武昌低息贷款 武汉打掉一红酒贷 网友：骗局五花八门却总有人上当

打着小额贷款的幌子，设置合同陷阱，要求借款人在收到贷款后，用2400元人民币一瓶购买“进口红酒”，但红酒的实际价格只有40元。

新华社发 商海春 作

仅仅一个多月，就有80多个借款人掉入陷阱，涉及金额超过100万元。7月18日，武昌警方打掉一个涉嫌强行交易的“红酒贷款”犯罪团伙，10人被依法拘留。

今年6月底，在武汉某公司工作的小张在地铁站收到一张小卡片，上面写着“急需用钱，找我们”。送卡的人告诉他，公司专门做个人小额贷款，月息只有1.8%。正好急需用钱，小张决定向公司借款12800元，双方按照每月还1.8%利息，分8期还清的协议签订合同。

但工作人员表示，成功的客户需要购买两瓶他们公司代理的高档红酒，一瓶售价2400元。看到小张面露难色，马上拿出一瓶红酒来卖，说是西班牙产的高档红酒，自己喝了送人很有档次，但是不买酒，公司也借不到钱。

在对方的软硬兼施下，小张勉强同意买酒。12800元到了之后，他转账支付了4800元买酒，还支付了500元的“手续费”，最后只剩下7500元。工作人员也笑了，提醒他记得按时还款。“你的家庭和工作信息已经登记了。逾期的话，我们就在家收。”

今年7月，武昌警方接到多起针对该公司的报警。近日，武昌紫阳路派出所出动警力10余人，控制公司10名工作人员，查获贷款合同80余份，红酒十几箱。办案民警王成表示，这款红酒的批发价只有40元一瓶。

据王成介绍，袁某、李某是以贷款的名义做强制交易。他们吸引受害者签订低息贷款合同，却在红酒上实际获利颇高，40多天非法获利25万元。目前已依法拘留10名犯罪嫌疑人，案件仍在调查中。

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集资诈骗就像滚雪球一样。大街上的传单，手机上的销售，电视上的广告，无孔不入的宣传，吸引了形形色色的人。他们亮晶晶的票不断贴在滚动的雪球上，直到日出温暖，雪变成水。而郭亮刘源集资诈骗案，则表现出了另一种“滚雪球”的方式，高回报的承诺，没有大张旗鼓的宣传，只是在亲朋好友间通过口口相传。熟人之间的信任让这场集资诈骗的雪球越滚越大。五年来，90多人2700多万元钱亏了。

案发诈骗2700多万无法偿还

55岁的郭亮来自吉林，他30岁的妻子刘源来自山西，是一名出纳。他们有一个孩子。

2010年，郭亮在北京注册了北京汇力汇信投资咨询有限公司，2014年注册了北京汇力汇信投资管理有限公司。

“我是两家公司的法人，主要吸收公众存款用于外汇融资。”郭亮说:“我和老婆以公司的名义和客户签订了投资理财协议，承诺保护固定收益。一年投资年收益率13%，半年10%，三个月7.88%。”

之后，郭亮先后在山西、天津、吉林等地开设了五家分公司，其中山西临汾的公司由婆婆楼管理。

刘源虽然在公司没有具体的职位，但实际上是公司的“财务总监”。刘源说，他按照郭亮的指示，登记了每一笔合同金额、客户名称、理财项目起止日期、还本付息日期等。"我有五个笔记本来记录这些情况，一个分支."

郭亮表示，2012年以来，公司处于“入不敷出”的局面。直到2015年6月，资金链出现问题，导致90多个客户2700多万元的投资资金被偿还。当月23日，郭亮携妻儿逃往成都。在逃跑之前，他们销毁了北京分行的所有簿记账簿和合同。在去成都的路上，郭亮扔掉了手机。

一对夫妇从第一家小公司诈骗了2700万元到最后五家分公司。这个骗局怎么能让90多人“走啊走啊”？

让岳母和朋友管理分公司

郭亮说他只管分公司经理，不管分公司员工。郭亮抓大放小的策略是如何起作用的？他首先说服自己的亲戚朋友，首先让他们相信“高回报、高回报”的承诺。

山西分公司除北京分公司外最早成立，负责人是郭亮的岳母楼某，是第一个受口碑传播影响的人。

楼说，经过女儿和女婿的反复劝说，他同意担任临汾公司的负责人。“我一开始不同意，但是刘源和郭亮反复向我描述炒外汇的好处，并承诺保证客户吸收的投资资金的安全，我同意了。”

