贴息存款 银行年底揽储:1千万3天赚6万

涉案各方都能受益，监管很难掌握核心证据，短短三天就赚到6万元。如果你有1000万现金，这是可以实现的。日前，有业内朋友向记者透露，年底最火的“冲动折扣”平台是QQ群。根据文字，记者在QQ上搜索标有“宁波贴现利息”的群，突然显示出宁波金融贴现利息冲量交易所、宁波贴现利息基金池、宁波贴现利息交易所、宁波贴现利息存款、宁波存款贴现利息群等17个群的信息，其中7个属于活跃群。规模最大、最活跃的群体属于“宁波金融冲动贴现交易所”群体，截至25日已有998名会员、近400名在线人士。自前几天加入该集团以来，记者已收到数千条消息，充分感受到该行原本暗流涌动的暗战愈演愈烈。与此同时，记者还联系了收到的短信和传单上显示的电话，通过各种渠道与做了几年贴现业务的中介或储户进行了沟通，了解了一些年终贴现的内幕信息。当然，记者清楚地知道，我们所知道的只是“冲动折扣”的冰山一角。记者吴通过李华了解到，广西、云南、江西三地的冲动性存款价格飙升至6‰-7‰。“广西柳州农村信用社最后1000万授信额度，资金联系快，头寸高”，“江西四大行有冲账，收个人付款，31进3出，打包6000。没有押金，他们可以签保险。请联系一手基金”“广西南宁农村信用合作联社4亿元，27进2出5.5”……“宁波理财冲动贴现交易所”QQ群，这是为机构寻找冲动资金的金融经纪人。冲动性折扣是指年末或年中冲量时的折扣。冲动折扣的特点是时间短。一般来说就是“赚一票走人”。“有345W个人款，想参加市区的月末冲动。欢迎预约联系沟通”“个人资金3.2亿，企业资金2亿:做国行月末冲量，开始预约，优先存款”“大量一手资金求冲量！!".....这是一个有资金的个人或中介通过QQ群平台来要钱，试图为自己的资金找一个合适的地方。在QQ群呆了几天，自称手头有几十万资金的记者偶尔会打开小窗口和群友聊天，了解他们的专业术语。比如有资金需求就叫洞，有资金要存就叫“找洞”。“二次结算”是指存款完成后立即兑现折扣。很容易理解“31进3出”和“27进2出”指的是资金进出银行业金融机构账户的时间。而“套餐千六”、“5.5”是专业术语，也是最重要的折扣价格代码。比如你有1000万的资金，可以按照约定的“31”进出。除了银行给你的活期利息，还可以得到总价6‰的一次性折扣，即6万元。好像有些银行业金融机构花了很多钱买存款，贴现利息远高于原来的利息。存放在当地银行的贴现利息相对较低。6‰和5.5‰等价格极高。群里有人说“广西、云南、江西等地都有报价，地方政府不可能这么高”。记者在群里发消息“宁波本地有30万资金要存，查询”，几个经纪人马上打开小窗口找我谈话。记者查询了很久，了解到30万以下的资金都是用于冲动。23日和24日，宁波提供的最高折扣价格为2.8‰。到25日，随着同业拆借利率下降，基本处于2.5‰的水平。当然，如果你有巨款，折扣价格会更高。当然，高价码对应的资金起点也很大，500万甚至上千万起。26日上午，已经是最后一个震撼时刻了，有这样一条新闻发布，“27日早间开户，南宁还有3亿笔私下交易，价格将达到7000元，会有通知”。QQ群中的大型中介也有可能一次性组织上亿甚至数十亿的资金。当打开一个对话的小窗口时，一个中介鼓励记者把钱存到外省。“外省利息高，有很多人要救。如果你有足够的钱，我们会组织一起去外省存钱。问题是如何度过。”我们将为你预定一张票。”对方说道。定期存款贴现利息:定期存款贴现利息，指银行定期存款的贴现利息，实际利率为6%。其特点是时间长，不是“一蹴而就”，时间跨度一般在半年以上。临近年底，定期存款、贴息的群体也活跃起来，在传单、手机短信、网络论坛等都能找到。”这个存款有风险吗？”记者联系了从事存款贴息的基金中介张女士。据张女士说，客户只需要把钱拿到指定的银行柜台，就可以像平时一样定期操作。存完之后，她会把贴现利息兑现。目前100万元可以获得2.7%的优惠，外加一年期定期存款利率3.3%，一年期定期存款实际利率可以达到6%左右。张女士说，虽然折扣部分是她亲手支付的，但这笔钱来自银行。她还透露，丈夫以前是银行职员，所以在这方面有一定的资源。记者随后了解到，在永城，目前的100万元存了一年，最大折扣部分在2.8%左右。