一张恐怖的全家福 暴露了中国人最大的危机

2008年5月17日，

1.可怕的全家福

上面的全家福照片是江苏如东县一个遵守独生子女政策的光荣家庭，一个二十出头的大学生，一对五十多岁的父母，一个爷爷，一对爷爷奶奶，一对曾爷爷奶奶，一个只有一个年轻人的八口之家。

这真是一张恐怖的全家福！

如果小伙子在找对象的时候发现了另一个和他一样的独生子女，那将是一件可怕的恐怖事情。

想想，如果我是他，面对身后的七长老，想想他们自己肩负的养老和临终的责任，我该是什么感受？

这张全家福不仅揭示了长期独生子女政策的不足，也是中国人目前最大的危机。

2.对中国人来说，最大的危机就是养老金

中国人最大的危机不是近年来集体担忧的“高房价”和“中产阶级危机”，而是养老问题。

近年来，关于中国养老金赤字的报道很多。但是，有没有赤字空，赤字空有多少，赤字空如何还是个呆账。

不过一点常识可以作为一个交代:从2013年开始，每年进入退休年龄的老年人不低于1700万，而新增劳动人口不超过1300万。人口红利第一次转化为人口负债，而且这种趋势至少会持续25年，而且老龄化速度还在加快。

现在的退休人员领取养老金，都是现在工作的年轻人交的税。过去，在人口红利的帮助下，工作的人比退休的人多，所以我们的养老金只能勉强养活他们。然而，“衰老”这个巨大的陷阱终于来到了我们面前。

用不了多久，到2025年，劳动人口与老年人口的比例将是3.0，目前是5.5，也就是说，未来十年将下降近一半。

这是什么意思？

在现行养老金制度不变的情况下，个人缴纳养老金的比例将从8%提高到16%，企业缴纳养老金的比例将从20%大幅提高到40%！

中国哪家公司能承受这么高的成本？

从上图还可以看出，到2040年，这个值将为2.0，即两个劳动者供养一个老人(并且需要抚养孩子)。是什么概念？目前，当值为5.5时，养老金账户已在空运行。那么，当值为2.0时，劳动人口每个月将支付接近当前养老金比例的三倍。日常生活费和养孩子怎么办？难以置信！

因此，有些人急于推出延长退休的政策，这其实是一种“拖延战术”，但即使如此，也只是杯水车薪。

不能一辈子买房租房。也可以关注中产阶级危机，赚钱。但你不能老。那你能指望孩子吗？看现在的人口结构，就算开了也敢生二胎吗？你愿意让宝宝承担起庞大的养老负担吗？你愿意看到你的孩子因为这个负担而放弃梦想和追求，过着和你一样被现实的负担压垮的生活吗？

但是如果你不想呢？这就是现实。

所以，养老问题是中国人最大的危机！

3.好的养老金制度的本质逻辑是什么？

我遇到的移民客户，大部分都跟我谈移民动机，谈得最多的是子女教育，其次是养老。

事实上，老龄化不仅是中国的问题，也是全世界发展中国家和发达国家的共同问题。日本、美国、加拿大、澳大利亚，这些国家遭受“老龄化”危机的时间比中国早得多。他们也是靠年轻人纳税来支持老人养老的，但最大的区别是他们的养老观念。

以澳大利亚为例。澳洲对老人的长期照顾真的很好。

澳大利亚有一个老年人长期护理计划，为那些没有孩子需要照顾，或者不愿意麻烦孩子照顾的人提供长期护理服务。这些服务的主要支出来自政府税收，再加上老年人支付的小额钱。基本上澳洲人都是早早存钱养老，这样这个时候就能用上了。基本上普通澳洲人都能攒够钱过上体面安稳的晚年。

注册这个长期护理计划非常方便，只需要“一个电话号码+一个网站+一个地址附近的物理中心”。几乎每个澳洲社区都有这样的长期护理中心，老人可以就近选择，满足自己的养老需求。

澳大利亚政府并不是世界上最富有的政府，但他们知道募集的钱应该花在哪里。只要澳大利亚经济不崩溃，不遭遇巨大的金融危机，花在这些养老社区的钱就不会停止。

虽然澳洲不像北欧那些国家，可以达到“养老全靠政府”的目标，但政府主导、民众主导的配套设施建设，应该算是目前最适合国情的模式。

这只是澳大利亚的一个例子。加拿大、美国、新西兰、日本都有自己的相关养老政策，由各国政府主导。没有一个国家不知道解决养老问题有多重要，难点在于制度设计的初衷和制度设计后的实施。

在其他国家，如果养老制度设计和实施不好，当局就会被赶下台，因为老人和年轻人要承担养老的责任，这意味着整个社会的压力都落在了人民身上。这些选民能怎么办？这是本质逻辑。

在这个动荡的世界里，著名学者龙应台写了关于制度对于解决养老问题的重要性:

一对没出过国的中国老夫妻来到瑞士，看到无数老人在湖边小道上闲逛，有的喂天鹅，有的晒太阳，看起来都悠闲自在。

老两口听了养老、养老、救济、失业、医疗保险的解释后，恍然大悟:“我们的报纸总说西方人不懂孝道，不赡养父母。现在看来合情合理。每个月老人和老婆婆都从公家给钱，够吃够住够花。他们为什么要孩子“养”？完全不需要！靠制度，靠子女养你，比孝顺还自由。”

用福利制度实现“老有所养，强而有用，幼有所养，寡而孤独”的理想，是人文精神的实践。

养老金是每个人都要面对的问题。意识到危机的人们已经开始做准备了。如果养老金制度在我们的旧时代崩溃了，我们现在能做什么？无论他们如何努力赚钱，无论他们如何努力移民，他们今天流汗，老了眼泪也少了。反正我就是做不了头埋在沙子里的鸵鸟。

中国人的吉凶只能靠自己！

如果有一天我在《老无所依》，我希望我能生活在快乐的新闻网，真诚地祈祷。