奶爸保 支付宝全民保教育金深度分析 | 奶爸保

之前爸爸评价过支付宝的一个理财保险:全民终身养老金

近日，支付宝的蚂蚁保险推出了一款儿童教育保险，全国保险教育基金。

宣告“小投资大梦想”。

今天爸爸带大家来看看支付宝保险的全民保险教育基金:

全民保教育金有什么特点全民保教育金和其他教育金相比，有何优缺点全民保教育金值得买吗01、全民保教育金是什么？

支付宝国民保险教育基金，由泰康人寿承保，称为泰康婴儿成长年金保险，是蚂蚁保险出售的年金保险。

打开支付宝，蚂蚁保险→产品→寿险，可以找到万能保险教育基金的产品。

在保险申请页面，有四个学术标签:重点本科、普通本科、硕士、海外本科。每个标签都有对应的计算教育费用和反向支付的保费。

该产品可为0-13岁儿童投保，18-21岁每年可领取总“教育费”的8%，22岁剩余68%。

举个栗子，0岁的小明投保，趸交10万，在18-21岁每年领1.61万，在22岁领13.7万，总共领取的保险金为20.16万。

另外，国家保险教育基金有什么特别之处？

1.低门槛和高灵活性

自从19元开始投资，相对于传统的保费要上千的保险，国民保险教育基金是比较贴近百姓的。

可以选择发生一次性行为，每周每月固定投票，但不能每年都交。

这是全民养老金特征的延续。

两者都是起点低、支付灵活的金融保险。区别是一个是子女教育保险，一个是养老保险，因人因用不同。

2.简单的产品设计

国保教育基金是纯年金保险，无分红，无万能账户。

爸爸更喜欢这些简单纯粹的产品，因为大部分人都能看懂，套路相对较少。最重要的是评价文章写起来比较轻松。

02、5款教育金产品对比

全民保险教育基金相对于其他教育基金产品有哪些优势和劣势？市面上有很多教育黄金产品，爸爸挑选了几款比较典型的:

泰康宝贝成长年金保险（全民保教育金）渤海人寿大富翁教育金复星保德信星宝贝华夏人寿珍爱宝贝太平人寿状元树

简单说一下结论:

1.国保教育基金和渤海垄断的支付方式比较灵活，可以选择按周/按月支付。

2.死亡责任方面，18岁以后死亡的，剩余保险费由国家保险教育基金支付，其他基金只支付已支付的保费，现金价值较大。

3.内部收益率作为一种金融保险，非常重要。这些产品中，渤海垄断的内部收益率最高，太平顶树的内部收益率最低，国保教育基金处于中等水平。

总的来说，普及教育对中学生来说一般。

03、全民保教育金VS渤海大富翁

国保教育基金和渤海大富翁很像，所以重点比较这两个产品。

内部收益率

在选择金融保险时，IRR无疑是最受关注的。以0岁男孩为例，我们分别计算了相应的IRR。

目前规定年金保险最高预定利率为4.025%，渤海垄断的IRR更接近预定利率，是一款非常优秀的产品。

更多关于金融保险的评价，请参考我们之前的文章:19年金保险的评价:揭示金融保险的真实收益。

回到这个循环

金融保险涉及退保和损失的问题，回归这个循环很重要。

其实这些年金保险的预期收益都不高，一般在2-6%左右。在这种低预期回报下，如果有长达几年的回报期，爸爸认为风险与回报不匹配。

拿卖白菜的利润冒险卖白粉。风险与利润严重不符。这也是爸爸不建议你买年金保险的一个重要原因。

切记，投保要慎重！

04、全民保教育金的两大秘密

除了保险门槛低、灵活性高，国家保险教育基金还有两个秘密:

同等条件下，3年支付收入较高

选择不同的支付方式，国保教育基金的回报率是不一样的！

以一个0岁的婴儿为例，支付期分别为3.37%、3.56%、3.50%和3.45%。

如果你选择支付3年，你将获得最高的收入。

投保年龄越小，返还期越长，但收益越高

根据国家保险教育基金现金价值表，0岁宝宝投保，第8年才可以还书；13岁孩子投保，第三年可以退钱。

投保年龄越小，返还期越长。

另外，对于不同年龄的宝宝，在同等条件下，回报率是不同的。

比如你选择批量赔付，被保险人的内部收益率分别为3.37%、3.33%、3.25%和3.16%。

投保年龄越小，收益率越高。

05、教育金值得买吗？

1元可以随时投票，但可以定时投票，收入有保障。国民保险教育具有门槛低、灵活性高、普遍性高等优点。

但从投资角度看，其IRR不高于3.5%，目前周期可能高达8年，只能说是一般的年金保险。

爸爸一直强调，保险最大的作用和最终目的应该是保障，买保险要遵循“先保障，后理财”的原则。在购买金融保险之前，你应该为你的家人提供足够的保护。

对于一个年金保险产品来说，从投资到回报是一个漫长的过程，金融保险的收益不容易跑赢通胀。如果闲置资金不够，或者有一定的理财能力，爸爸还是建议“奶粉”要像我一样，做个吃瓜的。

目前大部分金融保险的长期年化收益率为2%-5%。如果这满足了你对财务结果的追求，你不妨考虑一下。

所以年金保险适合已经为家庭做好保险安排，有足够现金流，不追求经济利益的人。

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