据报道，平时折扣部分在2.4%左右。大部分贴息资金是贷款企业在协商贴息价格时支付的。有几个中介向记者强调，储户必须承诺不抵押不挂失，提前支取的话就提前支取，或者已经挂失或者抵押的话就收回折扣。那么打折方是谁呢？”贴现方是银行的合伙人，也就是银行吸引存款借给他，”一个叫“工作室”的中介说。另一个中介说得更直白一点，“有的银行也是中介，他和企业一起拉存款，然后贷款给给贴息的企业”。记者还从一位银行从业人员那里得到证实，实际上，大部分贴息资金最终将由企业支付。比如企业想贷款，但银行没有额度，可以通过支付贴现费，为银行拉入等量的存款，从而得到想要的贷款。”这样公司拿到了贷款，银行的额度不受影响。“非阳折扣小至几个亿，但超过十亿。几个中介共同做非阳打折。这个概念是相对阳光折扣而言的。非阳光运营的特点是高风险高收益。所谓阳光贴现利息，就是储户在办理正常存款后，可以获得贴现利息。据了解，非阳光贴息额度一般较大，从几个亿到几十亿不等。个人或者单个企业没那么多钱，所以非阳光贴现利息的大单大多是很多中介做的。每个中介可能会联系几个投资者，为了赢得投资者的信任，贴现利息也会给中介一笔存款来筹集资金。值得一提的是，在非阳光贴现的存单上，银行会给储户开具大额存单，账户上只会显示少数企业或储户的名字，而不会出现很多小投资者的名字。非阳光贴现利息的产生有其特殊的需求，比如一个企业需要大量资金，在银行正常的贷款授信额度内无法变现或审批。因此，银行和贷款企业联合寻找其他资金，以资本所有者的名义在银行开立账户，并将资金存入该账户，银行办理存款手续。发生的费用一般由借款人承担，如银行正常存款利息、存款人获得的一次性贴现利息、银行的额外收入、贷款利息、营业费用、中介费用等。回报声称很可观，但高风险存款无法核实。继QQ群发布信息后，记者联系了山东某基金经纪人。他的非阳光折扣新闻里，从5亿到数百亿不等，覆盖辽宁、山东、浙江、江苏等地。”非阳光存款利率高，自己账户里也有钱，但这笔钱不能查询。“这位经纪人说，与阳光存款相比，非阳光存款的主要特点是，存款后，钱无法查询，网上银行无法开通。资金的使用主要用于企业。”这样存款安全吗？“记者问。”你放心，我们各地都在和大型国有银行合作。如果资金出现问题，这些银行的行长首先会倒霉。“他说，在非阳光业务中，银行也扮演着中介角色，因为人们直接从银行向企业借钱要放心得多。”银行实际上做了一个有信誉的担保。“因为非阳光存款一般不进入正常的银行账户，不受信贷比例控制，资金风险大很多，使得非阳光存款的回报远比阳光存款可观。”现在全国最高的是陕西、山东等地区，利息补贴收入每年可达15%-16%，江浙沪地区略低，约14%-15%。"记者声称他手里有一两百万资金，他对此不感兴趣。"我们一般至少要做5000万。数量少，赚不了几个钱。“背景调查:为什么贴现存款这么受欢迎？这些金融经纪人虽然把“阳光”和“非阳光”区别开来，但其实都是变相提高存款利率，这是违法行为。银行业金融机构的一些工作人员非常清楚，利用高利率是非法的。他们为什么要参与？这主要是因为资金紧张和存贷比考核的压力。许多银行将存款任务的完成与奖金和工作晋升联系起来。此外，由于内部机制中法律观念薄弱，一些银行工作人员利用高利率和利息补贴进行存款。”很简单，就是收入高，利息多。“QQ群里一个“有40万资金找贴现利息”的存款人说，他是在年底银行需要吸纳大量资金的时候才这么做的。40万存几天，一次演出几千元，收入可观。券商之所以热衷于此，完全是因为利益，据说他们的百分比大多是0.1‰。让我们结帐吧。以上述6‰的一次性贴现为例，以1000万元资金计算，存款人在银行3天的正常利息为0.35%/360×3×1000万=291.67元；资金需求方提供的利息折扣为1000万× 6 ‰ = 6万元，对储户有吸引力。至于中介方，通过促成1000万资金对接，可以拿到1000元的佣金。金融经纪人是谁？中介的业务范围很广。宁波储户风险太大，把钱存那么远的时候，推荐当地银行业金融机构冲动贴现。24日下午，一位工作了几年的金融经纪人向记者报价，“如果你有1000万资金做冲动，我可以给你5.8‰”。我的钱存在哪个地方银行？