书长曹德云今年早些时候曾提到，目前已经有10家保险机构投资了47个养老社区项目，床位数达超过8.4万个，保险资金在养老及养老产业上下游医疗、健康行业领域布局的私募股权投资基金已经超过2340多亿元。

中国人寿副总裁盛和泰也在主题演讲中介绍，目前中国人寿现各类年金保险产品已有30余款，承保的有效保单约5700万件，积累的准备金超过万亿元。据悉，中国人寿已经在江苏、天津、海南、四川等多地投资建设大型养老社区，并在深圳落地了高品质普惠型社区居家养老模式，设立的大健康与大养老基金分别达到500亿元和200亿元。

在养老社区建设上，保险与地产的合作是行业较为普遍的方式。中国太平集团副总经理肖星也在论坛上指出：“保险企业最适合养老地产。”但肖星也指出，保险在养老地产追求的不是地产利润，而是服务生态的综合规律和现金流平衡，是两个逻辑。

当天的论坛上，无论是保险界的专家还是企业人士，普遍提到的话题是未来寿险业、中国保险业的发展方向还是回归保险的本质。刘挺军认为，“回归本质”最深层的含义应该是照顾人的生老病死、为人的长寿健康服务。

“回归本质”，也是大家保险一直在做的事情。一位大家保险内部人士向AI财经社表示，调整后的大家保险未来的主要方向就是养老，目前已经在北京、海南等地区建立多个养老社区。

挑战与机遇并存

中国人保集团副总裁谢一群在演讲中提到，保险是应对人口老龄化有效的机制，其中健康养老保险应当是长寿时代前景最广阔的产业。

“但是现实情况却不如预期，健康险近年来虽然增长很快，但产品同质化、销售对于第三平台的依赖化比较突出，很多业务处于盈亏平衡或者大幅亏损的境地，”谢一群指出，“人身险今年也遭遇了很大的挑战，行业的声誉风险加大，营销员队伍出现负增长局面。”

清华大学社会科学学院教授、中国养老金金融50人论坛秘书长董克用也表示，，人口老龄化正处于加速期、高原期，但养老产业一直存在“叫好不叫座”的现象，董克用表示，这就需要金融层面的支持，即从产业端视角解决养老产业发展中的资本需求，包括养老机构发行债券、上市、并购等。

董克用指出，我国作为养老第二支柱的职业养老金仍然面临稳步扩大的压力。“因为对于企业来讲，我们能够覆盖的面还是不到企业职工的10%，”董克用表示，“因为我们还有很多灵活就业人员，没办法做第二支柱，只能通过第三支柱（个人养老金），保险业十年磨一剑，2018年5月开始试点，到今天已经试点三年了，需赶快再扩大这个试点。”

全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文指出：“如果商业保险不发展，个人支付自费比例的水平就下不来，我们的赔付支出占比现在大约是36%—37%，十三部委发布的《商业保险在社会服务领域发展的若干意见》规定，到2025年健康保险要达到保费收入2万亿，以此计算赔付支出应该是7400亿，这在未来的支出筹资结构当中会助推商业保险应该上升好几个百分点。”

早在5月15日，中国银保监会日前印发了《关于开展专属商业养老保险试点的通知》，自6月1日起，由6家人身险公司在浙江省（含宁波市）和重庆市开展专属商业养老保险试点，鼓励试点保险公司探索满足新产业、新业态从业人员和各种灵活就业人员养老需求。

业内人士比较一致的看法是，我国养老产业具有长期发展机会，养老保险业发展空间巨大，但面临的挑战也很多，未来在产品创新，以及与科技、地产、医疗保障等领域的结合方面还需要不断探索。

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