之前看到基金后面有一篇叫“ABCDEHI”的文章。有哪些含义?“,解释一下不同字母的不同含义,现在和大家分享一下基金的A类和C类的区别。
基金份额类别通常根据基金的初始销售时间、销售服务费、认购费等不同的收取方式,设置为不同的类别。两类股票同时操作,但有各自的基金代码,分别公布基金份额净值。
混合型基金主要有A类和C类股。主要区别在于收费不同。
相似之处:
收取托管费和管理费的费率相同。
差异:
a股基金收取申购费,持有赎回费时间越长,赎回费越低。
丙类股没有认购费,但有销售服务费,赎回费也随着持有时间的增加而减少。
以创新增长灵活配置的中欧混合基金为例,说明A类(005275)和C类(005276)的份额。
首先,比较并列出基金的A类和C类股票的利率。
在计算费用之前,让我们先了解一下这些费用的含义。
管理费是基金管理人管理基金资产收取的费用。说白了,经理不能白干活,不能帮你的钱白挣收入,但他没有收入。
基金托管费是基金托管人为基金提供托管服务收取的费用。简单来说就是基金经理把投资人的钱交给第三方管理,第三方就是基金托管人。基金托管人不能白白管理这些基金,还要为自己的劳动收取费用。这些费用是基金托管费。
基金销售服务费是指支付给销售机构的佣金和基金管理人在销售过程中因营销广告和促销活动而发生的费用。
这里解释一下以上三种费用的计算方法:
基金管理费、托管费、基金销售服务费按前一日净资产值的一定比例按日计提,按月支付。因此,日应计费用=前一天的净资产值*年利率/当年实际天数
在了解了每笔费用的含义后,我们将分别计算A类和C类股票收取的每日费用。
假设基金净值不变,你可以用20万元购买中欧创新成长灵活配置混合基金的A类和C类股票,我们用同样的资金计算购买各类股票的成本。
由于甲类和丙类的管理费和托管费是相同的,所以我们不会计算相同的费用,只计算不同的部分。
对于A类,由于现在基金销售平台一般给10%的认购费折扣,所以我们按10%计算认购费。
订阅费=订阅金额-净订阅金额
净购买金额=购买金额/(1+购买率)
因此,购买20万股a股的认购费为300元
赎回费=赎回金额*赎回率
对于丙类,因为基金销售费用=前一天的净资产值*销售率/366,
这样计算出所有基金资产的基金销售费用,购买20万股丙类股票的销售费用为
20万/前一天净资产值*(前一天净资产值*销售率/366) = 20万*销售率/366=4.37元,即每天会向你收取4.37元的销售服务费。
现在是按照不同的持有期来计算的
持有后7天内赎回(按6天计算):
甲类:300元订阅费+20万* 1.5% = 3300元
丙类:6 * 4.37+20万* 1.5% = 3026.22元
持有7天赎回:
甲类:300元订阅费+20万* 0.75% = 1800元
丙类:7 * 4.37+20万*0.75%=1530.59元
只需持有赎回权30天:
甲类:300元订阅费+20万* 0.5% = 1300元
丙类:30*4.37=131.1元
只要持有365赎回:
甲类:300元订阅费+20万*0.25%=800元
丙类:365*4.37=1595.05元
举行了730多天:
甲类:300元订阅费
c类:4.37*持有天数
在持有的30-365天内,a股的成本不变为1300元=300元认购费+1000元赎回费,而C类股没有赎回费,只有销售服务费,基金销售费用随着持有期的增加而增加。由于丙类的销售服务费持有365天超过1300元,因此持有365天内必须有一天对应的基金销售费用等于a股的成本。
我们用高中解方程的形式求这个天数。
假设持有期为m天,持有A类和C类股票的费用相等。
那么300+200,000 *0.5%=4.37*m
得到m≈297
所以在持有297天的时候,购买两类股票的成本是一样的。
持有不足297天的,适合买丙级股,持有超过297天的,适合买a股。
从上面的分析过程可以得出结论,在选择购买a股或丙股时,首先要考虑的是资金是长期投资还是短期投资。如果长期投资适合买a股,短期投资适合买丙股。如果你想确切知道持有几天后想买什么样的股票,可以用高中方程来求解!
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