平安小额消费信贷 招联、马上、平安、苏宁金融被山寨，套路贷“李鬼”猛收服务费

以714高射炮为代表的常规贷款平台陆续退出，以持牌消费金融公司名义收取高额“前期费用”的新常规贷款平台猖獗。

作者|董蜜

生产|消费金融渠道

“消费金融频道”注意到，一些日常贷款和金融诈骗团伙以银行、持牌消费金融公司和小额贷款公司为重点，通过克隆持牌机构的现金贷款App来诈骗借款人。

近日，苏宁金融发布声明称，部分不法分子利用重庆苏宁小额信贷有限公司和Xi平安苏宁小额信贷有限公司进行欺诈，这两家公司都是当地金融监督管理部门认可的正规小额信贷公司，公司始终坚持合规管理。所有贷款业务不提前向客户收取任何利息费用，也不要求客户存款。

一些用户反映，他们从一款名为“招联好贷”的App上借钱，被诈骗团伙诈骗，支付了8000多元押金。后来发现这个“兆联好贷”App不是兆联金融的。

随即消费金融拳头产品“安意华”被诈骗团伙抄袭。8月，宝给东莞昌平某个人发了一条报警，说支付宝使用期间，一个自称是“安意华”APP贷款专员的陌生人联系宝询问是否需要资金，然后发二维码让宝下载一个叫“安意华”的App。下载包的时候贷款失败，被骗了一万多。

此外，还有借款人表示，刚刚开业的平安消费金融也是克隆骗来的，平安消费金融是“躺着”的。一个借款人接到一个自称平安消费金融的工作人员的电话，要求借款人加QQ，给一个网站下载“小橙花”贷款App。

但提交数据后贷款不成功，说明收款银行卡错误导致资金被冻结。随后，客户服务经理告诉借款人，他需要认证，必须支付贷款金额的50%才能解冻资金。就平安消费金融的正规小橙花产品而言，不存在上述资金冻结解冻成本。

一些互助黄金产品也成为金融诈骗团伙的重要工具。小额贷款推出以来，各种假小额贷款也出现了。这些高仿微贷打着“大力开通微贷”、“增加微贷额度”的旗号诱导用户下载，涉嫌收取生产成本、发放假贷。

从今年开始，小额信贷开始打击盗版软件。仅在2020年第一季度，小额信贷就打击了60多个虚假应用和130个虚假网站。随着小额信贷整顿的到来，假小额信贷将失去藏身之处。

近日，北京市大兴区公安局反诈骗中心接到京东金融的举报。许多消费者向京东金融客服反映，欺诈短信诱使他们下载了假冒软件“京东”。COM白条APP”贷款，结果被骗一万多。

在这些假贷应用中，有一个共性，就是诈骗集团单独提供下载链接，用户下载注册后无法成功支付，但银行卡错误导致资金冻结，需要支付一定比例的解冻费。

事实上，欺诈者在后台故意更改借款人的身份证号码，并以影响征信、仍需还款等理由威胁借款人。借款人在支付解冻费时，无法真正收回授信额度，最终面临被勒索的结果。同时，借款人的敏感个人信息可能被出售或银行卡信息可能因资金盗窃而被直接窃取。

根据国家互联网金融风险分析技术平台发布的最新监测数据，截至2019年12月底，互联网金融风险分析技术平台监测数据显示，纳入互联网金融网站63590个，发现互联网金融假冒网站48100个，受害用户12万人，互联网金融假冒应用2801个，下载3343.7万次。

现金贷款兴起以来，常规贷款通过一系列伪装混入市场。虽然监管一直保持着严峻的形势，但结果是常规贷款总是新的。例如，北京警方最近破获了一些“手写贷款”诈骗团伙，并刑事拘留了129名嫌疑人。“手书贷款”是一种新型的常规贷款形式，在面贷时使用“抄材料”的字眼成功借到钱，从而骗取借款人高额的服务费。

由于很大一部分消费金融用户集中在下沉市场，金融知识薄弱，对信贷消费没有合理的规划和安全意识。一些不法分子利用消费者的金融知识漏洞，设计各种消费陷阱来伤害消费者。

为了防止借款人陷入虚假借贷App的陷阱，一些持牌机构加强了对借款人的金融知识教育。Gitzo消费金融多次与中国金融教育发展基金会合作，推动陕西、山西贫困农村金融知识普及。

随即，兴业消费金融发布了防范网络欺诈的金融消费风险提示，提醒金融消费者切记通过官方渠道办理金融产品或服务，不要下载非官方应用、拨打陌生号码或通过非官方微信微信官方账号办理业务。

还有一些机构与公安机关合作，共同打击使用虚假应用程序的欺诈活动。Staging Music与深圳南山、武汉、宁波、广州、湛江等地公安机关建立合作关系，共同破获各类电信诈骗、贩卖用户隐私信息等案件100余起。在一起案件中，犯罪嫌疑人邓某涉嫌除了虚假的舞台音乐应用外，还设置了几个“山寨应用”，全国受害者超过3600人，诈骗金额超过2000万元。

与往年相比，今年的公安稽查法不断加大对日常贷款和电信诈骗的打击力度。数据显示，今年以来，按照统一部署，各地公安机关共破获“例行贷款”犯罪团伙260余个，抓获犯罪嫌疑人1270余人，破获刑事案件1410余起，查获涉案资金10亿元。

不良贷款关系体现在常规贷款滋生的背后。常规借贷是基于非法借贷机构和借款人之间的信息不对称，许多借款人缺乏区分贷款合同和借贷机构资质的能力。但幸运的是，监管牵头被许可人开始了消费者金融知识的教育，一种良性的借贷关系开始形成。