“对于这样的问题，中介的回答总是含糊其辞，说“我手头有九家银行”，或者干脆引用一家城市商业银行或者股份制银行的名字，说“反正是大银行，放钱进去也靠谱。当你的资金准备好了，确保你想保存它们。打电话给我，带你过去救他们。“你是银行的员工吗？”当记者问及金融经纪人的身份时，他们的回答是“神秘的”。有人说“有亲戚朋友在银行工作”，有人含糊地说“他们为银行工作”，有人说“我们专业处理雇主、银行、中介和付息方的关系，中介润滑”。监管困境12月24 -26日是交易高峰和电商一样忙的双十一。采访过程中，QQ群和论坛中的募资信息显示，部分银行业金融机构为了在年底完成存款考核任务，通过各种渠道“折价买入存款”，冲动疯狂之举前所未有。3天就能赚到钱，但前提是你有1000万现金。这三天当然不是平常日子，而是“冲动折扣”行话里的“31进3出”。从2013年12月31日到2014年1月3日，很明显，这是新年前的资金冲动。此外，还有少数银行金融机构承担资本中介的角色，吸引储户的钱存入银行，然后贷给企业。“贴现利息”，顾名思义，是指法定收入之外的附加补贴利息。金融经纪人接受资金需求方的委托后，通过各种渠道收集各方资金的信息，促进供求双方的联系，同时向他们收取资金。由于很多基金被指定为“27进2出”，12月24-26日是他们工作的黄金时间，他们的忙碌程度不亚于电商的双十一。当然，记者清楚地知道，我们所知道的只是“冲动折扣”的冰山一角。国家三年半的申请禁止变相加息。监管部门表示，他们发现“贴现存款是银行业不能说的秘密。”在采访中，当记者向许多银行家提到贴现存款时，他们大多保密。一些银行业金融机构为了吸收更多的存款，过去除了法定利息外，还会给储户金条、油卡、超市卡、实物或报销费用，这已经触及了监管的“红线”，而利息贴现则是直接违反高利率的行为。我国现行的利率制度是央行设定基准存款利率，商业银行根据央行设定的存款利率上下限确定利率。如果他们为了吸收存款而擅自或变相提高存款利率，这是不正当竞争，严重破坏金融秩序，应该受到监管部门的打击。去年2月，银监会发布了《关于规范银行业金融机构非正常经营的通知》，提出了“七禁四披露”的要求。7.“不”要求中的“存贷不挂钩”要求贷款业务和存款业务严格分开，不允许以存款作为审批发放贷款的前提条件。此外，央行还发布了《关于严格禁止高息存款和采用不正当手段吸收存款的通知》，要求金融机构严格执行中国人民银行规定的存款利率，严禁以手续费、共储代理费、存储奖、获奖储蓄、介绍费、实物馈赠等名义变相提高存款利率。宁波银监部门对记者表示，监管部门一直采取查办共查的严格管理态度。公民发现银行业金融机构或者银行从业人员从事此类业务，可以向银行业监督管理部门投诉。记者不容易发现核心证据是各方当事人共有的，因为存款贴现利息的支付往往是由第三方中介机构进行的，而银行、存款中介机构、储户和中小企业都是这种资金博弈的受益者，在监管中不容易掌握核心证据。“企业吸收不明人士资金，可能被界定为非法集资。但贴现存款通过了银行，避免了非法集资的嫌疑。”北京卫恒律师事务所的律师傅立斌认为，贴现存款的模式可以用隐秘来形容，因为持有核心证据的储户和中介机构一般不会公开声明。从法律上来说，由于缺乏适用的法律，很难将贴现存款界定为非法，但他认为这肯定是违反监管要求的，银监会可以监管。他认为，普通公民将资金作为贴现存款存在一定风险。“大多数贴现存款，虽然本金在银行是安全的，但一旦贴现部分发生纠纷，就很难获得法律保护。”但如果存在非阳光存款这样的高风险存款，一旦资金无法返还，就会因为存款不进入正常银行账户而导致利息链断裂。实际上，没有因为觊觎高利率而失去一切的例子。2011年，杭州三人因相信高贴现利息被骗本金4050万元。这些犯罪分子经常在不知情的情况下，通过更改存款的真假凭证，秘密开设网上银行，取走存款人的本金。相对于三种存钱方式，冲动的贴现时间较短，一般为几天，存款后即可获得贴现，属于“赚一票走人”。目的大多是年中或者年终冲动。定期存款贴现的特点是时间长，一般跨越半年以上。您存款后可以立即获得折扣，但在存款期间不能挂失和提取存款。存款一般最后都贷给企业。非杨贴息资金要求中介提前支付一部分定金，以方便他吸引下一家。这种方式一般资金量大，回报高，但由于存款一般不进入正常的银行账户，不受信贷比例控制，资金风险大很多。