20万理财一年的收益4万 假如你有20万元，应该如何理财？一年的收益能有多少？

如果我有20万闲钱我会怎么办？肯定是先开花的

那么，如何才能战胜通货膨胀呢？是继续在银行存款还是投资理财？怎样才能让自己的收入最大化？让我们先听听他们的建议

理财规划师:不要把鸡蛋放在篮子里

存款20万人民币可以满足大部分理财产品的购买门槛，除了信托和私募理财产品门槛在100万人民币以上，其他理财产品基本可以购买。

对此，记者专门采访了华夏银行个人业务部的专业理财规划师。

“如果20万都是你的积蓄，建议你理财多元化。在任何情况下你都不应该把鸡蛋放在一个篮子里。理财之前，首先要确定自己的风险偏好，然后选择不同风险等级的理财产品。”华夏银行个人业务部副总经理兼理财规划师白梅表示，如果自己没有太多理财方面的专业知识，还是建议大家先选择银行存款产品，至少本金安全有保障，利息收入可观。

■无风险产品:包括定期存款、大额存单、结构性存款等

“对于保守的投资者来说，他们只能接受保本保息的产品，但目前理财市场上能保本保息的产品屈指可数。只有国债和存款才能保本息。”白副总经理说。

目前，存款种类繁多，包括普通定期存款、大额存单、结构性存款和基础资产为定期存款的智能存款。所以她会分析各个方面，看看哪些产品最适合大众。

1、定期存款：对规避风险投资者是个不错选择定期存款虽然比较“简单粗暴”，但是起码相比于股票、基金这类很可能导致本金亏损的理财方式而言还是较为靠谱的。“如果市民手头拥有20万存款用于存定期存款，那么20万元存1年的利息只有3940元，存5年，每年的利息也不过6500元，5年总共为32500元。所以我不建议存普通的定期存款。”白副总经理表示。对于规避风险的投资者来说，定期存款仍是个不错的选择，特别适合没有一次性投资的人，对于希望实现短期目标的人来说是理想的选择，尤其是部分银行推出的“定活通”存款产品，比起现有的部分提前支取功能，又灵活了不少。2、大额存单：相比普通理财产品收益颇为可观据悉，大额存单的门槛比较高，20万元起购，记者发现，不少银行今年推出的1年期、2年期、3年期、5年期大额存单的利率分别为2.28%、3.18%、4.15%、4.19%，显然要比普通的定期存款高一截。“20万元存1年的利息是4560元，比定期存款多620元；存5年，每年的利息为8380元，5年总共为41900元，比定期存款多9400元。时间长了，差别还是挺多的。”白副总经理表示。与银行定期以及理财产品相比，大额存单在流动性上更胜一筹，不仅可以在二级市场上转让变现，还可做贷款质押，此外，对于想要出国的人来说，大额存单还可作为出国保证金开立存款证明，所以在附加功能上优势也很突出。3、结构性存款：不确定收益选择大额存单更靠谱据悉，结构性存款本金是完全安全的，但是利率是浮动的。20万元买一年，按照4.5%来算的话，一年利息可以有9000元。“目前分为两种产品，一般有挂钩标的，如股指期货或黄金期货。一种为收益浮动较小，预期收益率为4.05%-4.15%，较为稳定；一种预期收益率浮动较大，可从2.75%-7.75%，投资方向正确则可获得超额收益，反之则可获得最低收益，但本金及最低收益能够保证。”白副总经理介绍说，一般三年期结构性存款利率会处在3% - 6%的区间。在不确定收益的前提之下，其实还是选择大额存单比较靠谱。4、国债：安全性高但购买时间限制较大记者了解到，目前在银行代销的国债分为三年期和五年期产品，三年期收益为4%，五年期收益为4.27%。产品形式有凭证式和电子式，现在比较常见的为电子式储蓄式国债。据白副总经理介绍，国债的优势在于安全性高，支持提前支取并可以靠档计息，缺点在于期限太长，且只有每年3月至11月的10日至19日才能购买，购买时间上限制较大。

■中低风险产品:包括银行融资、保险融资、经纪融资等。

金融产品除了无风险产品，还有一些低风险产品。对此，白副总经理认为，有些产品虽然名义上得不到保障，但实际上从来没有亏损过，或者亏损的概率很低，这类产品的安全性也很高，比如银行理财、保险理财、券商理财、债券基金等等。

据报道，银行融资是最常见的财务管理类型之一。银行理财分为无担保浮动产品和净值产品。建议购买风险2级(审慎)和3级(审慎)，审慎更有保障。

分为固定期限和非固定期限(开放式)。

记者发现，目前我市银行固定理财平均预期年化收益率在4.66%左右，非固定期限(开放式)理财收益可达4.25%。

如果公众有20万元存款，总收入为9，320元。

据白副总经理介绍，保险和理财也相对安全。以前互联网理财上的保险和理财主要是万能保险和投资连结保险。目前大部分是个人养老保障管理产品，有当期和定期，收益率和银行理财。没错，常规产品的保底收益加分红预计达到5.3%，但期限一般比银行理财长3-5年，但远低于银行理财5万元的门槛，大部分都是1000元购买

保险理财一般短期内不可支取，支取会给投资者造成较大的损失。因此比较适合有保险需求、有闲置资金可以长期投入的人投资者，既能有一定保障，又能得到一定的收益和分红。

但券商融资和银行融资、保险融资类似，回报率相差不大。债券基金在大多数情况下相对安全，但近两年债券违约现象有所增加，导致债券基金收益不佳。

■高风险产品:收益普遍不确定且波动较大

“有些产品知道风险大，亏损概率高，但还是愿意买，主要是因为回报率高。常见的高风险产品包括股票、基金、贵金属、外汇等。”副总经理白说。

据白副总经理介绍，高风险产品的收益普遍存在不确定性和波动性。虽然投资门槛不高，但需要丰富的投资经验或专业投资经理的指导。

比如去年股票和基金先涨后跌，整体收益惨淡；而黄金外汇则是先抑后涨，一路高歌。

另外，除了考虑风险偏好，还要考虑个人的流动性需求。

如果流动性要求比较高，资金需要随时使用，那么只能购买活期产品，包括货币基金、银行开放式理财、活期个人养老保障管理产品、智能存款；

如果流动性要求不高，且该基金三到五年内不使用，那么在预留少量应急和生活基金后，剩余部分可以购买期限在一年以上的理财产品。毕竟产品期限越长，经济效益越高。