券商基金 银行VS券商VS基金，你Pick哪一个？| 金融业C位之争

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怎样才能有针对性的准备，在激烈的竞争中杀出一条血路？

“金融是做什么的？学完金融可以从事哪些岗位？”

很多人在知乎问这样的相关问题，知道金融行业是“工作环境高，远超其他行业平均工资，交际圈好等。”，但他们仍然不确定自己做什么工作。

你无法想象金融业的范围:

“有800多万名员工和几十个子行业。如果加上投资、融资、战略等各种金融相关岗位，这个数字将达到几千万。”

在很多同学眼里，找金融工作基本上只意味着“经纪、基金”、“投行或研究”。去银行基本相当于坐柜台，真的太年轻太幼稚。

最后没找到合适的工作，就怪别人，觉得行业太不友好。

所以基本上，参加了我们有见地的精英项目后，除了直线提升专业技能外，大家最大的感受就是:

原来整个金融市场有那么多好的工作，具体技能也相应提升，有那么多可以直接使用的工作...

我后悔不知道！

在就业市场上，金融业是引人注目的“皇冠”。因为它的高工资和高增长，每年都有大量的学生涌向它。

在很多人眼里，金融业有着非常独特的行业魅力。

穿西装花钱的形象在《华尔街》《华尔街之狼》《死敌》等电影中被艺术化放大，成为每一个金融行业求职者的美好愿景。

为什么那么多求职者想从事金融行业？

我相信好的薪酬是不可忽视的动力。

金融行业往往给求职者“又高又高”的刻板印象——工作地点是国际甲级写字楼，旅游待遇是一流五星级酒店。

同时，金融行业的工作也可能带来社会地位的提升，尤其是四大银行或经纪基金的工作人员，在社交时往往会被“推崇”。

事实上，求职者如果想进入金融机构从事核心岗位的工作，将面临巨大的竞争。

求职者的研究生学历、“985”学历背景、知名机构实习经历、相关证书技能往往只是入职的基本标准。

怎样才能有针对性的做好准备，在激烈的竞争中杀出一条血路？

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金融导航空母船

银行业商业银行

可以说大多数人最后的就业都是在商业银行。

记得我们用少量样本做了一个统计，银行基本解决了近70%的所谓金融就业，当然最常见的工作是无固定期限的工作。

根据几个不同行的分类，简单介绍一下银行内部岗位的设置:

1.管培生的台词

管培生制度是一种人才培养制度，可以帮助企业实现对高级管理人才的长期规划需求，类似于著名的公务员选调生制度。

管培生的体系一般可以分为几个阶段:

第一阶段是融合和基本掌握阶段。公司安排管培生在销售部门、大中型网点等基层机构锻炼；

第二阶段是推广阶段。公司安排管培生在省分行营业部、个人财务部工作，参加风险控制科、运营科短期轮岗培训；

第三阶段是整合升华阶段，公司将安排人员到大中型二级分行担任管理职务。

2.业务部门系列

业务部条线主要包括大堂经理、柜员、客户经理，其中客户经理属于银行营销岗，分为个人账户经理(金融账户经理)、公司账户经理、个人贷款账户经理。

3.零售业务线

个人金融部:个人金融部负责商业银行对个人客户的业务，客户范围广、数量大、数量稳定。

信用卡中心:信用卡中心分为前台营销、中间管理、后台集中运营三个层次。

电子银行部:电子银行部是银行发展的一种新的分销方式和渠道。

4.资本业务线

金融市场部:金融市场部广义上包括银行自营资金头寸管理、银行间拆借、债券交易、外汇及衍生品交易、贵金属交易、银行间销售等。

其最重要的业务包括:金融市场分析、投资交易、银行间业务、衍生品和贵金属交易。

银行规模越小，部门可能包含的业务类型越多，而四大行可能会划分为较小的部门，上述业务也可能划分为其他部门。

投行部:目前投行业务主要有三种。

首先是发行业务，如帮助企业发行银行间债券(如短期融资券、中期票据、永续债券等，可在银行间交易)和目前流行的ABS-资产支持证券。

商业银行网点多、客户范围广、承销能力强等特点，构成了商业银行债券投资银行业务的基础，奠定了商业银行在这一领域的绝对优势。

二是财务顾问业务，主要包括企业并购、证券承销、项目融资顾问、集体财务顾问等。

其中，财务顾问业务利用银行的客户网络、资金资源、信息资源、人才资源等。为客户提供资金、风险，

投资理财、企业战略等多方面的综合性咨询服务，其实通常所说的财务咨询业务就是客户资源承包业务。

第三类是杠杆融资业务，商业银行为企业提供信贷等资金，帮助企业获得上市、配股、并购、股份制改造等活动所需的资金。

资产管理部:资产管理部一般负责表外财务管理。理财资产投资包括标准化和非标准化。

标准化是指在银行间市场和交易所市场公开交易的产品，如债券；

非标准化称为非标准化债权，与标准化相对，包括接受(领取)利益的权利、结构性融资、委托贷款、信托计划等。

投资非标准化项目的主要目的是通过期限错配获得更高的回报。

在新的资产监管规定下，期限错配业务将逐步退出历史舞台，但理财子公司将为银行资产管理业务翻开新的篇章，值得特别关注。

5.其他业务线

企业银行部:企业银行部是银行的前台部门，覆盖面广，以企业法人、单位等客户为主体，围绕企业存款账户开展各种支票、汇兑、贷款等业务。

企业信贷业务:企业信贷业务主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、委托贷款、房地产开发贷款、保函等业务产品，以满足不同类型客户的融资需求。

