银行卡的存款数据大家都知道，个人不可能随便修改。但是，在辽宁沈阳，有一个二手车业务员，天天梦到找银行漏洞，修改存款余额。带着这个想法，他坚持尝试网银五年，但在去年5月，他看似不可能的想法居然实现了。一张只有50元存款的银行卡被他换成了50万，然后他用这张假存单从银行借出了近50万元现金。短短半年时间，他用这种方法骗取了银行近3000万元的贷款。这个不可思议的操作是如何实现的？
这是上海松江警方拍摄的监控视频。黑暗中，辽宁铁岭一名男子戴着口罩走进ATM自助存取款机。男人的面具遮住了半张脸，他似乎对外界非常警觉。更可疑的是，该男子在ATM上操作了近三分钟，却只存入了200元钱。
这名男子是谁，他为什么在夜里如此乔装打扮，大费周章地跑到自动存款机上去存200元钱呢？这还要从上海松江警方接到的一起巨额诈骗的报警说起。这个人是谁，为什么晚上这么伪装的去自动存款机存200块钱？这要从上海松江警方接到巨额诈骗报警说起。
上海市公安局松江分局刑侦支队反诈骗队队长陈奇:我们接到银行报警，说他们这里有一个下属分局，还有一张银行卡，发现了一起诈骗案。在内部审计过程中，银行工作人员发现该银行卡虚开这张存款单获取银行贷款，他们统计的这张银行卡涉及的总金额超过300万。
据该行工作人员介绍，之所以会出现这种情况，是因为该行不久前推出的网上“质押贷款”业务系统存在安全漏洞。
上海市公安局松江分局刑侦支队反诈骗大队巡视员陈杰:一般情况下，这笔贷款必须达到一定的存款金额才能贷出。但这些交易明明只有50元存款，却借了近50万，显然不符合其内部业务规范。
该行工作人员向警方解释，2018年初，该行在自己的网银客户上推出了网上“质押贷款”业务。只要这家银行有未到期的定期存单，就可以在网上申请不超过存单金额90%的贷款。但截至2018年9月底，该行上海松江支行工作人员发现，有人使用50元存单骗取贷款近50万元。银行发现漏洞后，立即进行了全国范围的自查，最终发现骗取的贷款只是冰山一角。
陈杰:这家银行的分行总共有三笔贷款，但他们向总部报告了情况。总行在全国范围内自查，发现涉及5个地区，贷款总额约3000万。
由于案情严重，上海松江警方立即成立专案组，动员专业反诈骗刑警进行调查。
陈琦：包括银行，包括其他的数据公司，我们反电诈队应该说相对来说，专业性还是比较强的，沟通联系比较多，所以当时我们刑侦支队把这个案件接下来之后，就直接交给反电诈队来进行侦办。陈奇:包括银行等数据公司，我们的反欺诈团队应该说，相对来说，专业性比较强，沟通环节比较多。所以刑侦支队接案后直接交给反诈骗小组调查。
反诈骗小组成员立即对银行提供的卡号进行了调查分析。经统计，警方发现5个账户涉嫌使用相同方法骗取贷款。犯罪嫌疑人利用银行安全漏洞，将账户中的小额存款改为大额存款，进而进行大额贷款诈骗。
陈杰:也就是说，他的50元存款变成50万，变成50万后，他的贷款申请得到了银行贷款服务器的批准，他借出了近50万。
虽然作案手法相同，但涉及的五个账户持卡人分散在不同省份，两者之间没有任何联系。
这五个异常账户，造成银行巨大的经济损失。虽然作案手法一模一样，可是经过调查，警方发现这些持卡人根本不在同一地方，更不相识。经过进一步调查，警方排除了持卡人作案的可能性。那么这就意味着，有人冒用身份获取了这些银行账户。于是警方把把调查目光转向了存款人。这五个异常账户给银行造成了巨大的经济损失。虽然作案手法完全一样，但警方经过调查发现，这些持卡人根本不在一个地方，更不要说陌生人了。经过进一步调查，警方排除了持卡人犯罪的可能性。那么这就意味着有人用假身份获得了这些银行账户。于是警察把注意力转向储户。
