如何购买信托理财产品 购买信托有哪些渠道和步骤？又有哪些乱象，这篇文章都说到了

在以往关于信托的文章中，笔者主要介绍了信托的特征、信托与银行融资的区别以及风险防范指南。得到了投资人的认可，收到了很多读者的私信，对作者来说是一件幸福的事。

在许多互动中，有人留言知道如何购买信任以及如何购买。当然，为投资者提供可靠、专业的服务是不可改变的初衷，所以今天的文章重点介绍了信托购买的渠道和步骤，以及三方代销的一些问题。

需要强调的是，中国目前的经济形势仍然面临较大的下行压力；随着监管的收紧，各种风险开始不断爆发。除了投资者熟悉的网贷之外，今年以来信托产品也发生了多起雷电事件，这不仅是在突破汇率预期下的市场行为，也不可避免地给金融市场带来一定的冲击。购买信托产品要慎重。

打款

投资者在一定了解后，可以通过信托公司或其他渠道了解信托产品的募集账户，投资者可以通过银行转账或汇款购买产品，即将认购资金转入信托公司开设的募集账户。汇款时，请务必注明汇款人的姓名和金额以及所订购产品的名称。

需要注意的是，现实中有两种账户，即发售账户和托管账户。当投资者汇钱购买信托时，他们汇钱募集账户；因为募集账户是募集资金的账户，通常在信托公司注册地开立。信托产品募集时，会自动转入托管账户。

所谓托管账户，又称信托财产专用账户，是信托产品存续期间，用于保管、核算、转移和清算资金的账户。记住，汇款是收款账户，不是托管账户。

签署信托合同

付款完成后，信托合同将随之签署。

一般来说，签订信托合同有三种方式:第一种是在信托公司办公室(不一定是总部)签订；第二种是信托公司邮寄合同，投资人签字后寄回信托公司。三是信托人员上门面授；第三种是针对钱多的客户和区域集中的客户，一般前两种是主要的。

投资者认购资金后，将与信托公司签订合同及相关文件，包括信托合同、风险陈述、资金合法取得承诺、信息问卷(个人/机构)。需要以下信息(个人):

1.信托利益转移账户的银行卡，即信托收益的转移银行卡，是投资者用于获取本金和收益的银行卡，因此在信托合同最终分配结束前不能注销。如有遗失或变更，需到信托公司办理变更登记手续；2.有效身份证是个人的有效身份证。如果是法人或者其他组织，还需要一套营业执照(开户许可证、委托书、章程等)等文件。).

这里需要强调的是，签约不代表认购成功。现实中，认购往往因募集资金数额和数量超过限额(信托计划未建立)而失败。所以购买时，最好在促销期间购买；这和很多基金认购的火爆是一个道理。信托产品在推广期间可以终止，但成立后不能终止。

时间优先，金额优先；天下武功，唯快不破。后续事宜

收购成功后，信托公司将在约定时间向投资者出具权益证明或通过其他方式确认权益。但是，这是针对已经成功购买的投资者；之后信托公司将正式宣布信托计划的成立。

在存续期内，信托公司会定期(每季度或每半年)向投资者通报产品运营情况，并进行贷后管理和实时跟踪。通过这种方式，可以动态监控风险。

总结：购买信托一共有四个步骤，从咨询和预约、汇款、签署合同到后续事宜。信托产品购买需遵循这个流程，任何一个步骤都不能忽略。三.第三方代销乱象

信托委托的混乱一直是这个行业的弊病。由于银行监管严格，近期飞单现象明显减少。但是对于第三方财富来说，还是比较混乱的，所以下面是一些最受诟病的点。

就目前情况来看，不要喷。

目前，虽然第三方寄售信托受到了严格的监管，但监管之外的第三方理财信托的销售仍在如火如荼地进行，主要有以下三个原因:一是许多第三方正规部队成为信托分配的重要力量；二是“小作坊”式第三方理财公司混乱频发，给投资者埋下了不少祸根。第三，代销渠道的发展间接显示了信托公司直销能力的薄弱。

因此，短期内，信托对代销渠道的依赖仍然存在；所以一定要正视这样的问题，一切都要合法合规。但是高额返利和第三方质量参差不齐是不可避免的问题。

高额返点

从实际销售情况来看，第三方金融机构一站式购买信托产品确实成为了很多投资者青睐的渠道。信托和银行做不到这一点，所以第三方在产品的丰富性上胜出。

而且第三方公司通过大量的赠品和高额的返利来吸引客户，这已经成为行业内公开的潜规则。很多甚至明码标价。比如可以送一部手机买一个产品，比如iPhone、华为、iPad或者相应金额的礼物；投资者购买的金额越大，礼物就越丰富。

更有甚者，很多销售人员甚至向客户宣称，返利会以购买金额为准，一般在1200元左右(不一定准确)。然而，这恰恰是问题所在，对于正规机构来说；没有返利。送礼物很正常，但绝对不会夸张到这种程度。

返点高有什么问题？总之:1。高额回扣不符合规定，不受法律保护。交易后，销售人员往往不认账；2.对于信托公司直属的财务经理来说，一个产品的提成往往在千分之几左右；给了投资人就赚不到了。这不现实；3.高额返利的背后是信托产品的高风险。这类产品只有通过高回报、高销售费用才能被投资者接受。

行业人员良莠不齐

员工素质参差不齐，专业素质欠缺，是第三方销售机构的严重伤害。

从现实的角度来看，三方的财富销售人员的素质和专业水平都不如信托和银行员工。打开招聘网站，看看招聘要求。银行、信托、三方在人员要求上差别很大。

所以很多销售人员在销售产品的时候，往往以产品的收益率和高额返利作为卖点，都是合规和不合规(比如股东背景和刚性赎回)。但对产品的风险警示不足或相对有限；不仅如此，由于信托本身定位于私募的高端，其产品的要素和风险评估对销售人员的要求也很高。

很多三方销售人员都没有这个素质，而在佣金导向的三方财富公司模式下，这是必然的发展结果。对他们来说，卖产品才是王道。问题是很多客户购买的是公司发行的基金而不是信托产品，这些基金都在投资这些信托。或者他们购买了风险较高的信托产品，不符合“向合适的投资者推荐合适的产品”的思路。

以上是业内现有的混乱，不涉及任何歧视或攻击。只有直面问题，才能解决问题。一味逃避和辩解是不可取的。未来随着监管的收紧，大部分非正式的第三方销售会被淘汰，所以在选择第三方公司时一定要谨慎。

写在最后 投资千万条，靠谱第一条。

受读者留言启发，本文详细介绍了信托购买的四种渠道:信托公司、银行、第三方财富和证券公司。同时重点介绍了信托购买的步骤和典型流程，这是一个规范的行为，不能一步到位；最后，揭示了三方销售的一些混乱，旨在帮助投资者更好地防范风险。

随着《资产管理新规定》的逐步临近，拆换正成为资产管理行业的共识，信托也不例外。今年以来，信托违约的情况比较多，预计未来信托产品也会出现违约。每一次产品违约都是数百名投资者的噩梦。

因此，投资者购买信托时，必须选择正规机构；另外，在购买步骤上，一定要遵循严格的程序；最后，要睁大眼睛，对一些非专业人士的高返利项目和促销保持独立判断。切记要因小失大，得不偿失。

【余道仁，专注于投资理财，涵盖银行、券商、信托、海外理财、不良资产、互联网金融，讲述投资者能理解的知识，提供专业、可靠、易懂的分析，为投资者保驾护航，是不变的初心。原创不易，欢迎大家的好评、评论和转发]