6.风险管理线

信贷审批管理部:该部门的主要工作是根据信贷政策，在相应权限内审批各种新增、展期、重组贷款，确保贷款审批分离，保证全行企业资产质量。

法律合规部:负责法律事务、合规管理、确定审批责任的职能部门。

内部审计部门:与内部审计部门类似，内部审计部门主要负责评估内部控制风险点、实施内部审计、提交审计报告、明确责任、分析全行内部控制情况、提出内部控制建议等。

资产担保:资产担保主要负责牵头全行不良资产的催收、债务偿还及债务偿还资产的处置、坏账的核销管理，配合其他相关部门管理和催收问题贷款。

7.集成管理系列:

综合管理线包括计划财务部、人力资源部、信息技术部、办公室等。

不好意思，虽然部门和业务种类那么多，但最后大部分人还是去做柜子了。

资本市场充满了浪潮

证券公司的证券公司

很多关于这个概念的文章总是把证券公司和投资银行搞混。

其实外资银行确实对应证券公司的概念(这个翻译真的低很多)，但是很多人只看到高个子的投行部(IBD)，本质上业务非常广泛。

券商可以说是资本市场内部业务分类最全、门类最多样的机构，也是资本市场最活跃的主体之一。

经纪业务线广，覆盖一级市场和二级市场，包括投资银行、资产管理、研究、资产管理、自营、经纪等。

投资银行业务包括股权融资、债务融资、并购、财务顾问；

研究线包括宏观、战略、行业研究、机构销售；

资产管理业务有二级标准化投资和一级非标准形式的传统或新业务；自营线内部，不仅有投资股票、债券的投资团队，还有研究量化、衍生品的团队。

证券公司内部职位可分为前台、中层和后台:

1.前台业务线示例

前台业务部门直接为公司创造价值，如经纪业务、投行业务、研究所、资产管理业务等。

经纪业务为投资者进行证券交易。

其总部可能直接管理几十个甚至上百个销售部门。

销售部买卖股票、基金等。通过柜台或在线方式为投资者服务，并根据合同收取佣金。

经纪业务是大多数证券公司的主要收入来源。

经纪总部的收入相对平均，而营业部的收入则随交易量变化较大。营业部的投资顾问为客户投资提供咨询服务，收益也随业绩变化很大。

投行业务一般是指IPO、M&A、非公开发行等股权融资业务，涉及面很广。

投资银行部连接资本市场和产业，通过股权和债权帮助企业融资，或者通过并购、财务顾问等协助企业进行产业投资和升级。一些公司的投行部也负责承接一些债务融资工具。

研究所主要负责研究上市公司，向买家发布相关领域或公司的研究报告，提供各种服务。

研究所并不直接创造利润，而是作为智库吸引潜在客户。

研究团队将研究宏观经济、行业发展趋势、行业之间的相互作用及其各自的特点等。，挖掘出有价值的具有投资亮点的上市公司，并为投资者的投资决策提出建议。

资产管理业务本质上是依靠信托关系，以某种资产管理计划的名义进行投资，以增强客户资产的投资运营，并在未来收取管理费后将剩余的投资收益返还给投资者。

经纪资产管理业务范围广泛:

以前很多二级市场的券商在大规模集合资金停止投资后，获得公募牌照，进入公募市场。

小额集合募集资金的投资类似于公募基金的专用账户产品，但不能公示，门槛高，规模小。

此外，大量有券商的投资银行实施了有针对性的资产管理计划，虽然速度较低，但可以迅速分散局面，扩大规模。

总的来说，证券公司的资产管理业务依赖于销售部门和投资研究系统，在金融市场中发挥着重要作用。

2.中国和台湾的业务线

中国台湾主要包括风险控制、合规、产品等部门。

对于前台业务，虽然薪酬和激励的灵活性可能不够高，但长期发展稳定，前景广阔，如风险控制、合规专员、产品经理等。

在商业实践中，项目承包、承接和做往往是结合在一起的。优秀的中后台需要有很强的专业能力，风险控制、合规等岗位也需要对项目有很高的控制力。

随着金融行业对风险控制的要求越来越高，中后台的重要性也越来越大，可以把握的实质性风险也越来越多，项目参与的深度也会越来越大。

随着金融产品的发展，产品经理等专业岗位与业务岗位的联系会越来越紧密，专业分工会更加细化。

风险管理部负责监控各业务部门的运营。有的公司有很强的风险管理部门，对某些业务问题有否决权，有的公司的风险控制部门分散在各个业务部门。例如，一些公司的交易系统要求自营交易在下单前要经过风险控制岗。