上海市公安局松江分局刑侦支队反诈骗组巡视员周继达:他利用银行的漏洞，将小额的钱换成大额的。那么他的银行卡里一定有一定的钱。
那么，这些存款存放在哪里呢？如果找到账户存款的人，案件会成功解决吗？
周继达:我立刻重读了大量的银行流水，发现每个银行流水里都有小额存款。然后我们马上从银行取回小额存款的记录，发现有几笔是在辽宁铁岭。
专案组民警立即赶赴了辽宁铁岭，并第一时间调取了涉案的存款视频，随后画面中这名年轻的男子出现在了警方的视线中。专案组民警立即赶赴辽宁铁岭，立即取回涉案押金视频，随后该青年出现在民警视线内。
陈奇:应该是20岁到25岁，因为他的发型，包括走路的步态，绝对不应该超过30岁，这更符合这些新罪主要嫌疑人的特点。毕竟他抓住这家银行的漏洞之后，必须先熟悉电脑。
警察发现，该男子晚上带着口罩出现，看上去很谨慎，但却非理性地只存了200元钱。那么，这个变态就是利用银行漏洞诈骗贷款的犯罪嫌疑人吗？
陈奇:对银行的监控并没有显示嫌疑人有交通工具，而是过来了。我们通过周围道路上所有其他商家的监控，发现有一家烧烤店，其中一个监控点正对着银行。通过对这家烧烤店的监控，我们发现嫌疑人来之前开的是白色SUV。
白色轿车停在了离银行较远的地方，在银行的监控范围内根本看不到这辆车。民警发现这辆白色轿车后，随即开始追踪这辆车的行驶轨迹。最后发现这辆车是从沈阳开到铁岭，然后存完这200元之后，又从铁岭返回沈阳，那么这辆车的轨迹完全是不符合逻辑的。除此之外民警还发现，那名举止神秘的存钱男子并不是独自驱车从沈阳来到铁岭存钱的，那辆白色轿车上还有其他人的存在。白色的车停在离银行很远的地方，在银行的监控范围内根本看不见。警察找到那辆白色的车后，立即开始追踪那辆车的行驶轨迹。最后发现这辆车是从沈阳开到铁岭，存了200块钱后又从铁岭回到沈阳，所以这辆车的轨迹完全不合逻辑。此外，警方还发现，那个存钱的神秘男子并不是独自开车从沈阳到铁岭存钱，而是白色车上还有其他人。
陈奇:我们发现车上至少应该有两个人，一个司机在前排，一个在后排。但是根据现场监控，只有一个人下车在银行存款，然后这个人直接回到车上，然后这辆车就开走了，所以当时至少确定了两个人。
几个男人晚上来回开了近三个小时，就为了存200块钱。这个不寻常的举动背后隐藏着什么秘密？根据警方初步判断，这辆车上的几名青年男子很可能是利用银行漏洞进行贷款诈骗的犯罪嫌疑人。
半夜开车穿越城市，就是为了省下200块钱的钱。几个人的行为真的很奇怪，无疑增加了他们犯罪的嫌疑。那么如何确定他们的真实身份，几个人的立足点在哪里呢？
陈琦：从沈阳到铁岭，然后铁岭又回来，那我们觉得这辆车上的嫌疑人应该居住的应该在沈阳，为什么？因为他当时回来的时候，已经是晚上的11点多，那么确定他应该回到落脚点。陈奇:从沈阳到铁岭，然后铁岭回来了，那么我们认为这辆车上的嫌疑人应该住在沈阳，为什么？因为当时他回来的时候，已经是晚上11点多了，所以要确定他应该回到自己的落脚点。
此外，警方发现，犯罪嫌疑人使用网上银行犯罪的时间与他们存钱后开车回沈阳的时间接近。但由于几个男人乘坐的白色轿车没有车牌，想开车找人，直接确定几个嫌疑人并不容易。
