农银大学网络学院 我国商业银行金融科技发展问题与建议

金融科技赋能银行普惠金融发展

文/ 当代金融家杂志记者 蔡玉冬

党中央、国务院高度重视普惠金融的发展，政策红利频发，其中包括财政补贴、定向降准及税收优惠等。今年以来，中国人民银行已两次实施面向普惠金融和小微企业的定向降准政策。加之金融科技与普惠金融的逐步结合，更使得普惠金融发展获得了超乎想象的助力。

为进一步助推普惠金融发展，为国家战略助一臂之力，各银行都在加码加力，深度挖掘普惠金融业务领域，探索适合本行的普惠金融新模式。普惠金融已成为当前银行业务转型的重要“蓝海”。

本期专题聚焦“金融科技赋能银行普惠金融发展”，诚邀社科院、互金协会、建设银行、农业银行、邮储银行、山东城商行联盟、华道征信、瀚德金控等机构领导与实践者、业界专家分别从行业分析、银行业实践与探索、信用体系建设以及国外普惠金融发展经验等方面，诠释新时代下，如何以金融科技为新支点，探索出适合我国银行业的普惠金融发展模式，构建普惠金融新格局，助力解决社会痛点、民生难点。

行业分析

金融科技 ：商业银行转型变革的助推器

文/杨涛中国社会科学院金融研究所所长助理

近年来，金融科技的飞速发展不仅使商业银行转型成为可能，而且直接充当了新时代银行加速转型的助推器。商业银行需要积极拥抱金融科技，主动通过内部科技升级实现业务转型 ;同时，要通过服务外包与业务合作，寻求与成熟金融科技企业深度合作，进而推动自身转型升级。

我国商业银行金融科技发展现状、问题与建议

文/肖翔中国互联网金融协会战略研究部负责人兼标准研究院副院长；陈则栋中国互联网金融协会业务三部副主任；战天舒、付大源单位为中国互联网金融协会

金融与科技融合发展已是大势所趋，金融科技已成为商业银行改革转型的重要抓手。本文基于 41 家A 股和 H 股上市商业银行 2017 年年报数据及最新公开信息，结合部分机构调研，总结梳理我国商业银行金融科技发展的最新实践和难点问题，提出了针对性的对策建议。鉴于互联网银行是商业银行金融科技发展的特色模式，笔者后续将对互联网银行发展情况另作专门讨论。

经验分享

建设银行 :金融科技赋能普惠金融

文/金磐石中国建设银行信息总监

发展普惠金融，发挥银行自身资金、网点、科技、人才优势，有效解决社会痛点和民生难点，是国有大行的责任和担当。建设银行在金融科技助力普惠金融发展方面积累了一定的成功经验。

农业银行 :探索创新农户网络融资有效模式

文/黄迈中国农业银行博士后科研工作站博士后

随着金融科技在农村地区的广泛应用，数字普惠金融已成为当前普惠金融业务发展的重要方向。如何将数字技术和普惠金融理念深度融合，值得深入思考。破局的关键就是要充分应用金融科技，发挥涉农大数据增信作用，有效缓解长期存在的农户融资难、融资慢、融资贵等难题。

邮储银行 :依托金融科技发展普惠金融

文/娄飞鹏财政部中国财政科学研究院博士后科研流动站博士后

邮储银行积极创新利用金融科技推动普惠金融发展，其探索出的中国大型零售商业银行普惠金融商业可持续发展之路，为我国普惠金融发展提供了良好的成功经验。

山东城商行联盟 :金融科技将重新定义普惠金融发展

文/史跃峰山东省城市商业银行合作联盟董事长

地方中小法人金融机构毫无疑问已经成为当地普惠金融服务的主力军。随着金融科技的飞速发展，中小银行必须重新思考转型创新战略，尽快用先进的理念和方法完成本行金融科技的升级换代。

征信视角

专业化征信助力普惠金融健康发展

文/陈吉洋华道征信内控总监

专业化征信的核心就是要建立一整套严密的信息共享服务机制和管理体系，消除普惠金融机构对信息安全、数据质量、客户资源流失、商业秘密泄露、成本费用不可控等方面的担忧，为普惠金融机构提供专业化的个人征信服务，帮助其建立完善的风控体系，实现普惠金融市场的健康良性发展。

国际样本

金融科技塑造普惠金融国际新样本

文/杨望全球金融科技实验室、瀚德金融科技研究院副院长、中国人民大学国际货币所研究员；杨玲宁全球金融科技实验室、瀚德金融科技研究院研究员

普惠金融是当今世界面临的一项全球性问题。即便如英美这类传统发达国家仍然存在大量难以获得基础类金融服务的人口。处于不同发展阶段的国家都需要不懈努力，继续推进金融服务的全面性覆盖。国外银行业在普惠金融的建设和发展方面积累了较为领先和丰富的实践经验，值得我国选择性借鉴。

文/肖翔中国互联网金融协会战略研究部负责人兼标准研究院副院长；陈则栋中国互联网金融协会业务三部副主任;战天舒 付大源单位为中国互联网金融协会