合规部，有时称为法律合规部或法律部，由合规总监负责，有权直接向中国证监会报告公司的合规事项。

同样的职位在证券公司叫合规总监，在基金公司叫总监，在期货公司叫首席风险官。

合规部的主要作用是合规管理、制度建设、合规推广和防火墙建设，主要检查公司的各项合同和业务事项是否符合合规要求，隔离不正当的信息流动。一些公司还将反洗钱职责分配给合规部。

3.背景业务线

后台部门包括财务、人力、综合管理、清算托管、信息技术等。

后台部门和非金融机构区别不大。比如券商后台部门的清算托管主要职责是根据证券交易所和登记结算公司发布的交易数据，结合交易系统和资产管理系统的交易数据进行清算交割，与托管银行核对完成资金划转。经纪公司的一些清算托管部门也为公款提供清算托管服务。

任性的高富帅

公共基金

许多人认为公共基金是高帅富人的存在。

在整个大资本管理领域，公共基金制度体系是先进和完善的，是更适合公共财政管理的投资工具。主要有三个原因:

一是公募基金的投资对象是股票、债券等明确规范的资产，易于估值，信息透明度高；

二是基金法赋予基金财产自主性、产品设计和销售标准自担风险，以及强制托管制度、日常估值制度、信息披露制度、公平交易制度等严格监管制度，充分保障公募基金投资人权益；

第三，公募基金始终坚持专业的投资服务和较低的固定利率，为投资者带来更多的回报，同时其管理成本低的优势更加突出。

基金公司的主要部门包括投资研究、产品、市场、基金账户等部门。

投资研究部门包括投资部和研究部。

投资部根据投资决策委员会制定的投资原则和计划选择行业和股票，同时设立管理组合，并向交易部下达投资指令；

同时，投资部还负责投资计划的反馈功能，及时向投资决策委员会提供市场动态信息和投资业绩分析；

研究部是基金投资的支撑部门，主要从事上市公司宏观经济分析、行业发展分析和投资价值分析，为基金投资决策部门提供研究报告和投资建议；

另外，研究部也有一些基金经理管理基金。

相对于卖方的研究，买方的投资研究是为投资经理服务的，目的是获得投资经理的认可，促进基金净值的增长，对基金进行市场排名。

买方研究员的研究需要为投资经理提供明确的投资建议，并对投资建议负责。正因为如此，大多数报告都有固定的写作结构，包括行业状况、公司状况、业务发展和利润分析，最后是投资建议。

买方研究人员更注重自己研究的独立性，整合券商研究的逻辑和观点，结合自己的判断，进行更深入的独立研究，得出明确的结论，对专业素质要求很高。

产品部负责基金产品的设计和招募，是基金公司“核心弹药”的提供者。其主要功能是根据基金市场的现状和未来发展趋势，结合基金公司的内部条件，设计基金产品。属于基金公司的中间部门。这个职位需要很强的沟通协调能力和实际的细心。

基金市场部主要包括机构销售和渠道销售。

机构销售主要针对专业机构客户，为其提供各种符合收入要求的产品，或者专业为其定制特殊账户产品。

渠道销售主要与各种销售渠道相连，包括银行和券商。目前，公募基金最大的代销渠道仍然是银行，所以市场部门经常每天与银行和地区网点的个别财务部门打交道。

基金专用账户部主要负责专用账户融资业务，即:

特定客户资产管理业务，类似于“公募私募”，是指基金管理公司向特定客户募集资金或接受特定客户财产的委托作为资产管理人，托管机构作为资产托管人，利用受托财产为资产本金进行投资的活动。

此外，基金公司还包括一些中后台部门，如监管审计部、风险管理部、基金会计部等。

监督审计部负责监督检查基金和公司运营的合法性和合规性以及公司内部风险控制。其主要任务包括资金管理审计、财务管理审计、业务审计(包括研究、资产管理、综合业务等。)，并定期或不定期执行和协调公司的对外信息披露。

风险管理部负责有效管理公司运营过程中产生的或潜在的风险。

监控运营过程中的各个业务部门和各个环节，对风险评估、计算、日常风险点检查和风险控制措施提供报告和针对性建议。

基金会计负责记录基金资产的运作过程，并于当日完成基金投资业务的会计工作；核算基金当日的净资产值；完成与托管银行的会计核对，复核资金净值的计算。

由于其牌照的灵活性，近年来基金子公司的规模大幅增加，在业务范围和产品创新上大大补充了公募基金。

基金子公司一般不设立单独的投资研究部门，而是与公募基金共享。

基金子公司的业务受政策影响很大。随着2017年新资产管理条例的实施，传统渠道业务受到很大影响，未来不确定。预计未来主要发展为股权和ABS业务。

看金融行业不同子行业对比，你选哪个？欢迎留言，与下方小秘书互动。我会尽快翻牌~

*来源:知乎/金融百科

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