从2016年12月1日起,央行规定各商业银行只允许同一客户开立一个一级结算账户,其他新开立的结算账户只能是二级和三级账户。自2017年以来,银行逐渐推出了适应新规定的系统。所以直到2018年底,你去银行办卡的时候,听到最多的一句话是“你之前已经开了我们的银行卡,现在只能开二类卡。你的原卡还在用吗?需要取消吗?”那么,什么是一等卡,什么是二等卡,两者有什么区别呢?
简单来说,在新规出台之前,我们之前使用的银行卡和存折都属于一类账户,其中银行卡一般称为一类卡。所谓一级卡,就是可以随意使用,不限制转账交易和消费的卡。说白了,只要有钱,卡里想存多少就存多少,随时想拿多少就拿多少,自己花钱。
那么二类卡是什么呢?简单来说,第二类卡就是控制交易上限,对交易有限制的卡。二类卡每日转入转出累计上限为1万元,年度转入转出累计上限为20万元。也就是说,就算是自己卡里的钱,你也不可能一次拿出2万,两天只能一天拿1万。
那么,为什么要引入不方便卡二类,然后限制每个人只能有一个卡一类呢?这是由于2016年国家加大了打击电信欺诈的力度。之所以引入第二类和第三类这类微支付账户,是为了让客户在日常消费中使用这些微支付账户,尤其是绑定电子快速支付时。一万元的额度足够满足日常消费需求。如果发生电信诈骗或手机病毒等事故,限额造成的损失可以控制在较小的范围内。
还有一点很重要,一个人一个账户,很大程度上限制了洗钱诈骗团伙手中的银行卡数量。这些诈骗集团肯定不会用自己的银行卡,经常从法律意识薄弱的低收入人群那里批量购买银行卡和手机号码。在新规出台之前,将会有大量农民工或MLM人员大规模设置手机号码,然后卖给犯罪分子。但新规出台后,每个银行每个人只能开一种卡,而第二种卡由于额度限制,在犯罪分子手里毫无用处。因此,洗钱和欺诈也在这方面得到了很好的打击。
最后总结一下。为了打击电信欺诈,中央银行引入了借记卡分类系统。一种卡相当于正常的借记卡使用,没有任何限制;二类卡每日限额1万元,年累计限额20万元。但是,属于同一客户和同一银行的银行卡之间的转账金额没有限制,包括第一类卡和第二类卡之间的转账。
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