农村土地承包经营权抵押贷款 乡村振兴钱从哪里来？农村土地经营权抵押贷款能否推广？上海市农业农村委这样答复

农民手中承包的土地能否变成资本，增加现代农业发展的融资渠道？4年前，上海首个农村承包土地经营权抵押贷款试点工作在金山区开展。截至去年12月14日，金山区全年累计发放农地经营权抵押贷款38笔，共计7755万元。

试点至今，针对台盟上海市委提出的推进农地金融改革的建议，上海市农业农村委主任张国坤在今天举行的提案专题座谈会上表示，将推进本市农村土地经营权抵押贷款创新，促进都市现代农业和农村经济发展，助力本市乡村振兴。

农村土地经营权抵押贷款，被认为是盘活农村土地资源有效途径，将最终实现农村产权改革、农业现代化和农村金融的良性互动。

在金山区试点以来，区政府、银行等相关机构积极探索，基本完成土地确权颁证工作，建立土地流转制度，大力推进农地抵押贷款创新，采取多种担保模式，并将农地抵押贷款授信期由最初的1年延长至2年，为农户扩大经营规模、开辟新的融资方式开拓了新路径。

“这在一定程度上解决了农民贷款难、贷款额度小的问题，推进了农村土地规模经营进程，激活了土地潜能，促进了现代农业和农村经济的发展。”市政协台盟界别副召集人张锜说，试点取得一定进展，但推广过程中仍存在许多瓶颈问题有待突破。

张锜说，农地经营权抵押贷款缺乏法律和政策支持，《农村土地承包法》允许土地承包经营权通过转包、出租、互换、转让等方式进行流转，但对于其抵押问题，《担保法》和《物权法》都是明令禁止的。

同时，这项改革还存在土地经营权价值评估机制不完善、农业经营风险较高以致容易导致贷款出现风险、土地承包经营权价值变现困难等问题。“这些问题，导致商业银行开展农村土地承包经营权抵押贷款业务会面临法律、经营及流动性风险，所以商业银行参与农村土地承包经营权抵押贷款业务的积极性不高。”

调研中，台盟市委发现，农民对农村土地承包经营权抵押贷款业务了解并不深。据调查，虽然银行在部分地区开展农村土地承包经营权抵押贷款业务3年，但仅有2.1% 的农户表示了解。64.97%的农户表示不了解或者完全不了解农地抵押贷款相关政策。

为此，台盟市委通过提案建议，搭建农村产权交易平台，建立科学有序流转机制，完善农村土地评估体系，促进农地金融可持续发展。全面深化农村土地承包经营权确权登记颁证工作，完善涵盖新型农业经营主体信息、土地承包信息、地理空间位置信息、土地流转信息等内容的农村土地承包经营权实时数据平台。同时，建立实操性强的抵押物处置机制，完善农业生产保障机制，降低土地承包经营权抵押贷款风险，激励金融机构参与积极性。鼓励金融机构创新产品，建立高端有效金融供给机制，增强农地抵押融资供给的灵活性。

市农业农村委负责人表示，这些建议对于本市推进农村土地经营权抵押贷款具有很好的指导意义。农业农村委与上海银保监局、市地方金融监管局认真研究。就进一步拓展抵押物范围，加强金融产品创新和服务，对具体抵押物价值评估、风险处置机制、调动商业银行积极性等方面进行深入探讨。

市农业农村委负责人表示，将配合金融主管部门，继续加强对农业信贷需求的调研，并将进一步明确本市开展农村土地经营权抵押贷款的具体细则，进一步研究相关配套措施，以此推进本市农村土地经营权抵押贷款创新。

上海银保监局相关负责人表示，目前，依据《上海市农村土地经营权抵押贷款试点实施办法》以及《国务院关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》等政策，部门辖内银行已开展相关业务，如上海农商银行、上海金山惠民村镇银行、上海奉贤浦发村镇银行等。

“在实际操作中，金山区农委、区金融办印发了《金山区农村土地经营权抵押贷款实施细则（试行）》，明确农村土地经营权抵押实行登记制度，由区农业行政主管部门具体办理抵押登记、变更登记、注销登记及配合依法查封。” 上海银保监局相关负责人说，下一步，将引导辖内银行业机构在风险可控的前提下，继续探索农村承包土地经营权抵押贷款业务，支持实体经济、支持普惠小微金融服务、支持乡村振兴。