虽然楼一开始不同意，但郭亮答应给她6%的业务提成，让他们每人最多能挣7万多，平均每个月2到3万。

随着业务的扩大，娄(音译)找到了他的表弟韩明(音译)当公司会计。韩明介绍了15个同事、亲戚朋友、邻居，投资254万。事发前，山西分行已吸收3300多万元。

崔磊是郭亮的朋友。2014年，郭亮带他视察京津分行后，崔磊被郭亮任命为长春分行行长。在长春分公司，他先投了40万，然后让阿姨投了30万。他还把这个理财产品推荐给他的老同学，老同学把他妈妈带进来，投资了10万。

分公司会计拉11名亲友“下水”

分公司负责人定下来后，下面没有底薪的员工也是这样，放弃了打电话、发传单、摆摊、打广告的商业形式，将重心放在亲戚朋友身上。

王兰于2010年被招聘到北京分公司担任会计。“郭亮夫妇向我推荐了这款理财产品。我觉得收入不错，推荐给亲戚朋友。”

王兰也承认，她自始至终没见过公司有人炒外汇，但郭亮和刘元口做出的“保本保定收”的承诺，确实在一定时间内兑现了。她自己投资50万后，把这个投机外汇理财产品介绍给小姑等人。

王兰的亲戚朋友因为信任，纷纷倒钱，介绍给其他亲戚朋友。其中，王兰嫂子林大晋投资109万，介绍给女儿，女儿也投资16万。

事发时，王兰的11位亲友已先后与北京分行签订理财合同，除追回一点利息外，他们的钱全部支付给水漂。

在天津分公司，业务员张鹏入职后没有底薪，只能靠提成。在业绩的压力下，他先把赚钱的好消息告诉了父亲，得到了“国家财政部门的批准”，然后就把表弟等七人一网打尽。

在这次集资诈骗中，几乎所有的受害者都是认识的熟人。熟人之间的介绍和推荐，就像有了“保险”。很多受害者手里往往只有一份合同，但郭亮和刘源用钱做了什么，却没有人看到、研究或质疑。

2700万巨款去向成谜

郭亮说，他在北京、国茂和香港都有外汇投机的交易港口，一个港口至少有500万元人民币，还有一名专业交易员。但在妻子口中，一个“不会玩电脑，甚至会记账”的人，郭亮真的用这些人的钱去炒外汇吗？

相关公司的内部人士和投资者都表示，他们从未见过所谓的港口和贸易商。进入侦查阶段后，郭亮的供词频繁变更。

先说吸收的钱兑换成外汇，然后存入他在汇丰、渣打、三和银行的个人账户，再登录Foxcel、嘉盛在线等外汇交易平台买卖外汇。

但在调查机关核实他没有上述三个银行账户后，郭亮改口说，他吸收的资金是一个叫张天的人直接以现金形式给他的，张天赚了钱，以现金形式还给他。但反常的是，郭亮说认识张天17年，却想不起手机号。

此外，郭亮、刘源出逃时，将账户全部销毁，无法核实“炒外汇”的说法。

事件发生后，调查人员在四川成都郭亮暂住地搜查时，查获并扣押了27万元现金。在北京昌平，刘院明的三栋房子也被查封。

此外，证据显示，郭亮和刘源已从银行账户中提取4000多万元，但下落不明。

被告人被认定集资诈骗

非法吸收公众存款罪的最高刑期为10年，集资诈骗罪的最高刑期为无期徒刑。

今年4月，北京朝阳法院审理了一起非法吸收公众存款案。两被告以房屋抵押担保和投资理财为由向社会公示，非法吸收公众存款6000多万元。最终，法院以非法吸收公众存款罪判处他们五年零四年有期徒刑。

郭亮和刘源犯了什么罪？两者的一个重要区别在于是否具有非法占有的主观故意。这已经成为控辩双方争论的焦点。

庭审中，郭亮的辩护人表示，卷宗证据不能证明郭亮有非法占有目的，郭亮吸收公款炒外汇的行为仅构成非法吸收公众存款罪，不构成集资诈骗罪。

刘源的辩护人称，刘源不知道其丈夫的行为，只是将自己的身份信息给其丈夫开户，不构成集资诈骗罪。

法院认为，郭亮筹集资金后，没有将资金用于外汇投资或他宣传的其他商业活动。筹集的资金无法归还时，郭亮销毁账目，逃之夭夭。到案后，郭亮拒绝说明资金去向，避过资金返还。

刘源单独或与郭亮联手，不仅套现转入账户的集资款，还宣传公司外汇理财项目，承诺保本加息，吸引投资者投资。明知无法返还投资人的资金，在销毁账户后仍与郭亮一同潜逃。

法院认为，郭亮、刘源明显具有非法占有非法集资的目的，其行为符合集资诈骗罪的构成要件。

最终法院判决被告人郭亮犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，没收个人全部财产；被告人刘源犯集资诈骗罪，判处有期徒刑15年，剥夺政治权利3年，并处罚金40万元。

卷宗扣押的款物将在价格变动后按比例返还或支付，不足部分将责令被告郭亮、刘源继续赔偿。