陈杰:我们发现这辆车在作案当天没有被拍到，但从来没有被拍到过，行驶轨迹基本上都是晚上出来的，白天也基本没有出来。
周继达:所以，我们希望快速说出这辆车可能是谁，也就是车主信息，但是因为有3000多辆车，所以范围最终缩小到200辆。
由于车辆数量多，警方无法直接确定嫌疑车辆的车主信息，因此特遣队警方只能跟踪车辆。幸运的是，通过大量的视频跟踪工作，警方发现了这辆白色轿车的驾驶规则。
陈杰:巧合的是，他平时的轨迹还是比较固定的，所以我们发现这辆车基本上每天午夜后都会停在一家酒店的停车场，然后司机就下车去上夜班。正是掌握了这条线索，我们才最终得到了司机的身份。
掌握这名嫌疑人的身份后，警方并没有立即行动，而是围绕他进行了细致地排查。因为当时考虑到这个证据也不是最充足，因为仅仅是凭一个存款，可能导致他狡辩，可能警方以前在办案当中有碰到，他可能说是别人叫我帮他存一下，如果你周边没有找到强有力的证据去印证这个话的话，对他处理是比较难的。在掌握了嫌疑人身份后，警方并没有立即采取行动，而是围绕他展开了详细的调查。因为当时考虑到这个证据不是最充分的，因为只是存款，所以可能会导致他的诡辩。可能警察之前办案的时候也遇到过。他可能会说有人让我帮他保存。如果你身边没有找到有力的证据来证实这个说法，那就很难对付他了。
在进一步梳理了嫌疑人名下的财产、车辆和银行卡资金后，专案组警方有了不小的发现。经过梳理，我们发现此人在2018年9月以后名下有几辆豪车。然后根据他的生活圈子，我们发现还有另外三个嫌疑人，也有他名下的豪车登记。应该是一个小团伙，所以他们直接同时逮捕了这四个人。
四名嫌疑犯到达。那么，他们和这起银行诈骗案有关系吗，他们名下的豪车是从哪里来的，犯罪嫌疑人会如何回应警方的诸多质疑？
警方通过审讯发现，所有信息都指向其中一人马某，他既非司机，也非深夜存钱之人，而是一直在暗中指挥他人。
陈杰:是的，他们这边相当于一个领头的哥哥。他会做任何他有责任要求他们做的事。然后其他几个同事负责帮他省钱。他从来不自己做这件事。
监控视频中存钱的人王说，去铁岭开元存钱是马的决定，但王不知道目的是什么。这三个人还说，他们名下的豪车其实都是马买的。
陈奇:审判后，发现其中三人对这些车辆做了明显的描述，所以他们告诉他们，他们是另一个相对较老的人。他们叫他老板，意思是所有的老板都买了车，然后记在我们的名下。
那马为什么要用别人的名字写下自己买的豪车，为什么要命令别人在两地之间来回开，就为了省200块钱？警方了解到，马在2018年初做了二手车生意，但当时他一直亏损，甚至向别人借了很多钱。然而，2018年6月之后，马突然变成了一个有钱人。
陈杰:他们都是他以前的同学或邻居，从小就经常在一起玩。他们觉得这个大哥突然很大方。
在马的朋友眼里，马突然莫名其妙地变富了，但他对自己挣钱的方式保持沉默。然后突然，2018年6月以后，他变得很有钱，一下子买了很多豪车，然后花了很多钱。经过对银行的梳理，警方发现第一起案件发生在5月底，因此此人作案的可能性非常高。
此刻，所有的问题都集中在犯罪嫌疑人马身上。为什么他突然从一个负债累累的人变成了一个可以不断购买豪华跑车的有钱人？而且，他的风格也可疑。他要求人们在公共场合做事，他只是在幕后操纵。
犯罪嫌疑人马，30岁，辽宁省沈阳市人。警方调查发现，马没有正当工作，家庭经济条件一般，与他经常购买豪华跑车的消费能力不符。
陈捷：他反正就是自己之前比特币赚了钱，现在反正就是买理财放在银行里边，他的生活来源就是这个，这是他的说法，那实际上我们掌握并不是这样。陈杰:不管怎么说，他以前从比特币中赚钱，但现在他买了财富管理，并把它存在银行里。这是他的生命之源。这是他的说法，但实际上，我们并不知道。
此外，马声称，他购买了一些豪车，为二手车业务。
陈奇:因为没有人会用新车来做二手车生意，所以我们询问了一下。他包括阿斯顿马丁，他名下的豪车，包括迈凯轮，都是北京4S店买的新车。然后我就觉得不可能有人用新车来做这个二手车生意。
陈杰:他平时没有正式的工作，但他住在一栋大别墅里，开着豪车。我们发现大别墅门口停着三四辆很贵的跑车，我就问他，这钱哪来的？当时他有点脱节。
面对警方提出的诸多问题，犯罪嫌疑人马最终如实供述了自己利用银行漏洞进行贷款诈骗的行为。那么他是怎么发现银行这个漏洞的呢？犯罪嫌疑人马说，他作案前欠下50万元或60万元外债，所以一心想赚大钱，这也为他的犯罪行为埋下了导火索。
犯罪嫌疑人马某：想挣点大钱，而且欠下那些债的时候，想再还，想就说通过正常工作还，根本还不清。犯罪嫌疑人马:当你想赚很多钱，欠下那些债务时，你又想把它们还回去。如果要通过正常工作来还他们，那就完全不清楚了。
马是如何掌握突破网银系统的能力的？根据他的叙述，他从小就对黑客感兴趣，而且有一个特殊的习惯。不管是哪家银行，只要他们在网银和手机银行上推出新功能，他都会想办法找出有没有漏洞可钻，直到2018年马终于有了作案的机会。
犯罪嫌疑人马某:然后不小心发现了这个漏洞，对电脑有了更深入的了解，然后觉得可能有漏洞，就试了一下。
陈捷：他想看看有没有捞偏门，看看能不能通过这个技术能搞一点钱过来，于是他就把自己手上所有的各个银行的银行网银都去试了一遍，就正好遇到了这家银行正好有这个漏洞。陈杰:他想看看能否通过这项技术赚到一些钱，所以他尝试了他手上所有的银行网上银行，碰巧遇到了这家银行的这个漏洞。
一开始马只是抱着试试的想法，用50元定期存单在网上银行发起了定期存单质押贷款申请。马通过技术把50元的定期存单改成了50万。他没想到的是，修改居然通过了银行的系统审核。网上银行业务的漏洞对马来说是一笔财富，他觉得自己发财的机会来了，于是开始了他的犯罪之路。
在上海市公安局松江分局涉案货物仓库中，从马处查获的7辆豪车占据了最显眼的位置，这些车都是马用犯罪所得购买的。马被捕前诈骗贷款100余次，金额近3000万元，那么马是怎么提出这么多贷款的呢？
经过进一步侦查，警方将这起案件中涉嫌非法出售个人信息及收取游戏点卡的二手买家依法进行逮捕。经过进一步调查，警方逮捕了该案中涉嫌非法出售个人信息和收集游戏卡的二手买家。
目前，犯罪嫌疑人马已被上海市松江区人民检察院以贷款诈骗罪逮捕，而与马一起被捕的其他三人因不知道马的犯罪行为且未参与核心诈骗，已被取保候审。目前，此案仍在进一步调查中。
警方提醒银行和金融机构不断提升系统安全水平，更新安全措施，抵御各种非法入侵，自觉维护金融秩序和存款人安全。群众也要增强自我保护意识。他们在使用互联网时，要注意保护个人隐私，防止个人信息被不法分子窃取。
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